Розділ часткою іпотечної квартири при розлученні

Розлучення - це процедура досить неприємна. Особливо, справа ускладнюється в разі, якщо подружжям ще в момент спільного проживання була взята іпотека на нерухомість. І тепер це обтяження є ще одним приводом зустрітися судової інстанції. Чи можна обійтися без втручання суду? Які є варіанти розділу іпотеки після розлучення? Які існують правила, а також, які вимоги пред'являє до подібної процедури банк, що видав позику на придбання нерухомості? Розглянемо і цю ситуацію детально.

Правове регулювання

Визначимося з поняттям «іпотека». На сьогоднішній день воно досить поширене, і вагома частина населення нашої країни скористалася такою послугою.

Іпотека - це своєрідна форма застави. Нерухомість, що купується за цією програмою, є власністю у боржника кредитної організації.

При цьому, дана кредитна організація отримує абсолютне право задовольнити всі свої вимоги за рахунок квартири або іншого застави боржника в разі, якщо той не виконає свої зобов'язання, і не виплатити суму позики у встановлений термін.

Також існує можливість солідарної відповідальності подружжя. Вона регламентована статтею 363 Цивільного кодексу нашої країни. Подібне трапляється в тій ситуації, коли один чоловік був позичальником, а іншою, в свою чергу, став поручителем. Детальніше ми розглянемо умови взаємодії двох цих осіб в сфері цивільного законодавства в наступних пунктах.

На жаль, основні складності, які можуть з'являтися в ситуації, коли мова йде про розподіл житла, взятого в іпотеку, відбуваються в разі, коли сторони не знаходять достатнього обгрунтування і правового регулювання даного питання. Варто погодитися, в українському законодавстві дуже мало актів і норм присвячені подібного роду питань. Якщо мова доходить до судової інстанції, і справа про розлучення розглядається в засіданні, то судді, як правило, керуються і цивільним законодавством, і Сімейним кодексом, а також Федеральним законом про іпотечне кредитування. Джерелом права в цій ситуації є і іпотечне угода у формі договору, який оформляється між позичальником і банком.

Окрему увагу варто приділити тим принципам, на яких базується судове рішення, а також всі нормативно-правові акти, які відносяться до ситуації, коли мова йде про іпотечне кредитування при розлученні:

нерухомість у вигляді житлового приміщення, яке було придбано обома подружжям в момент їх стану в шлюбному союзі і за рахунок коштів виданих банком за програмою іпотечного кредитування є спільно нажитим майном. І цей факт тягне за собою відповідні правові наслідки.
друга підстава пов'язано з тим, що нерухомість, яка є спільною власністю колишнього подружжя, повинна бути розділена навпіл, проте винятком є ситуація наявності шлюбного договору.
третя підстава пов'язано з розділом майна, яке було набуте подружжям на спільні позикові кошти, включаючи нерухомість, взяту в іпотеку, і при цьому, не має значення, на кого був оформлений іпотечний кредит. Незважаючи на те, що іпотечний кредит був оформлений на одного з подружжя, зобов'язання при розлученні лягають на плечі і першого, і другого особи, що проживає або має іпотечну нерухомість.

Роблячи висновок з усього вищесказаного, а також грунтуючись на вимогах і нормах статті українського сімейного права, можна сказати про наявність солідарності в питанні розділу нерухомості, взятої в іпотеку між подружжям. Але це все в теорії.

Коли мова доходить до практики, з'ясовується, що не так-то вже й просто розділити нерухомість, придбану навпіл. Ускладнює питання фактор наявності нерухомості в заставі у фінансово-кредитній організації.

А це означає, що крім взаємних претензій один до одного, власники також стикаються з необхідністю спілкування з кредитором.

Як уникнути спірних ситуації

У разі, якщо мова йде про розлучення, неминуче виникнення різних спірних ситуацій і інших проблем, адже в даному питанні беруть участь навіть не дві, а цілих три сторони. Ви зможете уникнути проблем у разі, якщо ще до взяття іпотечного кредиту склали шлюбний договір. А це означає, що проблему можна вирішити навіть не спираючись на українське законодавство.

В акті, складеному між двома чоловіками, і так все ретельно прописано:

законодавство нашої країни дозволяє подружжю оформити шлюбна угода, при цьому дані дії можуть бути здійснені, як до моменту вступу в шлюб, так і після цього. Але, якщо вірити статистиці, незважаючи на те, що шлюбний договір має ряд переваг, такий контракт подружжя оформляти не поспішають, а число користуються такою послугою становить всього лише 5%.
і ще один спосіб уникнути різних суперечок під час розподілу майна - це іпотечне угода. На сьогоднішній день всі кредитні організації нашої країни які зіткнулися з проблемами розділу іпотечної позики між подружжям, які мають розлучення, мають досить велику практику а також досвід у вирішенні таких проблем як шляхом процедури медіації, так і участю в судових засіданнях. В результаті іпотечна кредитна організація пропонує оформляти подібні угоди і договору про фінансування придбання нерухомості з умовою ризику розлучення подружжя. У договорі ретельно прописуються умови, які повинні виконати подружжя навіть у випадку, якщо перестануть бути однією сім'єю.
інші ж банки, які не мають спеціальних пропозицій для таких сімей, пропонують подружжю стати созаемщиками. Це вигідно не тільки кредитної організації, а й самій подружжю. Таким чином, можна об'єднати доходи і отримати велику суму на умовах позики. Також, в цій ситуації банк буде впевнений в тому, що хоча б одна сторона, але буде виплачувати кредит.
ще одним нововведенням, яке з роками з'явилося в практиці багатьох кредитних організацій, полягає в наявності однієї важливої умови. Банки пропонують при розірванні сімейних відносин, в разі, якщо обоє з подружжя були з созаемщиками, не змінювати умови іпотечного угоди. А це означає, що банк хоче в тому ж порядку отримувати щомісячні платежі, а ось хто і в якому розмірі буде їх здійснювати - проблема колишньої сімейної пари. Таким чином, банк намагається себе застрахувати від різних порушень.

Всі перераховані вище заходи правових гарантій допомагають банку захищатися від несумлінних клієнтів, однак ніяк не захищають інтереси подружжя в разі, якщо проводиться процедура розлучення.

реакція банку

У подружжя з'являються кілька варіантів, які допоможуть їм розділити іпотеку. Найчастіше, якщо подружжя не домовилися про те, як буде розділене їх майно, вони стикаються в судовій інстанції і відстоюють кожен своє право на квартиру, яка знаходиться в заставі у банку.

Існує кілька варіантів, які допоможуть всім трьом сторонам прийти до консенсусу:

подружжя, навіть не дивлячись на розлучення, можуть продовжувати виплачувати кошти за позикою. При цьому, банк отримає назад свої кошти з відсотками, а за фактом виплати подружжя розділять нерухомість навпіл.
другий варіант полягає в тому, що чоловік і жінка можуть попросити банк оформити позику тільки на одного громадянина. тим самим, звільнивши другого від необхідності платити іпотеку. Але в цьому випадку укладається угода про те, що нерухомість буде власністю тільки платника.
третій варіант найбільш привабливий для банку. Подружжя отримують дозвіл від кредитної організації на продаж нерухомості. На виручені кошти вони гасять заборгованість перед банком, інші грошові кошти діляться навпіл. Таким чином, банк отримує назад всю суму, і може не переживати про те, що чоловік і жінка відмовляться від здійснення виплат.

Однак, важливо розглянути, яку реакцію подібну дію викличе у банку.
Для того, щоб розібратися в тому, хто в кінцевому підсумку буде мати право на іпотечну квартиру, а головне, хто буде виплачувати грошову суму, необхідно звернутися в офіс фінансово-кредитної організації. Звичайно, багато що залежить від того, в яку кредитну організацію звернулися спочатку, і яка політика в ній відбувається. Тому стовідсоткову реакцію такої організації на вашу пропозицію вирішити проблему вгадати складно.

Існує три варіанти розвитку подій в даній ситуації:

банк може зобов'язати подружжя виплачувати іпотеку. при цьому, не дозволяє продаж квартири.
кредитна організація може дати свою згоду на продаж іпотечної квартири, з умовою повернення всієї решти боргу.
третій варіант - це вимагати дострокового погашення. пояснюючи це тим, що розлучення може спричинити за собою незворотні наслідки, як для власника, так і для банку.

При цьому, важливо враховувати той факт, що керуватися необхідно не тільки реакцією фінансово-кредитної організації, а й умовами вашого договору. Тому перед явкою в банк ще раз ознайомтеся з ним. У деяких ситуаціях банк погодиться на вашу пропозицію про продаж квартири, взятої вами в іпотеку. Такий спосіб істотно знижує ризик, який може привести кредитну організацію до невиплати загальної суми боргу.

Якщо ви все-таки отримали згоду банку, то подружжю необхідно знайти набувача в формі покупця на житло, яке поки що знаходиться в іпотеці.

При цьому, особа повинна придбати його з обтяженням. Ситуація, яка складається в подальшому. досить складна для сприйняття.

Покупець не тільки повинен придбати нерухомість, перевівши гроші на рахунок чоловіка, він повинен спочатку компенсувати решту суми боргу по іпотеці банку, а решту перерахувати в рівних пропорціях на рахунку подружжя. Звичайно, зовсім не кожен покупець зважитися на подібну складну процедуру. Юридична грамотність в нашій країні не знаходиться на вищому рівні, тому простому обивателю досить легко заплутатися в безлічі нормативно-правових актів та правових дій. Тому, найпростіше особам, які вирішили розлучитися, маючи іпотеку - це зацікавити майбутнього власника нерухомості шляхом пропозиції привабливою низької ціни.

У разі, якщо ви хочете, щоб процедура розлучення не стала для вас проблемою ще й з боку іпотечного кредиту, то вам необхідно приділити увагу радам, які ми пропонуємо до розгляду в цій статті:

першим радою є необхідність попередження банку тому, що ви маєте намір перервати свої шлюбні взаємини. У банк повинен знати про те, які події відбуваються в сім'ї у позичальника, а головне, як ви домовилися нести тягар іпотечного кредитування. Розвинені успішні фінансово-кредитні організації запропонують вам декілька варіантів виходу з подібної ситуації, починаючи з переоформлення іпотеки тільки на одну особу, і закінчуючи допомогою в продажу нерухомості для дострокового погашення боргу.
друга порада пов'язаний з необхідністю звернення до банку для того, щоб змінити умови свого фінансового кредитного договору. Це означає, що в разі, якщо ви вирішили, що тягар іпотечного кредитування повинно лягти тільки на одного чоловіка, то договір повинен бути переоформлений.
третя умова пов'язана з тим, що якщо ви хочете отримати лояльність банку в разі, якщо мова йде про розлучення, ви повинні сповістити банк про зміни у вашій родині завчасно до оформлення документів про розлучення.
сповіщати банк необхідно при особистій явці. при цьому, по можливості повинні бути присутніми обидва чоловіки. Справа в тому, що у фінансово кредитної організації можуть з'явитися питання як до однієї, так і до іншої сторони.
зберігайте документально кожне ваше вкладення в спільно нажите майно. Тобто, в разі, якщо саме вами і з вашого рахунку вносилися кошти в рахунок погашення позики, у вас повинні бути квитанції, що свідчать про це. Ваша мета при подібних діях - переконати фінансово-кредитну організацію або судову інстанцію в тому, що ви володієте платоспроможністю, а також зацікавлені в тому, щоб нерухомість перейшла саме в вашу власність.
при явці в банк, кредитна організація може запропонувати подружжю здійснювати платежі щомісяця в рівних частках. Але не варто цього допускати. Часто буває так, що один чоловік справно платить суму свого боргу, в той час, як інший, будучи недобросовісним платником, забуває про необхідність вносити щомісяця потрібну суму. А страждати при цьому буде вся сім'я. Варто настояти на тому, щоб частка неплатника перейшла до вас у власність у формі продажу або обміну.
в разі, якщо дозволяє можливість, а також ви володієте тверезим поглядом на життя, то в ситуації, коли мова йде про укладення шлюбу, з імовірністю оформлення іпотеки, вам необхідно скласти шлюбний договір. Умови такого акту дозволять вам надалі не поневірятися по судових інстанціях, а вирішити проблему шляхом, який ви самі особисто прописали в акті між подружжям.
найостанніший, і одночасно найважливіша порада - це одночасно і кращий спосіб вирішити проблему з іпотечним кредитуванням між подружжям. Перш, ніж з'явитися в офіс свого банку, спробуйте домовитися про те, як надалі ви хочете бачити долю вашої спільно нажитий нерухомості по іпотеці. Якщо ви прийдете до єдиної думки поза стінами банку, то вже в присутності представника кредитної організації вам буде простіше домовитися. Однак, не варто довіряти чоловікові на слово навіть в тому випадку, якщо і перший і другий налаштовані позитивно. Необхідно укласти і скласти домовленість про те, як буде здійснюватися використання майна, а головне, оплата за його придбання.

Незважаючи на те, що розлучення є досить складною і неприємною процедурою, не опускайте руки, а зробіть все для того, щоб ваша думка була врахована при розділі нерухомості, що знаходиться в іпотеці.

Вчитавшись в викладену тут інформацію, ви зможете самостійно проаналізувати, який із способів підходить саме вам, продумати свої дії, а також обговорити їх з вашим колишнім чоловіком.

Залежно від обставин, що склалися, і інших чинників, ви можете викласти свої ідеї в банку, і разом зі співробітниками ви прийдете до консенсусу. У будь-якому випадку, фінансово-кредитна організація зацікавлена в вас як в клієнтах, а це значить, піде вам на поступки, і підбере для вас найвигідніші умови погашення позики.

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна