Прострочення в банку і що робити
При оформленні кредитного договору кожен клієнт впевнений, що зможе вчасно оплачувати заборгованість.
Однак якщо трапляються якісь непередбачені ситуації, то варіантів вирішення цієї проблеми з банком може бути кілька.
В такому випадку все буде залежати від обсягів і термінів виплат. Які наслідок є при простроченні і як вони залежать від її терміну. Що робити якщо ви прострочили оплату.
Що таке прострочена заборгованість
Згідно з податковим законодавством прострочена кредиторська заборгованість - це кошти в певній сумі, які боржник не повернув кредитору у встановлений у договорі або законі термін.
Як показує практика, заборгованість перед банком у клієнтів може виникати через різні форс-мажорних обставин. Основні причини заборгованості - важка хвороба або втрата роботи.
При таких важких обставинах банки, як правило, йдуть на зустріч і пропонують клієнту змінити графік платежів на більш прийнятний для боржника. Або може бути застосована відстрочка виплат.
Причому чим краще кредитна історія позичальника. тим більше у нього шансів на лояльність з боку керівництва банку.
Тому при виникненні заборгованості клієнта краще не ховатися від банку, а подати кредитору документи, які підтверджують причини виникла неплатоспроможності.
Існує кілька видів прострочень:
- нетривала прострочення - до 1 місяця. Якщо ви погасіть борг протягом місяця, то це ніяк не вплине на кредитну історію;
- тривала затримка оплати боргу - від 2 місяців і 1 року. При такому терміні заборгованості кредитна історія вже буде кілька зіпсована, а банк може призначити додаткову пеню або штраф;
- значна заборгованість (понад 1 року). В такому випадку банки можуть продати ваш борг колекторським організаціям;
Правда, якщо ж у боржника вже є друга нетривала заборгованість, то це може негативно відобразитися на кредитній історії. Зазвичай будь-який банк дає 5 днів на погашення боргу, що не призначаючи ніяких штрафів за прострочення.
Терміни прострочення і порядок дій
При простроченні до 1 місяця банки зазвичай виробляють смс-сповіщення, де вказується терміни платежу.
Якщо ви погасіть заборгованість в поточному місяці, то проблем не виникне.
Правда, деякі банки встановлюють невеликі штрафні санкції за прострочення платежу 1 місяця - приблизно 50-300 рублів.
Однак про можливість накладення штрафу за освіту заборгованості до 1 місяця має бути зазначено в кредитному договорі.
Є банки, які встановлюють в кредитних договорах, умова про можливість вимагати повернення всієї суми позики з відсотками при незначній простроченні платежу. Але такі санкції застосовуються рідко, адже це фінансово невигідно банку.
Прострочення від 1 до 3-х місяців
Якщо маєте борг перед банком за 1, 2 або навіть 3 місяці, то вирішенням проблеми буде займатися відділ банку з проблемних боржників або служба безпеки.
У разі якщо у нас немає можливості погасити борг, то не потрібно ховатися від дзвінків з банку, найкраще відвідувати банківське установа не ражі одного разу на місяць.
Якщо є можливість, то покривайте суму боргу хоча б невеликими платежами і зберігайте у себе квитанції про оплату. У майбутньому вони можуть стати в нагоді під час судового розгляду.
Також банк може піти на такі поступки:
- відстрочка зі сплати тіла позики;
- продовження терміну кредитного договору;
- скасування штрафних санкцій, але за умови оплати основної заборгованості одним платежем;
- реструктуризація боргу.
Останній вид поступки передбачає, що банк може змінити умови договору про кредитування для того, щоб позичальник зміг виплачувати борг.
Припустимо, в рамках реструктуризації може бути призупинено нарахування відсотків на борг на 1 рік (проте основну суму все одно необхідно буде погасити) або ж банк може пролонгувати термін виплати позики. Таким чином, кредитне навантаження буде зменшена.
Прострочення від 3 до 6 місяців
Якщо клієнт прострочив платіж від 3 до 6 місяців, то банк може звернутися зі скаргою до суду. Якщо кредит брався під заставу, то кредитор може вимагати від вас добровільної реалізації предмета застави.
Щоб спробувати вирішити проблему мирним шляхом, необхідно написати лист в банк із зазначенням причин прострочення і пропозицією вашого варіанту погашення заборгованості. Пам'ятайте, що без рішення суду співробітники банку не мають права вилучати заставну нерухомість.
Що робити при наявності заборгованості від 6 місяців і більше
Якщо у клієнта є заборгованість за 6 місяців, рік і більше, то тут можливі такі дії банку:
Якщо ваш борг переданий колекторському агентству, то така структура має обмежені повноваження. По-перше, варто відзначити, що банк має право продажу боргу, відповідно до положень Цивільного кодексу, така перепродаж називається поступкою права вимоги.
Якщо боржник не виконує умови, які вказані в кредитному договорі, то фінансова установа може продати борг позичальника не тільки колекторам, а й іншому банку. Однак таке можливо, якщо в договорі немає пункту про заборону переуступки права вимоги боргу.
При передачі боргу новому кредитору, кредитний договір продовжує діяти на тих же умовах, що існували між банком і боржником.
При продажу боргу клієнта банк повинен попередити про це боржника. Якщо ж позичальника не попередили про передачу боргу іншому кредитору, то боржник має всі підстави не виплачувати борг. Отже, повідомлення про переведення боргу - це прямий обов'язок банку.
При другому варіанті, коли є рішення суду на користь банку, то позичальник зобов'язаний сплатити борг по кредиту та всі призначені штрафи, відсотки і пені. Якщо заборгованість за кредитом невелика, то її можуть віднімати з заробітної плати або інших видів доходів, на які дозволено звертати стягнення.
Якщо ж доходів громадянина буде недостатньо, то судові пристави можуть стягнути майно позичальника. нерухомість, активи, інші цінні речі.
Крім того, при утворенні боргу в сумі понад 1 500 000 руб. настає відповідальність за ст. 177 КК РФ. В такому випадку максимальна міра покарання - 2 роки позбавлення волі.
Яке майно не можуть конфіскувати
Навіть якщо є рішення суду про стягнення боргу, деякі види майна не дозволено конфіскувати:
- єдине житлове приміщення боржника і земельні ділянки;
- продукти харчування;
- індивідуальні речі;
- почесні значки, призи та інші види нагород;
- худобу і паливо, яке необхідно для приготування їжі та обігріву житла.
Судові пристави не можуть вилучати майно, які належить родичам боржника.
Борг в секторі роздрібного кредитування
До роздрібному сектору кредитування відносять:
- споживчі кредити;
- кредитні картки;
- кредит готівкою без застави.
Так як такі види кредитування пов'язані з високими ризиками для банку, то фінансові установи встановлюють високі штрафи, пені та комісії за прострочення.
Наприклад, за споживчим кредитом може встановлюватися пеня кожний день затримки платежу, штрафи за кілька поспіль прострочень і т.п.
Якщо борг не буде погашений у встановлені в договорі терміни, то банк може звернутися до суду. Під час судових слухань, позичальникові необхідно підтвердити свою неплатоспроможність.
Особливості відповідальності поручителів і виїзд за кордон
Поручитель - це людина, яка призначається відповідальною особою перед кредитором, у разі якщо боржник не здатний виконувати свої зобов'язання.
На поручителя покладається обов'язок по сплаті боргу, якщо позичальник пропаде безвісти, помре або просто стане неплатоспроможним.
Якщо людина є поручителем, то уникнути відповідальності не вдасться.
Багато громадян, у яких є борг у банку, переживають про те, що їх можуть не випустити за кордон.
Насправді, заборона на виїзд з України може бути накладено, але тільки в тих випадках, коли відкрито виконавче провадження і є постанова про тимчасове обмеження права на виїзд за кордон.
Якщо ж така постанова винесена не було, то банк не може закрити для боржника виїзд за кордон за своїм бажанням.
Як отримати кредит з відкритою простроченням
Прострочення - порушення боржником строків виконання свого зобов'язання, зазначених в.
Як повернути страховку по кредиту банку?
Багато, через брак потрібної суми грошей, звертаються в банк за.
Я взяла кредитну карту з пільговим періодом. в особистому кабінеті у мене працювали не всі функції, а саме та, яка попереджає коли я повинна погасити загальну суму. щоб знову використовувати пільговий період. А ось функція необхідного платежу працювала. Відповідно до цього я проводила погашення. У підсумку, мені нарахували відсотки в сумі 2900 руб. Я, звичайно ж, тут же все погасила. зробив Принтскрін кабінету і звернулася в службу підтримки з листом, що у мене не працює. Мені сказали, що все нормально. через місяць, я знову зробив скрін і знову написала, що не працює, і що я не погасила заборгованість з їхньої вини. Знову відмовки. Так тривало місяці 3-4. І всюди було докладено скріни. Зрештою я написала фінансову претензію з додатком всього листування і скроневої. Протягом 30 днів банк її розглянув і повернув мені сплачені відсотки. А так же виправив непрацюючу функцію в моєму особистому кабінеті.
Що хочу сказати, боріться за свої права! Чи не криком, а саме за законом!
У статті описано що через не тривалу прострочення в місяць пеня не нараховується, а у мене була пеня і виплатити її довелося. При тому що я запізнилася з оплатою на пару днів. Сума не велика але все одно не приємно, на роботі зарплату затримали і так вийшло. Дякую за дуже корисну стати, тепер я знаю більше. Наступного разу буду боротися за свої права.
Ми взяли кредит на два роки і ніби все було добре і платили вчасно, але на роботі сталися непередбачені обставини і зарплату давали саму мінімальну що не завжди на їжу вистачало. Подали заяву в банк щоб відстрочити платіж, нам відмовили. Довелося брати кредит в іншому банку перекривати цей і знову два роки платити в іншому банку
Насправді, якщо ви вперше прострочили виплату кредиту, нічого страшного немає, просто вам нарахують пеню. Однак, якщо це сталося з незалежних від вас обставин, наприклад, затримка зарплати або ви були в комі, банки завжди йдуть на зустріч. Найстрашніше, коли ви не платите систематично, по-перше, псуйте собі кредитну історію, а по-друге, це загрожує більш серйозними санкціями щодо вас. Якщо справу передадуть до суду, то найпопулярніші заходи - ставити боржникам заборона на виїзд з країни і опис майна. Інвентаризація можу проводити тільки судові пристави і тільки за рішенням суду. Тому не ведіться на дешеві розводи колекторів. А взагалі, якщо берете кредит, розраховуйте свої сили реально, чи під силу вам його виплачувати. Всім удачі.