Поради починаючому фінансисту, власний бізнес з нуля до 100%
Поради починаючому фінансисту
У будь-якій компанії може виникнути нестача грошових коштів на якусь певну дату, особливо у тій, що відчуває дефіцит ліквідності. Так може статися, якщо компанія планує рух коштів на певний період, а виходить так, що сума платежів виявляється більше суми надходжень. Така ситуація ще називається касовий розрив. Добре, якщо він виявляється під час планування, тоді можна вжити заходів для його ліквідації. Розрахунок касового розриву проводиться за допомогою плану руху грошових коштів.
Що ж можна зробити для усунення касового розриву? Існує кілька способів. Можна попросити покупців зробити передоплату, а за це запропонувати їм знижки або інші стимули.
Також можна поквапити клієнтів з оплатою боргів, якщо такі є в компанії. З іншого боку - цілком можливо попросити відстрочку оплати товару від постачальника. Або частину суми, або всю відразу. Домовлятися з ними краще про одноразову відстрочку, щоб в подальшому не втратити співробітництво з хорошим постачальником. Або взяти позику в іншої компанії або витратити наявні запаси, якщо вони існують.
Але потрібно обов'язково дізнатися причину такої ситуації, яка склалася в компанії, тобто касового розриву. Це може бути внесення по кредиту великої суми або сплата податку. Звичайно, не платити не можна, тут можна заробити погану славу, яка компанії не потрібна. Якщо податок неможливо оплатити пізніше, то цілком можна домовитися про відстрочення сплати кредиту. Переговори з банком потрібно проводити заздалегідь, щоб вони пішли назустріч.
І досить часто за відстрочку платежу кредитна організація бере певний відсоток, тому потрібно проаналізувати всі ці моменти.
Буває так, що провести пролонгацію платежу вже пізно або невигідно. Тоді можна взяти інший кредит і замінити їм колишній, тобто провести перекредитування. Такою схемою вигідніше користуватися для перекриття більш дорогих кредитів. Для деяких видів виробництв існують субсидовані кредити, в яких держава оплачує частину відсотків. Тому важливо постаратися зробити наявні в компанії кредити субсидованими.
Такі способи усунення касового розриву можна проводити окремо або разом. Також важливо враховувати вартість такого усунення, оскільки банки беруть «хороші» відсотки за подібну послугу. І, навпаки, відстрочка оплати постачальнику може обійтися цілком безкоштовно.
З цим Новомосковскют так само: