Підступи «невидимої руки» ринку
Довідка km.ru
Банк є фінансово-кредитна установа, яка провадить різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами і що надає фінансові послуги уряду, юридичним і фізичним особам. Банк - це комерційне юридична особа, яка створена з метою отримання прибутку і має виключне право на залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб з метою їх подальшого розміщення від свого імені.
Матеріали по темі:
ВКонтакте Facebook Однокласники
«На пальцях» про те, чим шкідливо втручання банківської системи в структуру перерозподілу прибутку
Перш ніж говорити про особливості сьогоднішнього ринку, потрібно сказати кілька слів про «невидиму руку ринку». На цю тему назбиралося вже стільки жартів, що Штірліц і Василь Іванович нервово курять в стороні, однак жарти жартами, а деякі підстави для посилань на цю саму «руку» у Адама Сміта були.
Перш за все подивимося на класичний вільний ринок. У нас є місце, де стоїть багато літаків, куди селяни і селянки носять продукти своєї праці (огірки, помідори, картоплю і так далі), які купують дачники і відпочиваючі. При цьому життя в даному місці ідилічна, рекетирів та інших чиновників немає, так що ціни встановлюються стихійно. Так ось, в рамках такої системи досить швидко встановлюються єдині ціни, які враховують різні обставини - невелику різницю в якості продукції, бажання тих чи інших продавців швидше продати залишки і піти з ринку і так далі. Це і є «невидима рука» ринку.
Відзначимо, що якщо на такий ринок приїдуть люди з оптовими обсягами, які почнуть демпінгувати, тобто занижувати стихійно що встановилися ціни, то вони досить швидко зруйнують всю структуру такого ринку і або будуть вигнані, або виженуть незалежних продавців. У ринок може втрутитися і держава: наприклад, на ринку відкриють державний магазин, як в СРСР, який буде тримати деяку низьку ціну. Нехай продукція у нього буде і не дуже, але занадто завищувати ціну він вже не дасть. Ситуацію з рекетирами, які не дають знижувати ціну і беруть з усіх продавців данину, я навіть не розглядаю: тут - точно рука, і навіть для стороннього погляду невидима, але точно не ринку.
А ось тепер уявімо собі, що рівень поділу праці зріс. Тоді з'являються принципово нові проблеми, оскільки покупці не є кінцевими, а проміжними. Тобто при розрахунку ціни вони повинні враховувати не тільки свої власні міркування, а й міркування тих покупців, яким вони будуть продавати свою продукцію, в яку то, що вони купують, включено в якості складової частини. Тут у «невидимої руки ринку» з'являється ще одне поле діяльності.
Справа в тому, що коли на кінцевому ринку продається той чи інший виріб або послуга, то отримані в результаті гроші діляться між усіма учасниками виробничого ланцюжка. Тобто, звичайно, фізично вони зазвичай бувають сплачені до того, як товар пішов кінцевого покупця, але, так чи інакше, розподіл все одно відбувається. І виникає питання: а як вони діляться? Так ось, за інших рівних умов «невидима рука» ринку повинна зробити так, щоб прибуток в кожному виробничому ланці була приблизно однакова. Про всяк випадок повторю: саме прибуток, а не дохід!
Якщо прибуток в якомусь ланці стає дуже маленькою, відповідні виробники йдуть з ринку, товар стає дефіцитним, його ціна зростає, як і прибуток. Якщо прибуток занадто велика, в відповідний сектор спрямовуються нові виробники, і ціна (а значить, і прибуток) падає. Звертаю увагу: практично ніколи не буває, що ціна на конкретну операцію була б «рівноважної», проте вона так чи інакше весь час балансує навколо деякого рівноважного стану, що визначається тією самою «невидимою рукою».
Однак така ідилічна картина тримається тільки до тих пір, поки ми не враховуємо деякі інші фактори, а саме участь фінансового сектора. Я вже згадував про те, що за кінцевий продукт платять сильно після того, як комплектуючі пройшли по всьому ланцюжку проміжних ринків. Оскільки реальний виробник довго чекати не може, хтось повинен йому платити. Зазвичай це банк, у якого бере кредит або виробник, або покупець. А банк при визначенні вартості виходить зі своїх власних інтересів. Наприклад, якщо банк багато кредитував якогось виробника, то він зацікавлений в тому, щоб покупці того товару, який цей виробник продає, не відчували проблем з грошима. І навпаки - щоб конкуренти цього виробника зазнавали труднощів.
Аналогічно в процес рівномірного розподілу прибутку втручаються великі компанії, які виявляються на шляху торговельних ланцюжків. Класичний приклад - монополія посередника в сільському господарстві, який тримає «на голодному пайку» реального виробника, завищує ціну для торгівлі і тим самим перерозподіляє прибуток по ланцюжку в свою користь.
Але наслідком такої ситуації є істотне підвищення залежності всієї виробничої системи від різного роду фінансових та економічних пертурбацій, оскільки реальний розподіл собівартості по виробничому ланцюжку все далі відходить від горезвісного рівноважного стану. Якщо раптом вартість кредиту починає рости в зв'язку з чисто зовнішніми для виробничої системи факторами, якщо раптом падає кінцевий попит, з системи починають «вивалюватися» найслабші ланки, які отримують мінімальний прибуток. І справа навіть не в тому, що це призводить до збільшення безробіття, зниження попиту і так далі, а в тому, що руйнується весь виробничий ланцюжок, в якій починають утворюватися не просто вузькі, а прямо-таки непрохідні місця.
При цьому розраховувати на свідомість тих, хто протягом багатьох років отримував «несправедливу» (з точки зору рівномірного розподілу) прибуток, досить наївно. Не кажучи вже про те, що часом вони і не можуть нічого змінити, оскільки пов'язані досить жорсткими зобов'язаннями з особами та структурами, що знаходяться поза виробничої системи і тим самим мають про неї досить абстрактне уявлення. Але і це ще не все: кредитне стимулювання кінцевого попиту (споживачів) призводить до ще одного специфічного ефекту - концентрації попиту в окремих «престижних» сегментах. Сегменти ці різні для різного рівня споживання, але концентрація точно має місце. І це теж створює серйозну небезпеку.
Ці сегменти перерозподіляють на себе значну частину проміжного попиту, причому саме в цій частині постачальники отримують зазвичай максимальний прибуток. Відповідно, різке скорочення цього обсягу може привести до зниження прибутку нижче критичного рівня навіть в тому випадку, якщо інші покупці взагалі не знижують своїх покупок. І в результаті ми знову-таки потрапляємо в ситуацію високого ризику розпаду всієї виробничої системи.
Всі вищенаведені міркування, які, звичайно, можна доповнювати і доповнювати, наведені з однією-єдиною метою - показати, що сучасні економічні механізми мають дуже мало спільного з тією конструкцією, яку Адам Сміт називав «невидимою рукою ринку». А також показати, що сучасна криза руйнує саме ті конструкції, які забезпечували стійкість цієї моделі, далеко віддалені від тих рівноважних схем, які описували класики економіки, і які з невідомої причини вважаються чинними і сьогодні.
Васильович, толку від цього буде мало, тому що лихварство - це ідея в голові, заснована на людській психології. Будь-яке взяття на час чого-небудь - це використання чужих ресурсів. А за використання чужих ресурсів треба платити! Вам на дачі треба викопати картоплю, а лопати немає (забули купити, зламалася, вкрали і т.д.). Просіть лопату на час у сусіда. Повернете тільки лопату, або ще й віддячите відром картоплі?
Гість: Дрожжин Віктор Васильович