Нові правила врегулювання збитків осаго
Вже більше півтора років діють нові правила ОСАГО. Основні зміни торкнулися процедур врегулювання збитків і розмірів страхових виплат. При цьому декларувалася головна мета змін - полегшення життя страхувальникам і першочергове захист їх інтересів. Чи так це насправді? Чого більше для автовласників в нововведеннях - плюсів чи мінусів?
Кількість водіїв Кількість водіїв
Розкладемо по поличках внесені зміни і розглянемо їх значення для вас.
- Розміри виплат:
Ліміти виплат по відшкодуванню шкоди, заподіяної майну, залишилися колишніми: максимум 160 тисяч рублів, які діляться на всіх потерпілих і не більше 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян для одного постраждалого, якщо він тільки один. Зате знято обмеження в розмірі 240 тисяч рублів при збиток життю або здоров'ю декількох осіб. Залишений максимум виплати в сумі 160 тисяч рублів кожному потерпілому.
Також встановлено, що в разі смерті потерпілого родичі отримають компенсацію до 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян на поховання та до 135 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян у разі втрати годувальника.
На перший погляд, здається, що умови виплат стали краще. З формальної точки зору, судячи з цифр, це так. Але чи можна всерйоз говорити про реальне збільшення розмірів відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю потерпілих? Адже відомо, що внаслідок недосконалості та невідповідності один одному законодавчих актів розміри виплат по збитку життю або здоров'ю дуже далекі від оголошених страхових сум. Також вкрай ускладнена процедура отримання таких виплат. За офіційними даними розмір середньої виплати страховиком за фактом загибелі становить 18 тисяч рублів і при відшкодуванні шкоди здоров'ю 12 тисяч рублів. Загальний же обсяг компенсацій за шкоду, заподіяну життю і здоров'ю, становить менше 2% всіх виплат по ОСАГО. Тому дуже багато потерпілих або їх родичі і зовсім не звертаються за відшкодуванням в страхові компанії, бачачи безперспективність і невиправданість цієї затії.
Так що можна резюмувати: від оголошеного збільшення лімітів виплат страхувальнику «ні холодно, ні жарко». Реальні відшкодування настільки малі, а отримання їх так ускладнено, що нововведення нічого не змінюють у даній ситуації. Це швидше імітація турботи про постраждалих і їх родичів.
Потерпілий отримав право звертатися за відшкодуванням в свою страхову компанію, у якої він придбав поліс ОСАГО, а не в компанію винуватця аварії. Пряме відшкодування збитків можливо при строгому дотриманні одночасно двох умов:
- в результаті дорожньо-транспортної пригоди шкода заподіяна тільки майну і немає постраждалих;
- дорожньо-транспортна пригода сталася за участю тільки двох автомобілів, власники яких мають поліси ОСАГО.
Це безперечно спрощує процедуру врегулювання збитків. Але треба мати на увазі, що на пряме відшкодування не можна розраховувати, якщо в дорожньо-транспортній пригоді винні обидва водії, а також в разі безконтактної аварії, коли автомобіль отримав пошкодження в результаті некоректного маневру іншого авто, не зачепивши його.
Крім цього, не варто розраховувати на максимум лояльності з боку своєї компанії. Адже виплативши відшкодування потерпілому клієнту, вона буде стягувати цю суму зі страхової компанії винуватця події. А це далеко не завжди проходить гладко, без розбіжностей. Тому експерти своєї компанії, швидше за все, будуть «підстрахуватися», діючи більш жорстко, ніж це необхідно при розрахунку суми відшкодування і перевірці документів.
В такому випадку водії заповнюють бланки повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду встановленого зразка і самостійно складають схему ДТП.
Безумовно, таке нововведення - великий плюс для страхувальників. Всім відомо, яку складність представляє виклик і очікування співробітників ГИБДД, а так само подальше оформлення документів. Особливо це проявляється при незначному збитку, коли набагато простіше і дешевше домовитися і роз'їхатися, не займаючись «даїшної» тяганиною.
Але є ряд моментів, на які автовласникам необхідно звернути увагу. Якщо фактична вартість відновлювального ремонту виявиться більше 25 тисяч рублів, то різницю, що виникла оплачуватиме страхувальник з власної кишені. Найчастіше це трапляється при виявленні в процесі ремонту прихованих пошкоджень.
При будь-яких сумнівах в розмірі або характері шкоди, кількості і винності учасників, наявності у них полісів ОСАГО, підготовленості до правильного оформлення сповіщення або схеми ДТП, краще все ж викликати співробітників ГИБДД або аварійного комісара своєї страхової компанії. Адже неправильно оформлені документи або помилки в оцінці ситуації можуть привести згодом до відмови страховика у виплаті.
І просто необхідно викликати ДАІ, якщо є підозра або впевненість, що другий учасник події п'яний. Те ж саме стосується випадків, коли потерпілий може бути жертвою шахраїв, а також, якщо в подальшому можливо судовий розгляд по події події.
- Терміни виплат.
Термін розгляду страховою компанією заяви потерпілого про виплату відшкодування збільшений до 30 днів з моменту його отримання. За цей час страховик зобов'язаний виплатити відшкодування або надати мотивовану відмову. Цей термін, звичайно, гірше ніж той, який був раніше (15 днів), і тому його можна розглядати, мабуть, як «плату» за спрощення процедур врегулювання збитків. - Відповідальність страховика.
Своєрідною компенсацією страхувальникам за збільшення терміну виплати виглядає введення відповідальності страхових компаній за несвоєчасну виплату відшкодування. За кожен день прострочення страховик зобов'язаний заплатити потерпілому неустойку (пеню) в розмірі 1/75 ставки рефінансування ЦБ від страхової суми. Розмір неустойки, що підлягає виплаті потерпілому, не може перевищувати розмір страхової суми.
Фінансова відповідальність страхової компанії за своїми зобов'язаннями перед клієнтом, це звичайно плюс для страхувальника. Чи буде цей механізм працювати, покаже життя.
Як бачите, в нових правилах ОСАГО для страхувальників є і плюси і мінуси. З мінусами нічого не поробиш, про них треба хоча б не забувати. А з плюсами варто бути обережними. Спрощені процедури врегулювання збитків вимагають до себе дуже уважного ставлення. Ціна помилки або помилки висока - це отримання або неотримання страхової виплати. Тому, якщо ви впевнені в своїх силах застосовуйте нововведення собі на благо. Якщо ж є сумніви, краще скористайтеся традиційними способами або допомогою професіоналів. Крім цього не зайвим буде перед покупкою поліса подивитися рейтинги страхових компаній.
P. S. Розрахувати вартість автоцивілки можна онлайн, на калькуляторі ОСАГО.