Національна платіжна система
Національна система платежів необхідна для створення національної безпеки і проведення платежів без допомоги іноземних платіжних сервісів. Вона покликана забезпечити безперебійність розрахунків з пластикових карт, щоб ніякі заходи обмежень з зовнішніх сторін країни не змогли порушити цей процес.
Що таке національна платіжна система?
Вона являє собою об'єднання вітчизняних банків, що емітують карти під логотипом цієї системи. НПС служить важливим компонентом у розвитку грошово-кредитної політики країни. Вона покликана стати альтернативою міжнародним системам платежів, таким як Visa і MasterCard, для обробки всіх операції тільки на території РФ, щоб платіжні дані клієнтів зберігалися на вітчизняних серверах. ПС контролюється Центральним Банком РФ. Поки НПС знаходиться в стадії розробки і тестування. Офіційний запуск повинен відбутися навесні цього року. Для роботи потрібне створення відповідної інфраструктури: розрахункових, клірингових і операційних центрів, платіжних інструментів.
Навіщо потрібна НПС?
Таким чином, вітчизняна ПС покликана забезпечити оборот грошей в країні, управління спільною грошовою масою, регулювання курсу рубля і здешевлення розрахункових послуг.
Закон «Про НПС».
Читайте також: Треба платити податки за відсотками якщо ІП тримає гроші на депозиті?
Відповідно до закону, оператором НПС може стати державна установа форми ВАТ, якою володіє ЦБ РФ.
Крім створення НПС, 161 ФЗ зобов'язує іноземних операторів вносити забезпечувальний внесок, розміром в дводенний обсяг сум переказів на території РФ. Якщо внесок не буде внесений, то ПС може бути оштрафована. За кожен день простою обслуговування штраф становитиме 10% від внеску.
Закон «Про НПС» зобов'язує всі банки, що працюють на території РФ, повідомляти клієнтів про всі операції, проведені за картками. Якщо раптом клієнт дізнається, що списався платіж, якого він не скоював, то банк повинен їх відшкодувати.
ФЗ 161 Про НПС
Суб'єкти НПС.
Суб'єктами є установи, що забезпечують роботу по переказах, послуг платіжної структури і агентської групи. Одне установа може вступити до складу різних платіжних спільнот і виконувати відразу кілька завдань в рамках одного.
Основну роль в українській ПС грає оператор, який зобов'язаний викладати правила роботи системи, організовувати контроль за всіма іншими учасниками, набирати операторів послуг, вести списки членів ПС і діяльність з управління ризиками, розглядати всі суперечки. Посада оператора правомірна зайняти кредитна (або некредитового) організація.
Всі електронні розрахункові операції контролює оператор по електронних розрахунків.
Наступними суб'єктами ПС є оператори платіжної структури. До них відносяться розрахункові, клірингові, операційні та платіжні відділи.
Операційний відділ повинен забезпечувати функцію спілкування між банками для своєчасної доставки інформації, а також він несе відповідальність за неякісне виконання послуг.
Кліринговий відділ відповідальний за безготівкові розрахунки між банками. Він відповідає за витрати (збитки), які може понести учасник ПС через надання послуг клірингу невідповідного рівня.
Розрахунковий відділ обробляє всі платіжні розпорядження учасників національного платіжного спільноти, списує і зараховує гроші з рахунків. Якщо оператор є некредитні установою, то розрахунковий відділ бере на себе функцію оператора платіжної системи в рамках управління ризиками, забезпечення захисту грошових переказів і безперебійності роботи всієї структури.
Читайте також: В якому банку краще тримати гроші для покупки Авто?
Посада операторів з грошових переказів можуть займати тільки кредитні установи, які займаються перекладами грошей на законній підставі, ЦБ Україна і Зовнішекономбанк. Вони можуть також збирати банківську агентську групу для пошуку клієнтів на видачу або прийняття грошових коштів, надання електронних засобів платежу. Оператори по переводу контролюють дотримання правил з безпеки інформації та відправляють звітність в ЦБ про всі трапилися інциденти.
Учасники НПС.
Згідно ст.21 в число основних учасників НПС входять:
- ЦБ РФ
- Комерційні банківські установи
- небанківські установи
- Клірингові та розрахункові відділи
- Страхові компанії
- Казначейські органи РФ
- Установи поштового зв'язку РФ.
Структура НПС.
Нижче наведена структура НПР (натисніть щоб збільшити картинку)
Структура ПС складається з окремих фрагментів. Схематично її можна поділити на три сегменти:
- Платежі на великі суми. Тут діяльність банків здійснюється на основі кореспондентських відносин між собою і з ЦБ РФ.
- Роздрібні платежі. Сюди входять системи міжнародних і внутрішніх переказів, системи із застосуванням карток, дистанційне банківське обслуговування, готівкові платежі, нові учасники ринку, електронні гроші, мережа банкоматів, провайдери послуг і банківські агенти
- Кліринг і різні цінні папери. Сюди входять фондові біржі, позабіржовий ринок, реєстратори, торгова біржа РТС.
Таким чином, національна платіжна система являє собою еволюційний процес, який може докорінно перетворити всю фінансову структури країни. Щоб система була вигідною, ефективною і безпечною, в її формуванні повинні прийняти активної участь разом з ЦБ РФ, як законодавчі, так і виконавчі органи влади.