На що звернути увагу при укладанні договору іпотечного кредиту ризики при оформленні кредиту
Юридична "безпеку" позичальників при укладенні іпотечної угоди - справа рук самих позичальників
Юридична "безпеку" позичальників при укладенні іпотечної угоди - справа рук самих позичальників. Зіткнутися з обманом, звичайно, може будь-хто, але найчастіше позичальники стають жертвами власної неуважності або неосвіченості, тому не завадить повторити нехитрі правила, які допоможуть уникнути неприємних і "несподіваних" наслідків укладення іпотечної угоди. На що звернути увагу при укладанні договору іпотечного кредиту.
Законодавча реальність
Що потрібно зробити перш, ніж укладати іпотечний договір?
1. Перш за все, зберіть інформацію про кредитної організації (банку), в якій ви намериваетесь оформити кредит. Використовуйте інформацію з інтернету або знайдіть знайомих, які обслуговувалися або обслуговуються в конкретній організації, - загальна інформація про банк, порядку і дисципліни, ставленні до клієнтів буде корисна.
2. Домовтеся про зустріч в офісі кредитної організації, щоб озирнутися на місцевості, задати питання, і зрозуміти рівень обслуговування клієнтів.
3. Будьте обережними, уважними і допитливими в ознайомленні з документами. схемами і умовами надання та повернення кредиту, оформлення і погашення застави.
5. Ні в якому разі не піддавайтеся на поспіх. Документи вимагають тиші і уважного ознайомлення, щоб вам не говорили інші особи. Підписуйте тільки ті документи, зміст яких вам зрозумілий.
6. Звертайтеся по допомогу до іпотечних брокерів, юристам, ріелторам, якщо є така можливість. Іноді залучення юриста на підписання документів може врятувати ваше нерухомість.
П'ять ризиків, про які треба пам'ятати при укладенні договору по іпотеці
Варто відзначити 5 основних ризиків, про які потрібно пам'ятати при оформленні іпотечного кредиту:
1) Ризик звернення стягнення на заставу (нерухомість) в разі невиплат по кредиту.
2) Ризик порушення або неналежного виконання вимог за кредитним договором, договором про іпотеку. Порушення може бути покарано штрафом.
3) Ризик зміни ставок по кредиту. Особливо актуально, якщо кредит надано на довгий термін.
4) Ризик настання життєвої ситуації, яка не дозволяє виконувати вимоги за кредитним договором, не обумовлена в кредитному договорі.
5) Ризик придбання нерухомості з юридичними "дефектами", що може призвести до втрати нерухомості в майбутньому, але збереження зобов'язання по поверненню кредиту.
Інструкція
Приділіть особливу увагу розділу "Позичальник зобов'язується".
Дотримуйтесь всі вимоги точно і в строк
2. Запишіть всі терміни, які потрібно дотримуватися за кредитним договором. Наприклад. який потрібно почекати термін після повідомлення про дострокове погашення кредиту?
3. Перевірте повноваження осіб, які підписують з вами документи. Як правило, співробітники кредитних організацій діють на підставі довіреностей.
4. Вимагайте екземпляр довіреності для себе.
5. Зберіть і зберігайте в надійному місці всю документацію, яка була вами підписана. На практиці зустрічаються випадки, коли клієнти не надають значення документам, забувають деякі свої документи у помічників або посередників. 6. Уважно розгляньте всі умови в підписуються вами документах, особливо - питання про фінансові санкції (штрафи) за невиконання або неналежне виконання кредитного договору, наприклад, пені за прострочення виплати відсотків, порядок реалізації заставленого майна, порядок дострокового погашення кредиту.
Чого боятися позичальникам
Банки, які спеціалізуються на іпотечному кредитуванні, надто дорожать своєю репутацією, наполягає керівник іпотечної служби компанії "РЕЛАЙТ-Нерухомість" Ірина Кажікіна. Інша справа, звертає увагу експерт, кредитні агентства і приватні кредитори - з цими учасниками ринку іпотеки треба бути набагато обережніше. "Хоча навіть в цьому випадку я б говорила не про шахрайство, а про особливі умови кредитування, які відрізняються від умов кредитування в банках", - обмовляється Кажікіна.
Схожу точку зору висловлює генеральний директор компанії "ІПОТЕК.РУ" Дмитро Овсянников, який стверджує, що шахрайство можливо тільки з боку непідзвітних Центробанку мікрофінансових організацій. А ось банки. на думку Овсянникова, можуть лише ускладнити життя клієнта - наприклад, спочатку схвалити кредит, а як тільки позичальник знайде квартиру, без пояснення причин відмовити. І хоча позичальник при цьому зазнає збитків, дії банку важко назвати злочинними. Втім, не зовсім добросовісної може бути і робота з іпотекою у банкірів.
Так, фінансист компанії "Регіон-Буд" Роман Алексєєв радить пам'ятати про не зовсім законних приховані платежі - деякі банки або регіональні оператори Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) стягують плату за супровід угоди купівлі-продажу квартири з використанням іпотечних коштів. незважаючи на офіційну заборону АІЖК. "Як правило, такі платежі стягуються через неформально афілійовані компанії, а іноді і безпосередньо самою кредитною організацією. Розмір винагороди може досягати 1,5% від суми кредиту. У такій ситуації позичальник ставиться перед фактом, і платити все одно доведеться", - пояснює експерт .
Ще одну зону ризику описує старший юрист практики "Земля. Нерухомість. Будівництво" юридичної фірми "Кліфф" Вадим Черданцев - це зняття обтяження з квартири в запису в Росреестра після погашення кредиту. "Банк, зрозуміло, висловлює готовність погасити запис про іпотеку після повної виплати кредиту, але на практиці це часто відбувається після реєстрації переходу права власності на нового покупця. Це означає, що квартира продовжує перебувати в заставі у банку навіть після того, як він вже повернув свої кошти в повному обсязі ", - попереджає співрозмовник агентства.
На думку Черданцева, саме жорсткі регламенти деяких банків. які не дозволяють завчасно знайомитися з тими чи іншими документами, а також недостатня ясність у процедурі погашення іпотеки і формують деякі юридичні ризики для позичальників, ніж можуть скористатися шахраї.