Кращий сайт по хобі
Акредитив від Ощадбанку
Акредитив Ощадбанку - інструмент, що забезпечує підвищення надійності розрахунків і зниження комерційних ризиків, що особливо актуально в сучасних економічних умовах. Він гарантує продавцеві отримання грошей, а покупцеві - отримання товару. Банк пропонує кілька варіантів форми безготівкового розрахунку для юридичних і фізичних осіб.
При розрахунку акредитивами банком не приймаються до уваги угоди між продавцями і покупцями, контракти і будь-які інші документи, не вказані в умовах. Банк має справу тільки з документами, передбаченими умовами акредитива, але не з товарами, які вони представляють. Одночасно із заявою на акредитив банку в письмовому вигляді повідомляються його умови.
Обов'язково в акредитиві вказуються:
номер і дата документа;
вид акредитива, спосіб його виконання і термін дії;
сума і призначення платежу.
Обов'язково вказується термін надання документів, сума і порядок виплати банківської комісії. Необхідність вказівки іншої інформації регламентується Положенням ЦБ України №383-П «Про правила здійснення переказу грошових коштів». Обов'язково прописуються заходи відповідальності сторін при невиконанні зобов'язань.
Схема розрахунку акредитивом
Акредитивним договором передбачено наявність двох сторін: платника і одержувача, і їх банків-контрагентів. Спрощена схема представлена на малюнку 1:
акредитив
Малюнок 1 - Спрощена схема розрахунку акредитивом
Укладення договору між покупцем і продавцем про поставку товару;
Покупець подає заяву в банк на відкриття акредитива;
Відкриття акредитива банком покупця;
Повідомлення про відкриття акредитива банку продавця;
Повідомлення про відкриття акредитива самого продавця;
Відправка товару від продавця покупцеві;
Передача продавцем документів, що підтверджують відвантаження в свій банк;
Пересилання документів, що підтверджують факт відвантаження товарів банком продавця банку покупця;
Зняття грошей з рахунку покупця;
Перерахування грошей на рахунок в банк продавця;
Передача покупцеві документів;
Зарахування грошей на рахунок продавця;
Надання виписки про стан рахунку покупцеві.
Схема значно спрощується, якщо в якості контрагента покупця і продавця виступає тільки Ощадбанк.
Акредитив є хорошою альтернативою банківському сейфі. Співробітники банку беруть на себе весь процес купівлі-продажу. Слід враховувати, що в обов'язки банківських співробітників не входь перевірка справжності поданих документів.
Акредитив Ощадбанку для фізичних осіб
Фізичними особами безготівкова форма розрахунку частіше використовується при купівлі нерухомості та інших угодах купівлі-продажу, що передбачають внесення авансового платежу. Оформляє акредитив для фізичних осіб Сбербанк при придбанні дорогої техніки: автомобілів, вертольотів, яхт. Акредитивні розрахунки використовуються при покупці часткою в ТОВ, а також забудовниками і в іпотечних угодах.
Види акредитивів для фізичних осіб
«Прозорі» безготівкові розрахунки відлякують шахраїв. Пропонуються Ощадбанком акредитиви для фізичних осіб, вартість яких нижча за вартість банківських сейфів, тільки безвідкличні покриті (депоновані), як максимально враховують інтереси сторін і банку.
Умови акредитивних розрахунків для фізичних осіб:
вони не повинні бути пов'язані з підприємницькою діяльністю;
покупець і продавець повинні бути клієнтами банку;
достатність коштів, необхідних для здійснення угоди на рахунку одержувача;
відмова одержувача від подальшого використання акредитива обмовляється його умовами і здійснюється за наявності письмової згоди платника.
Ощадбанк не втручається в договірні відносини клієнтів і не відповідає за відповідність акредитива умовам основного договору.
Особливості акредитивів для фізичних осіб
Низька популярність акредитива при покупці нерухомості від Ощадбанку багато в чому обумовлюється необізнаністю населення про цей інструмент.
Особливості банківського акредитива:
відсутня можливість заниження ціни угоди - незручно для осіб, які не бажають «світити» свої доходи;
застосовується для угод зі складними схемами - можлива участь тільки 1 продавця та 1 покупця;
не можна «потримати» гроші в руках.
Можливо доведеться пояснювати походження великих грошових сум.
Акредитиви ощадбанку для юридичних осіб
Акредитивні форми розрахунків значно розширюють фінансові можливості сторін договору. Вони охоплюють весь комплекс їх взаємовідносин. Первинна форма акредитива - кредитне лист, яке мандрівник брав з собою в дорогу замість великих сум.
Виділяють наступні форми акредитива:
Покритий (депонований) - в розпорядження виконуючого банку відразу надходить вся сума акредитива з рахунку платника.
Непокритий (гарантований) - гроші залишаються на рахунку банку-емітента, але виконуючий банк отримує право списувати з нього кошти в межах суми акредитива.
Відкличний - умовою договору передбачено відкликання або зміна акредитива покупцем без повідомлення продавця.
Безвідкличної - скасування акредитива неможлива без письмової згоди отримувача коштів.
Найбільш захищена форма розрахунків застосовується: для торгових операцій всеукраїнського та міжнародного рівня, фінансування угод. Акредитиви це:
можливість здійснення операцій з перекладними векселями: облік, оплата, акцепт;
здійснення платежу юридичній (фізичній) особі;
можливість передачі перерахованих вище прав іншому банку.
Популярність акредитива в сфері бізнесу всіх рівнів визначається простотою його механізму і гарантією фінансової безпеки угоди.
Особливості акредитивних розрахунків
Учасники угоди визначають умови акредитива самостійно. Різноманітність форм забезпечує комплекс переваг:
зниження ризиків незалежно від фінансового стану продавця;
можливість зміни умов акредитива або відмови від нього при обопільній згоді;
можливість участі 4-х сторін - для міжнародних процедур.
Найбільш популярною формою міжнародних розрахунків є документарний акредитив - безвідкличної покритий.
Переваги та недоліки акредитивної форми розрахунку
У разі скасування угоди покупцеві гарантований повне повернення коштів.
Банківський акредитив Ощадбанку:
контроль за дотриманням умов договору;
юридична відповідальність за законність угоди;
гарантія отримання платежу продавцем повністю.
До недоліків цієї форми безготівкового платежу можна віднести необхідність оформлення великої кількості документів і високі комісії банку при зовнішньоторговельних операціях.
Тарифи на акредитив в Ощадбанку
Вартість акредитива в Ощадбанку, як послуги, оплачується відповідно до діючих тарифів. Вони розраховуються з урахуванням суми угоди, використання позикових ресурсів і терміну утримання грошей:
Як видно в Ощадбанк акредитив для фізичних осіб тарифи дійсно має цілком лояльні. При укладанні таких великих операцій, як купівля житла, вартість за гарантоване виконання сторонами своїх зобов'язань цілком прийнятна.
Заява (зразок) акредитива Ощадбанку можна скачати на сайті банку у відповідному підрозділі.
Заява на відкриття акредитива
Воно включає таку інформацію:
На акредитив на квартиру Сбербанк обов'язковим для пред'явлення вважає такі папери:
Договір купівлі-продажу: завірена копія або оригінал.
Реєстраційне свідоцтво на володіння житлом.
Виписка з Реєстру щодо ранніх угод по ньому.
Для оформлення акредитива спочатку потрібно написати заяву до Ощадбанку
Для оформлення акредитива спочатку потрібно написати заяву до Ощадбанку
Щоб внести зміни в договір, необхідно заповнити заяву розбіжності. Завжди бувають непередбачувані обставини, через які строго виконати процедуру не виявилося можливим. Прийшовши до угоди і бажаючи угоду закінчити, достатньо подати цю заявку від імені Покупця, де вказати дані про акредитив: номер, сума, термін і дати згоду на виконання при наявності конкретних розбіжностей від умов в договір акредитива в Ощадбанку, (їх перерахувати в спеціальній графі ).