Як забезпечити собі гідну пенсію
Перший хибний крок
Наталя Карножицький, начальник відділу організації та обліку процесу інвестування відділення Пенсійного фонду Укаїни по Бровариской області:
Проводимо невеликий лікнеп
Страхова і накопичувальна частина пенсії надходить щомісяця від роботодавця. Засоби страхової частини йдуть на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам. Це принцип солідарності поколінь. А ось накопичувальної складової можна управляти. Будь працюючий громадянин може перетворити цю суму в солідний капітал, необхідно для цього тільки бажання.
Як виправити ситуацію?
Отримати готівкою накопичувальну складову для подальшого вкладення не можна, та й немає сенсу, адже правильні фінансові вкладення - непроста наука, що вимагає спеціальної економічної освіти, похвалитися яким може далеко не кожен. Пенсійні накопичення необхідно довірити фахівцям, які вміють оцінювати прибутковість різних секторів економіки, стежать за коливаннями фінансових ринків і курсами валют. Накопичувальної частиною вашої пенсії мають право управляти: Пенсійний фонд РФ, недержавні пенсійні фонди і приватні управляючі компанії.
Як відбувається управління нашими пенсійними накопиченнями?
Пенсійний фонд передає пенсійні накопичення в державну керуючу компанію - Зовнішекономбанк. (Якщо ви проігнорували «лист щастя», то ваші пенсійні накопичення теж тут.) Середня прибутковість на пенсійні рахунки тут дуже мала (в середньому близько 7%), часом навіть нижче офіційного рівня інфляції. Це пояснюється великою кількістю грошових коштів і обмеженими можливостями для їх вкладення.
Інвестиційні можливості недержавних пенсійних фондів і приватних керуючих компаній набагато ширше. Ці організації здатні вагомо примножити ваш пенсійний капітал.
Чим відрізняються недержавні пенсійні фонди від приватних управляючих компаній?
Олексій ЧЕБУРАНОВ, віце-президент НПФ «Гефест» - директор Старооскольського філії:
- Керуюча компанія - це комерційна структура, яка управляє коштами інвестиційних, пайових і недержавних пенсійних фондів. Передати їй свої пенсійні заощадження легко - необхідно тільки написати заяву в Пенсійному фондеУкаіни. Недолік цього вкладення в тому, що в цьому випадку ви не зможете безпосередньо працювати з компанією, що управляє, вона конкретно вас «не бачить», отримуючи в управління загальну суму накопичень всіх, хто вибрав цю компанію. Раз на рік Пенсійний фонд буде надсилати вам повідомлення про кількість накопичених коштів і нарахований керуючою компанією доході.
fb vk tw gp ok ml wp
Фото: Андрій СЕРГЄЄВ
Недержавні пенсійні фонди передають пенсійні накопичення в різні керуючі компанії, що значно знижує інвестиційні ризики: навіть якщо одна з них отримає низький дохід, то вкладення в інші можуть компенсувати цю втрату.
Не варто боятися слова «недержавні», це слово лише показує, що дана структура не є державною. Діяльність усіх НПФ ретельно регламентована законодавством Укаїни, строго контролюється державою.
Чи беруть участь недержавні пенсійні фонди в програмі державного співфінансування пенсії?
Олександр Закурдаев, заступник керуючого Броварискім відділенням СбербанкаУкаіни:
- Безумовно, все недержавні пенсійні фонди беруть участь у програмі, включаючи і НПФ Ощадбанку (до слова, має, згідно з всеукраїнським рейтингом, одні з найбільш високих показників прибутковості для своїх клієнтів). До речі, і вступити до Програми державного співфінансування можна в більшості підрозділів СбербанкаУкаіни.
fb vk tw gp ok ml wp
Фото: Андрій СЕРГЄЄВ
Управління накопичувальної частиною пенсії і участь в Програмі державного співфінансування пенсій допоможе значно помножити пенсійні накопичення, але якщо закралися сумніви про достатність накопичуваної суми, можна вибрати ще один, додатковий спосіб забезпечення щасливого майбутнього - недержавна пенсія.
Олена Вєтрова, провідний фахівець Південно-Східної філії НПФ «ДОБРОБУТ»:
- Більшість НПФ надає послугу недержавного пенсійного забезпечення. Ваша особиста пенсія сформується за рахунок добровільних внесків, що перераховуються в фонд, які будуть вноситься на ваш розсуд щомісяця, щокварталу, один раз в півроку або щорічно. Допускається також одноразова внесення пенсійних внесків. Додаткова пенсія в майбутньому дозволить отримувати дохід близько 40 - 60% від останнього заробітку і, можливо, більше, так як її розмір залежить від суми внесків і накопичувального періоду. Ставка дохідності за договорами недержавного пенсійного забезпечення, як правило, вище банківських депозитів. Термін вкладу та розміри наступних пенсійних виплат визначаються індивідуально.
fb vk tw gp ok ml wp
Фото: Андрій СЕРГЄЄВ
З усіх питань залишається один - як правильно вибрати і не помилитися? З одного боку, раз на рік можна змінити недержавний пенсійний фонд або управляючу компанію, а з іншого боку, втрачати відсотки за цілий рік зовсім не хочеться. Немає точних алгоритмів вибору для найкращих фінансових вкладень, але є рекомендації, дотримуючись яких, ймовірність успіху стане більшою.
Рекомендація 2. Вибирайте фонд, який вам ближче (в тому числі територіально), відкритий для діалогу, який має персонального / корпоративного менеджера, колл-центр, можливість задати питання керівництву або безпосередньо, або через корпоративний сайт.
Ну і звичайно ж, не можна скинути з рахунків добре ім'я і досвід роботи того чи іншого фонду.
Шість наївних питань про пенсії
Чи можу я збільшити свої пенсійні накопичення, якщо я тимчасово не працюю, і як це зробити?
Звичайно можете. Основних варіантів два:
- вже наявну накопичувальну частину передати якомусь НПФУ з гарною прибутковістю;
- вступити в програму державного співфінансування.
Чи можна частину грошей зберігати в НПФ, а другу половину - в Пенсійному фонді РФ?
Ні, не можна. В управління йде вся сума накопичувальної частини.
Скільки грошей НПФ отримують за свою роботу?
Не більше 15%, а скільки конкретно, вирішує кожен фонд самостійно, від суми інвестиційного доходу. Зверніть увагу - не від суми ваших накопичень, а від суми того доходу, який буде отриманий на ці самі накопичення.
Скільки часу проходить від моменту написання заяви до переказу грошей в НПФ?
Чи може НПФ обіцяти прибуток?
Ні не може. Якщо який-небудь з фондів це робить, він, м'яко кажучи, лукавить.
Якщо я помру до настання пенсії, чи можуть спадкоємці розпорядитися моїми накопиченнями, що потрібно зробити для цього?
У разі смерті застрахованої особи до призначення пенсії кошти пенсійних накопичень виплачуються його правонаступників. Якщо ви хочете, щоб ваші гроші отримав хтось конкретно (родич, друг, сусід), то повинні подати заяву про розподіл пенсійних накопичень в управління ПФР за місцем проживання, а в разі якщо ви передали свої кошти в НПФ - вказати правонаступника в договорі , укладеному з НПФ. При відсутності такої заяви кошти пенсійних накопичень будуть виплачені правонаступникам першої черги - батькам, подружжю і дітям, а при їх відсутності правонаступників другої черги - бабусям і дідусям, сестрам і братам, онукам.