Як потрапити в кредитну кабалу, що не позичаючи у банку мікрофінансові організації прикрилися довірою
Щорічно серед Украінан зростає кількість людей, які беруть кредит, щоб розрахуватися зі старими боргами. Представники банків пояснюють цю тенденцію появою вигідних програм рефінансування. Однак незалежні експерти впевнені: у народу просто не вистачає грошей не те що на погашення кредиту, але часом навіть на оплату ЖКГ. За два роки частка позичальників, які погашають наявні кредити за рахунок нових, зросла на 6%. І в минулому році виявилося: 53% беруть кредити не для того, щоб купити що-небудь, а для того, щоб погасити колишні кредити.
Згідно зі статистикою, кількість таких кредитів зростає з кожним роком в середньому на п'ять відсотків. Виходить, що років через десять все кредити в країні будуть витрачатися на повернення старих позик. Це вульгарна арифметика, проте багатьом Украінанам вона не здається притягнутою за вуха.
Свою п'ятикімнатну, двоповерхову квартиру в підмосковних Луховіцах Валерія Ерастова продала за 50 тисяч рублів. Від величезної житлоплощі залишилася тільки пара фотографій в сімейному альбомі. Саме так закінчилася історія з позикою в мікрофінансової організації.
"З моменту, коли я повинна була погасити ці 150 тисяч, і до моменту продажу пройшло 3 місяці", - розповіла жінка.
Договір купівлі-продажу квартири вона підписала своїми руками. Правда, замість 2,5 мільйона, прописаних в договорі, в банківському сейфі виявилося в 50 разів менше. При цьому погасити позику пенсіонерку все одно змусили.
"У мене погашений він. 120 тисяч погашені. У той час ще чоловік був живий. Він мені дав грошей, і я погасила", - повідала Ерастова.
Таких історій - тисячі. Але набагато страшніше, коли людина взагалі не брав ніяких кредитів, а ось грошей з нього вимагають з воістину маніакальною наполегливістю. Приблизно в 50% випадків, а може бути і частіше, проблема полягає в тому, що людина, мабуть, не розумів суть послуги, якої він скористався, не розумів її особливості. І він скаржиться практично не на те, що його права порушені, а на те, що він взяв те, що не треба було.
У гонитві за клієнтом, і з великою часткою ймовірності, вигідним боржником, мікрофінансові організації навмисно не звертають уваги на безпеку. Щоб отримати гроші, потрібен тільки паспорт, причому не обов'язково свій. Можна попросити документ, наприклад, у колег. До того ж, беручи позику в 5 тисяч, через місяць віддати потрібно 7,5 тисячі, а через рік - більше 35 тисяч. Плюс штрафи, пені і тому подібні надбавки. В результаті власник подібних організацій, вкладаючи зовсім небагато грошей, отримує величезні прибутки.
У Дениса Малтизова і трьох його друзів паспорта вкрали прямо з машини. Через кілька тижнів почали надходити дзвінки з вимогою повернути борг.
Денис одразу пояснив: документи вкрадені, а грошей він не брав. До речі, розмір свого боргу дізнатися молода людина не може до цих пір. Від нього вимагають копію нового паспорта.
"Нам потрібен новий паспорт. Я кажу: давайте я вам в офіс принесу. Вони такі: немає, ми так не працюємо", - пояснив ситуацію молода людина.
"Ми не приймаємо клієнтів. Працюємо тільки дистанційно", - заявили в компанії при дзвінку.
Дівчина на іншому кінці дроту порадила відправити документи про крадіжку паспорта поштою в Одессаую область. У селище Каїнська Заимка. Саме тут знаходиться директор, живе в гуртожитку. І зовсім не схожий на людину, керуючого потужної і надприбутковій фінансовою організацією.
Цікаво, що судячи по кредитній історії Дениса, на його паспорт намагалися взяти гроші більше ніж в 20 організаціях. Видали займ тільки в мікрофінансової компанії. Всі банки відмовили шахраям. Один з них навіть надіслав Денису Малтизову фотографію людини, який просив у борг з його паспортом. Вона була вклеєна в документ.
Компанія, яка видає позики по Мережі, називається "Гефест-МСК". Саме їй належить бренд "СМС-фінанс". Це дочірня компанія міжнародного холдингу, що працює в 12 європейських країнах. Але належить він Олегу Бойко - відомому мільярдерові. Зараз, звичайно, це вважається дуже цікавим і перспективним бізнесом. І потрібно відзначити, що в даному випадку Олег Бойко знову йде своїм шляхом, а не повторює чийсь досвід. Він розвиває саме інтернет-бізнес, тобто кредитування через Мережу.
Стан Олега Бойка оцінюється більш ніж в мільярд доларів. 75-е місце в списку найбагатших бізнесменовУкаіни. Власник розкішного пентхауса в Монако і вілли на італійському острові Комо. Цікаво, що мільярдер давно заробляє саме на азарті і фінансової неграмотності людей. До заборони грального бізнесу Бойко володів мережею автоматів "Вулкан" - вони до сих пір працюють в СНД і Європі. Йому належала моментальна лотерея "Перемога". Але тепер саме видача грошей через інтернет, без особливої перевірки документів стала головним бізнесом колишнього грального магната.
"Мета МФО - витягнути зі своїх клієнтів все грошові кошти, все майно. МФО цікаво отримати максимальний прибуток, вичавити все грошові кошти, все майно, всі активи зі своїх позичальників", - пояснив ситуацію президент гільдії юристів ринку нерухомості Олег Сухов.
"Мені дівчина сказала, що вони не будуть подавати в суд, а продадуть в інше колекторське агентство і вже будуть там по-іншому зі мною розмовляти", - розповіла Здрелюк.
Маргарита навіть паспорт не втрачала. Просто його копія якимось чином опинилася в руках шахраїв. І так, як у випадку з Денисом Малтизовим, упевнитися, що гроші бере саме власник паспорта, ніхто не вважав за потрібне. Хоча правила Центробанку зобов'язують всі фінансові організації особливо уважно стежити за цим.
"В даному випадку мікрофінансових організація або кредитна організація, банк, зобов'язані при встановленні відносин провести з вами ідентифікацію вас як клієнта, і після цього дійсно можуть видавати кошти онлайн", - пояснив начальник головного управління ринку мікрофінансування і методології фінансової доступності БанкаУкаіни Ілля Кочетков.
Виходить, що будь-яке звернення в мікрофінансову організацію може закінчитися великими проблемами, втраченим часом і нервами. А з розвитком онлайн-кредитування, за прикладом "СМС-фінанс" Олега Бойка, потрапити в жорна колекторів може взагалі будь-гражданінУкаіни. Втім, ще в XIX столітті англійський публіцист Томас Даннінг сказав: "При 300-відсоткового прибутку немає такого злочину, на який капітал не ризикнув би, хоча б під страхом шибениці". Що вже говорити про 700% річних, які встановлює практично кожна мікрофінансових компанія в країні.
Знайшли друкарську помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter.