Як не потрапити в кабалу з мікропозик - статті з рук в руки
МФО стоять на кожному розі навіть в найменших містах, крім того, взяти мікрокредит можна буквально за 15 хвилин в інтернеті. IRR.ru з'ясував, чим ризикують позичальники.
Що хорошого?
Впевненість у завтрашньому дні - це добре, але ніхто не може знати напевно, що в наступному році або навіть в наступному місяці з фінансами все буде в порядку. На це і розраховують МФО, надаючи максимально зручний формат позик.
Клієнти отримують гроші в найкоротші терміни. Якщо в офісах МФО це робиться за півгодини, то у онлайн-кредиторів взагалі можна отримати виплату блискавично за 10-15 хвилин.
У будь-якому випадку і той і інший варіант більш кращі, ніж звернення до банку, якщо гроші потрібні терміново. Там доведеться збирати купу документів, чекати схвалення заявки, а в підсумку ймовірність отримати відмову все одно висока.
У МФО умови більш гнучкі - гроші дають пенсіонерам та молодим людям 20 років. У деяких організаціях пропонують позики навіть людям з поганою кредитною історією або зовсім без неї.
Вакансії / Промисловість, виробництво
Мікрокредити даються на невеликі суми, зазвичай до 60 000 руб. Цих грошей якраз достатньо, щоб перехопити в борг до зарплати.
Що поганого?
Однак місія таких організацій все ж таки не «виручати» і «допомагати», а заробляти гроші. Особливість мікрокредитів полягає в величезних відсотках. Найчастіше дають позики під 1-2% в день, що на перший погляд виглядає безневинно.
А тепер уявімо, у скільки обходиться, наприклад, мікропозик під 1,8% на місяць. Шляхом множення ставки на 30 днів легко отримати значну цифру розміром в 54%.
Що ж буде, якщо парканом відсотки за рік? А вийде аж 657% річних - це позамежна прибутковість для кредитної організації і позамежні витрати для позичальника. Порівняйте 657% річних з банківськими ставками 20-30% і відчуйте різницю.
Такі величезні значення виглядають вражаюче, тому на сайтах МФО красуються лише маленькі цифри з відсотками за день. Половина клієнтів б тут же втекла, побачивши, наскільки ці умови невигідні, тому менеджерам забороняють називати річну відсоткову ставку, хоча в договорі ці цифри прописуються.
Проблеми починаються, якщо клієнтові не вдається вчасно покрити позику. Крім того, що продовжать капати відсотки за користування грошима, зверху МФО буде нараховувати величезні штрафи і пені, і тоді замість тимчасової фінансової допомоги клієнт отримає борг.
Невиплата мікрокредиту чревата або судовими розглядами, або знайомством з колекторами. У першому випадку можуть відібрати майно, а в другому зіпсувати життя погрозами і вимаганням. Обидві ситуації неприємні, хоч і з них можна вийти переможцем завдяки хорошого адвоката і поліції.
Бізнес послуги / Допомога в отриманні кредиту
Швидке сприяння в оформленні грошової позики, через магазин
Допомога в отриманні кредиту на розвиток бізнесу в складних ситуаціях
Допомога в оформленні кредиту незалежно від кредитної історії
Фітнес-клуб для жінок з приміщенням
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
Кредити всім швидко
І що робити?
Порада номер один - не беріть мікрокредит, якщо не впевнені на 100%, що кошти на виплату з'являться в термін. По можливості краще брати в борг у рідних і друзів або взагалі затягнути паски до появи грошей.
Але якщо такої можливості немає, то зробіть наступні заходи, щоб не потрапити в боргову яму:
- Вибирайте компанію з найменшою ставкою відсотка і переплатою. У всіх надійних МФО на сайті є калькулятор, який розрахує підсумкову суму;
- Зверніть увагу на умови в разі прострочення і затримки виплати. Ця інформація є в договорі, який деякі компанії розміщують прямо на сайті. Якщо у відкритому доступі договору немає, то уточнюйте це питання в підтримці або особисто у менеджера;
- Пошукайте МФО, які здійснюють відстрочку виплати без штрафів. В цьому випадку можна перенести платіж, сплативши вперед відсотки;
- За допомогою порталу banki.ru перевірте реєстрацію МФО, щоб не потрапити до шахраїв без акредитації. Там же зручно шукати і вивчати пропозиції по мікрокредитів;
- Беріть гроші в МФО, де умови дозволяють достроково покрити позику і не переплачувати за відсотки, якщо дохід з'явився раніше, ніж планувалося;
- Вичитуйте договір на предмет додаткових комісій і обслуговування, інакше після підписання здивуєтеся, що підсумкова сума виявилася більшою, ніж ви розраховували;
- Якщо дохід так і не з'явився і доведеться прострочити платіж, то не губіться з уваги. Краще відразу зв'язатися з менеджером і попросити про продовження, відстрочення або зниження процентної ставки;
Читайте також
Жоден банк не позбавили ліцензії раптом, цьому завжди передують перевірки, яких ЦБ не приховує. Їх результати і будь-які труднощі кредитних організацій висвітлюються в ЗМІ - потрібно просто стежити за новинами. Вже за кілька тижнів стає відомо про майбутній відкликання ліцензії. На сайті ЦБ є спеціальна вкладка: «Попередження банкрутства кредитних організацій».
Занадто вигідні умови
Якщо у банку не вистачає ліквідності, він намагається всіма можливими способами залучити грошові кошти вкладників, щоб розплатитися за своїми боргами. Найпростіший спосіб - підвищити ставки по депозитах або запропонувати бонуси у вигляді якихось подарунків або навіть акцій банку. Це не повинно радувати, швидше за насторожувати. Пообіцяти банк може багато, йому важливо вирішити проблему зараз, а потім - «хоч трава не рости». Щоб адекватно оцінити пропозицію, варто порівняти його зі ставками 10 головних банків - цю інформацію можна знайти на сайті ЦБ.
Легкові автомобілі / Автомобілі з пробігом
виведення активів
Жоден банк не буде афішувати те, що вкладники забирають свої гроші, але знайти цю інформацію можна на сайті banki.ru: клікнути на банк, відкрити балансові показники і подивитися цифри у вкладках «Вклади фізичних осіб» і «Кошти підприємств і організацій» . Причому набагато важливіше для прогнозу, як поводяться юридичні особи: депозити у них більший, вони не застраховані, а приводи для їх виведення - вагоміше: фізичні особи можуть просто піддатися паніці, а юридичні часто дійсно краще інформовані.
будь-які обмеження
Існують рейтингові агентства, що спеціалізуються на оцінці благонадійності банків, наприклад, Moody's, Fitch і SP. Скільки б не говорили про суб'єктивність міжнародних експертів, все ж прислухатися до них варто - ними було передбачено не одне закриття банку. Можна дивитися рейтинги на сайті banki.ru, відстежувати динаміку різних показників.
Вакансії / Промисловість, виробництво