Іпотека на будівництво - дають, будинки, приватного, без початкового внеску, під заставу земельної
Взяти іпотеку можна не тільки на покупку готової квартири або заміських апартаментів, а й на будівництва власного будинку мрії.
Якщо вас не влаштовує життя в замкнутому просторі квартири або ви бажаєте втілити в життя свої дизайнерські ідеї, а також мати садок, город і інші радощі життя в приватному будинку - іпотека на будівництво рішення ваших проблем.
У даній статті розглянуті всі нюанси і питання, що стосуються такого виду кредитування.
Правове регулювання
Іпотека як кредитний продукт являє собою заставу нерухомого майна.
У разі оформлення кредиту на будівництво заставою виступає або земля, на якій буде побудований об'єкт нерухомості, або інша нерухомість, яка перебуває у власності у позичальника.
Іпотечне кредитування в сфері будівництва регулюється тими самими правовими актами, що і іпотека на покупку вже побудованого житла:
Також існують нормативні акти, що стосуються іпотеки, прийняті на рівні суб'єктів РФ.
Тобто кожна муніципальна одиниця може приймати рішення, що полегшують і допомагають жителям покращувати свої житлові умови.
Головне щоб прийняті рішення не суперечили існуючим федеральним законам.
особливості кредитування
Іпотека на будівництво є менш затребуваною і популярною галуззю житлового кредитування.
Вся справа в тому, що, даючи схвалення на кредит, банки в першу чергу оцінюють заставне майно з точки зору можливої швидкого продажу.
Природно, що реалізувати готову квартиру або будинок набагато простіше і вигідніше.
До того ж іпотека на будівництво під заставу земельної ділянки передбачає, що в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань банку доведеться продавати саме земельний наділ.
Але за законом і, виходячи з вимог банків, оціночна вартість заставного майна повинна бути на 10-15% вище загальної суми іпотечного кредиту. Рідкісні земельні ділянки можуть відповідати цій вимозі.
Адже на будівництво житлового будинку може знадобитися кілька мільйонів рублів.
Допомогти позичальнику отримати позитивне рішення від кредитної організації може факт наявності на обраній земельній ділянці вже наявних будівель.
Наприклад, є один будинок, а фінансові вимоги необхідні на будівництво другого об'єкта нерухомості.
Або предметом застави виступатиме інше нерухоме майно позичальника не має відношення до земельної ділянки, на якій буде здійснюватися будівництво.
пред'являються вимоги
У разі оформлення іпотеки на будівництво приватного будинку банки висувають певні вимоги, як до претендентів, так і до земельної ділянки, на якому буде здійснюватися будівництво.
Позичальник, що бажає отримати схвалення банку на будівництво повинен відповідати таким умовам:
пред'явлення паспорта є обов'язковою умовою будь-якого кредитування
зазвичай кредитні організації накладають обмеження на осіб віком до 21 року і тих, хто знаходиться в пенсійному віці (60 років для чоловіків, 55 для жінок)
позичальник повинен мати постійну прописку в регіоні розташування банку
здобувач зобов'язаний пред'явити банку офіційне підтвердження наявних доходів, достатніх для оплати іпотеки
Під материнський капітал
При якій гроші за сертифікатом перераховує Пенсійний фонд Укаїни, а умови кредитування більш лояльні.
Процедура отримання кредиту в даному випадку проходить трохи інакше.
Залучення материнського капіталу накладає певні зобов'язання перед дітьми, завдяки народженню яких отримано грошовий сертифікат.
Побудована власність повинна буде в певних частинах оформлена і на дітей.
Тобто в даному випадку відбувається «пайове будівництво». Обов'язковою умовою іпотеки на будівництво є надання в банк сертифіката на право отримання материнського капіталу.
При відкритті іпотечного кредиту сімейний капітал може бути використаний у варіанті оплати початкового внеску або ж в якості погашення залишку по вже існуючим договором.
нецільовий кредит
Нецільовий іпотечний кредит дозволяє отримати в борг велику суму грошей під заставу наявної нерухомості.
Умови такого кредиту значно вигідніше, ніж по споживчих кредитах, тому що забезпеченням виступає нерухомість, а значить, банки мають «страхову подушку» в разі несплати боргу позичальником.
Для кого може бути цікавий даний банківський продукт. Наприклад, сімейна пара визначилася, що бажає побудувати свій власний будинок на позикові кошти.
Але вони ще не визначилися, на будівництво якого будинку необхідні гроші дерев'яного або цегляного, одно- або двоповерхового, з мансардою або без і т.д.
Саме для таких позичальників зручний нецільовий іпотечний кредит.
Банк при відповідно здобувача всім вимогам видає кошти, а клієнт на них будує будинок своєї мрії, не звітуючи перед банком за кожну проведену будівельну операції.
Перевагою подібного кредиту є те, що клієнт в будь-який момент може внести зміни в план будівництва, здешевити будівництво або зробити її дорожче на свій розсуд.
У той час як при звичайній іпотеці на будівництво, де кошторис подається разом із заявою на кредит, змінювати план і масштаби будівництва практично неможливо.
порядок оформлення
Якщо на сімейній раді вирішено будувати будинок, постає логічне питання, як отримати іпотеку.
Для цього необхідно здійснити такі важливі кроки до здійснення своєї мрії:
Вибрати кілька банків
видають кредити на будівництво, і дізнатися їх умови кредитування
Визначити оптимальні умови по іпотечному кредиту
і принести в конкретний банк необхідний пакет документів для розгляду заявки на оформлення іпотеки, до складу якого документи, що підтверджують право власності на земельну ділянку під будівництво
Принести в банк документи
дозволяють вести будівництво на обраному ділянці землі, також кошторис і проект майбутнього об'єкта нерухомості
існуючі ризики
Парадоксальною ситуацією є те, що при оформленні іпотеки на будівництво, позичальник практично нічим не ризикує.
Всі ризики дістаються кредитної організації, що видала гроші на будівництво.
Якщо в якості застави виступав сам земельну ділянку під майбутній будинок, то при настанні негативних обставин, при яких позичальник не зможе здійснювати щомісячні платежі, він практично нічого не втрачає.
До того ж незамкнені іпотеку досить легко переоформити на іншу особу, звівши свої фінансові витрати до мінімуму або можна продати недобудований будинок і закрити іпотеку.
Попит на недобудовані об'єкти нерухомості в приватному секторі міст досить високий.
Будівництво власного будинку переносить його власників на новий рівень життя, в якій більше простору і комфорту.
Але, наважуючись, звести своє житло на позикові кошти, необхідно ретельно продумати розвиток будь-яких можливих ситуацій, реально оцінити свої фінансові можливості і зробити правильний вибір.