Як взяти іпотеку на будівництво приватного будинку
Для цієї мети банківською сферою розробляється і впроваджується ряд іпотечних програм, що дозволяють на тривалий термін отримати необхідну для зведення і обробки суму.
Вибираючи іпотечне кредитування варто звернути найпильнішу увагу на фінансову організацію. яка надає кредит, і скрупульозно вивчити всі умови, прочитавши кожен пункт договору. А ще потенційному заявнику необхідно бути готовим до збору і надання великої кількості різних документів.
умови видачі
Загальні вимоги до договору іпотеки для будь-якого банківського установи закріплені Федеральним законом «Про іпотеку», а умови видачі іпотечного кредиту в різних банках можуть істотно відрізнятися.
Найчастіше мають місце вікові обмеження. іпотека не видається студентам і людям пенсійного віку (старше 60 років).
Вік позичальників знаходиться в межах від 21 року до 60 років. але є і виключення, коли верхня межа в окремих фінансових організаціях обмежується 75 роками. Потрібно розуміти, що термін кредиту у людини пенсійного віку не може бути максимальним!
На даний момент необхідною умовою є безперервний стаж не менше півроку на поточному місці роботи.
Вітаються мінімальні перерви при зміні роботи і відсутність різких змін сфери діяльності, які відображені в трудовій книжці або трудових договорах.
Розмір початкового внеску. Є банки, які працюють без внесення позичальником початкового внеску, але в цьому випадку буде більш висока процентна ставка. В основному: стандарт - 30%, а мінімум - 10%. Це власні кошти позичальника.
Банки, як правило, більш охоче розглядають заявки позичальників, здатних оплатити в якості початкового внеску не менше 15% від кошторису на будівництво будинку. Окремі організації допускають використання материнського капіталу в якості початкової оплати.
Валюта іпотечного кредитування: рублі, долари і євро. Процентні ставки в валюті на кілька пунктів нижче. ніж рублеві, але в нинішній ситуації при різкому коливанні курсів валют вигідніше говорити тільки про рублевому варіанті оформлення іпотеки.
Ще однією умовою видачі іпотечного кредиту виступає термін. на який позичальник передбачає отримати гроші. Мінімум становить 5 років, максимум - 30.
Також важливий рівень матеріального забезпечення позичальника і його підтвердження. Співробітниками банку оцінюється не тільки дохід на конкретному місці роботи, але і загальний рівень на ринку праці для даної посади або професії.
У більшості випадків потрібна довідка за формою 2-ПДФО. Є банки, які беруть довідку про заробітну плату у вільній формі, але обов'язково з підписами і печатками організації.
Відсоткова ставка залежить від ряду факторів:
Наявність застави або поручителів. Заставою може виступати земельну ділянку або інше нерухоме майно, наприклад, квартира.
Якщо позичальник перебуває в шлюбі, то чоловік або дружина може виступити в якості поручителя. що дозволяє розрахувати суму і процентну ставку, виходячи з їх сукупного доходу. Подружжя є созаемщиками, побудований в шлюбі будинок буде їхньою спільною власністю.
Страхування життя позичальника і його працездатності. Деякі банки, підвищуючи відсоткові ставки на кілька пунктів, дозволяють клієнтам обійтися без цього.
Багато банків надають іпотеку тільки громадянам РФ. Важливим фактором є і ступінь освіти позичальника. Великим плюсом буде наявність на ділянці комунікацій. газ, електрика, вода.
Дізнайтеся, чи потрібна страховка квартири при військовій іпотеці, з нашої статті.
Особливості
У першому випадку банк безготівковим переказом здійснює відправлення грошей на рахунок будівельної організації. з якої узгоджені терміни і затверджено кошторис.
У разі самостійного пошуку позичальником будівельної компанії підписується тристороння угода. Позичальник передає банку кошторис, банк передає гроші позичальнику, а той - будівельної компанії. Тут у банку досить великі ризики. тому він не контролює повністю весь процес.
Намагайтеся вибирати варіанти, коли платежі по іпотечному кредиту залежать від стадії будівництва. Це вигідно і зручно в тому випадку, якщо на час довелося відкласти роботи!
Існують цільова і нецільова іпотечна програма. За цільовою програмою позичальник повністю звітує перед банком в витрачених на зведення будинку засобах, аж до надання чеків і квитанцій, актів прийому-передач та іншого.
Застава - земельну ділянку
Як говорилося вище, іпотечний кредит повинен бути матеріально забезпечений позичальником. Заставою може виступати будь-яке нерухоме майно. те що позичальнику на праві власності, що має бути підтверджено відповідними документами.
Багато банків розглядають як варіант застави знаходиться у позичальника у власності земельну ділянку. Банку буде більш переважно бачити не порожню ділянку, а розташовані на ньому будівлі, нехай і недобудовані.
Таким чином збільшуються шанси на отримання необхідної позичальнику суми.
Якщо ділянка знаходиться в оренді. а не у власності, і не виступає в якості застави, то вимоги до дозволеного використання землі не змінюються! До того ж не всі банки нададуть іпотечний кредит, якщо земля не є власністю.
Зразок договору оренди нежитлового приміщення ви знайдете тут.
Додати турнір документи
Для оформлення іпотечного кредиту знадобиться:
- паспорт громадянина;
- заява-анкета за формою банку;
- план-кошторис, що відображає витрати на всіх етапах будівництва. Краще, щоб її складали професіонали;
- довідка, що підтверджує дохід позичальника;
- завірена начальником відділу кадрів з підписом керівника організації та печаткою копія трудової книжки або трудовий договір;
- документи про власність на земельну ділянку (при його наявності) або будь-який інший нерухомий заставу;
- реєстраційні документи з БТІ в разі наявності на ділянці будівель, включаючи недобуд;
- свідоцтво про шлюб / розірвання шлюбу, свідоцтво про смерть одного з подружжя, при наявності - шлюбний контракт в оригіналі та копії;
- при наявності фундаменту або недобудованого будинку - реєстрація об'єкта, як незавершене будівництво;
- узгодження і дозвіл на зведення будинку (виходить в «Архітектурі і містобудуванні» за місцем знаходження ділянки).
У багатьох банках діє програма «Молода сім'я». по якій нададуть пільгові умови кредитування на будівництво власного будинку.
Іпотека на недобудову - можливо чи ні?
Бажано, щоб будинок був готовий хоча б наполовину. тоді банки більш охоче погодяться виступити кредиторами.
Перед тим, як звертатися в банк, необхідно повністю підготувати і погодити проект будівництва приватного будинку. По можливості забезпечити підведення комунікацій на ділянку. Підготувати комплект документів з місця роботи. Визначитися із заставою або поручителями.
Кожен банк може висувати свої вимоги до позичальника, тому в обраних банках заздалегідь варто уточнити умови надання кредиту.
Повний комплект документів і стабільний, підтверджений дохід забезпечать отримання кредитних коштів та лояльне ставлення фінансової організації у вигляді більш низької процентної ставки.
Дізнайтеся, які ділянки найкраще підходять під ІЖС, прямо зараз.
Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!