Форми прояву і наслідки платіжної кризи
Форми прояву і наслідки платіжної кризи
Платіжна криза - одна з форм прояву економічної кризи, що виражається в одночасно виявляється в широких масштабах неможливості господарюючих суб'єктів, а також держави і населення забезпечувати своєчасність виконання своїх грошових зобов'язань.
Платіжна криза не можна розглядати як явище, обмежене тільки грошової сферою. Це багатофакторне явище. надає негативний вплив на різні сторони економіки і створює серйозні перешкоди для нормальної господарської діяльності організацій.
Суб'єктами, які виявляються в сфері впливу платіжної кризи. є: держава (і відповідні федеральні інститути), кредитна система, господарюючі суб'єкти (організації різних сфер національної економіки та організаційно-правових форм) і фізичні особи (населення). Кожна зі сторін в умовах платіжної кризи може бути і неплатником, і неполучателем відповідної суми грошових коштів.
Платіжна криза обумовлений багатьма факторами. в тому числі діють у сфері виробництва та обігу.
Такими негативними факторами в сфері виробництва є спад виробництва, зменшення обсягу капіталовкладень, зниження рентабельності, збитковість значної частини підприємств даної сфери і хронічна нестача власних оборотних коштів (оборотного капіталу), яка в умовах діючого господарського механізму, по суті, автоматично заповнювати за рахунок дешевого банківського кредиту.
Дія негативних факторів у сфері обігу було викликано, перш за все, серйозною перебудовою платіжної системи країни в зв'язку зі створенням мережі комерційних банків, а також зменшенням виручки підприємств за реалізовану продукцію і, отже, освітою нестачі коштів для оплати необхідних матеріалів, послуг, платежів бюджету, видачі заробітної плати.
Неплатежі неминуче призводять до відповідного зменшення попиту на різні види продукції, скорочення обсягу виробництва підприємств - виробників матеріалів, що поставляються, а також до скорочення платоспроможного попиту населення, що в свою чергу тягне за собою зменшення виробництва підприємств, що випускають товари для населення.
Своєрідним фактором формування неплатежів вУкаіни в окремих випадках є неможливість банків здійснити платежі клієнтів через недостатність коштів на кореспондентських рахунках банків, а також з-за відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій і призупинення банківських операцій до того моменту, як буде сформована конкурсна маса і відкрито конкурсне виробництво.
Особливе місце серед чинників, що призводять до появи і поглиблення платіжної кризи, займала проведена вУкаіни протягом ряду років антиінфляційна грошово-кредитна політика. спрямована на зменшення кількості грошей в обігу. Основне завдання цієї політики полягала в тому, щоб за допомогою обмеження обсягу грошової маси подолати інфляцію, зменшити платоспроможний попит і тим самим вплинути на запобігання зростанню цін.
Платіжна криза проявляється, перш за все, в істотному ослабленні властивих ринковій економіці взаємин платоспроможного попиту на різні товари і їх пропозиції. Такі взаємовідносини багато в чому замінюються відокремленими угодами між окремими контрагентами із застосуванням заліків, бартеру, векселів. При здійсненні подібних угод істотно знижується роль грошей і послаблюється дію важелів, притаманних ринковій економіці.
Для подолання платіжної кризи необхідне проведення широкого кола заходів як в сферах виробництва і фінансової діяльності, так і в сфері обігу. в частині вдосконалення платіжної системи та забезпечення господарського обороту необхідної масою платіжних засобів.
Повнішому використанню можливостей пом'якшення платіжної кризи за допомогою вдосконалення умов проведення розрахунків сприяють спільні зусилля банків за взаємною виконання розрахункових операцій. Подібні відносини представляються кращими в порівнянні з кореспондентськими відносинами між окремими банками і можуть з ними поєднуватися. Тут корисною може бути організація клірингів за участю в них груп банків за операціями їх клієнтури.
Збільшення числа банків і їх клієнтів, які беруть участь в організації та здійсненні міжбанківського клірингу, розширює можливості заліку взаємних вимог, зменшує обсяги неплатежів.
Разом з тим не можна залишати поза увагою властиві клірингу недостаткі.Круг учасників клірингу обмежений. відповідно обмежені можливості подолання неплатежів за допомогою клірингу. Крім того, при застосуванні клірингу розрахунки між його учасниками відокремлюються, а надходять в їх розпорядження кошти використовуються, перш за все, для задоволення вимог інших учасників клірингу. але на шкоду вимогам інших учасників господарського обороту. Наприклад, виручка учасників клірингу не може використовуватися для розрахунків з іншими організаціями, які брали участі в кліринг, а також для платежів бюджету, видачі заробітної плати та ін.
Все це свідчить про недоліки клірингу і обгрунтованість визнання доцільності обмеження його застосування і більш повного використання можливостей застосування грошових розрахунків.
Своєрідною реакцією комерційних банків на платіжну кризу можна вважати і досить широке застосування банками власних платіжних систем в розрахунках між своїми відокремленими структурними підрозділами та філіями регулювання діяльності комерційних банків. На жаль, дані обороти багато в чому не відображають реального руху грошових коштів.
Рішення завдання більш повного задоволення потреби обороту в платіжних засобах може спиратися на істотне збільшення кредитних вкладень банків в реальну економіку. тобто в реальне створення вартості.