Факультативне перестрахування факультативне перестрахування
Факультативне перестрахування - це найраніша форма перестрахування, що існувала протягом століть. Для нього ха- рактере71 добровільний, необов'язковий характер прийняття ризиків на перестрахування. Страхова компанія перестраховує ті ризики, які вважає за необхідне перестрахувати, і не має яких-ли бо зобов'язань перед перестрахувальником по передачі в перестрахування певних ризиків. Перестрахувальник, в свою чергу, не має зобов'язань перед страховиком з прийому ризиків: він може відхилити пропозицію, прийняти його частково, запропонувати свої умови перестрахування. Факультативне перестрахування - це єдина форма перестрахування, при якій перестрахувальник отримує можливість до прийняття зобов'язань детально розглянути ризики, які він збирається перестрахувати. При цьому ризик не вважається перестрахуватися до тих пір, поки страховик не отримає підтвердження про прийом пропозиції від передбачуваного перестрахувальника.
При факультативному перестрахуванні не рідше страхувальник пропонує перестрахувальникові кожен конкретний ризик окремо. Ця пропозиція оформляється у формі перестрахувального сліпа. Перестрахувальний сліп представляє собою додаток до основного договору про обшіх умовах факультативного перестрахування і містить найбільш важливу інформацію про ризик:
страхувальник;
об'єкт страхування;
термін дії договору;
страхові ризики;
страхова сума і премія;
власне утримання перестрахувальника;
частка ризику, пропонована в перестрахування.
Перестрахувальник, в свою чергу, може або відмовитися, або
акцептувати даний ризик повністю або частково. Ризик, переданий в факультативне перестрахування, вважається перестрахуватися з моменту акцепту перестрахувальником.
Цей вид перестрахування для страховика дуже трудомісткий, так як вимагає великих тимчасових витрат. За час, поки первинний страховик шукає підходящу перестрахувальну компанію, його клієнт може піти до іншого страховика. До факультативного перестрахування страхові компанії вдаються на початковому етапі розвитку, коли страховий портфель невеликий, а також при перестрахуванні ризиків, які є винятком з облігаторними
договорами перестрахування, наприклад при захисті від землетрусів, повеней чи тероризму.
Перестрахування автоматично закінчується, якщо воно не буде пролонговано після закінчення дії страхового поліса.
Істотні зміни в оригінальному договорі, його умовах і в розмірах премії, зроблені в період його дії, змінюють обов'язок перестрахувальника тільки Б ТОМ випадку, якщо він буде повністю з цим згоден. При цьому перестрахувальник має право відмовити в продовженні перестрахування, гарантованого їм раніше.
Факультативне перестрахування безпосередньо пов'язано з оригінальним договором страхування, тому всі розрахунки між страховиком і перестрахувальником відбуваються в залежності від умов платежів, обумовлених у договорі страхування.
Факультативне перестрахування зазвичай здійснюється великими професійними перестрахувальними товариствами, які завдяки своєму великому досвіду в багатьох сферах здатні швидко і якісно оцінювати ризик і премію. Не менш важливим фактором для. цедента є те, що професійний перестрахувальник не стане некоректно використовувати в цілях конкуренції отриману інформацію.
Факультативна форма перестрахування, в силу деяких своїх незручностей для перестраховика, має менше поширення в порівнянні з облігаторними перестрахуванням. Однак останнім часом його значення зростає, зокрема, при страхуванні вогневих ризиків, відповідальності, в транспортному і авіаційному страхуванні, при страхуванні технічних установок. Так, наприклад, спостерігається постійне зростання страхових сум в промисловості, пов'язаний з концентрацією великих цінностей на маленьких площах і розвитком страхування від втрати прибутку внаслідок зупинки виробництва. Ці великі ризики не можуть бути повністю перестраховані на облігаторній основі. Діючі договори з облігаторного перестрахування зазвичай передбачають певну межу по прийняттю відповідальності перестрахувальником і не дозволяють цеденту перестрахувати всю страхову суму. В цьому випадку цедент може віддати перевагу перестрахування окремих ризиків на факультативній основі. Це робиться також і для того, щоб забезпечити хороший баланс облі- гаторного перестрахування і тим самим зберегти шанси на отримання частки прибутку з облігаторного договору.
Зростає роль факультативного перестрахування в страхуванні цивільної відповідальності. Наприклад, ризик громадянської відпові-
вепності виробника, особливо при експорті, якого виключено зі облігаторпого перестрахування, покривається в даний час тільки факультативними договорами перестрахування.