Фактори, що визначають величину відсоткової ставки по кредиту
Проводячи моніторинг умов кредитування в різних банках, можна помітити, що процентні ставки по одному виду кредиту розрізняються дуже значно. Наприклад, споживчий кредит один банк надає під 17% річних, в іншому - з працею схвалять за ставкою 30%. Від чого ж залежить ця цифра?
Фактори, що впливають на процентну ставку по кредиту
Насправді на величину відсоткової ставки впливають багато умови:
- Величина кредиту: чим сума більше, тим нижче процентна ставка, таким чином, банк мотивує позичальника оформити кредитну заявку на більшу кількість грошових коштів.
- Термін кредитування: чим він більший, тим нижче процентна ставка.
- Відсоток по кредиту буде менше, якщо потенційний позичальник отримує свій регулярний дохід на рахунок, відкритий в тому банку, де планує подати заяву на отримання кредиту.
- Багато банків і кредитні організації укладають договори з різними організаціями, працівникам яких також пропонуються пільгові умови кредитування.
- На величину відсоткової ставки, безумовно, впливає вид і умови надання кредиту. Так, ставка у споживчого кредиту, що не потребує забезпечення, буде вище, ніж у такого ж кредиту, але при наявності поручителів або застави.
- Наявність повного комплекту документів, а головне, довідки, що підтверджує доходи позичальника. Дійсно, кредити можуть видаватися і при її відсутності, однак ставка у подібних позик буде значно вище.
- На розмір ставки може вплинути і незіпсована раніше кредитна історія потенційного позичальника, що характеризує його як відповідального платника.
Бійтеся занадто високих і низьких процентних ставок!
Величина процентних ставок встановлюється банками виходячи з ринкового рівня, тому, якщо певний кредитна установа пропонує підозріло низьку процентну ставку, необхідно більш детально ознайомитися з іншими умовами кредитного договору. Можливо, має місце наявність підводних каменів у вигляді прихованих комісій, різних додаткових платежів і можливих санкцій, наприклад, за дострокове погашення і т.д.
Можлива й інша ситуація, коли маловідома кредитна організація пропонує високий відсоток, проте не вимагає від потенційних позичальників ні документів, що підтверджують дохід, ні іншого забезпечення.
Вибираючи банк, в якому планується оформити позику, необхідно порівнювати не тільки величину самої процентної ставки, а й умови кредитування. Повинні насторожити як занадто висока, так і низька процентні ставки. Позичальникам слід розуміти, що процентна ставка - це не тільки плата за тимчасове користування коштами, а й спосіб мінімізації банківського ризику і можливих втрат, тому до її величині потрібно ставитися об'єктивно.