Безвідсоткова іпотека для молодої і багатодітній сім'ї і пенсіонерів

Ціни на житло з кожним роком зростають, тому більш доступним варіантом для покупки житла в нашій країні є оформлення іпотеки.

Але не всі люди можуть дозволити собі перспективу таких довгострокових відносин з банком, та ще й на шкоду своєму сімейному бюджету.

Чи можна взяти іпотеку без відсотків і без першого внеску?

Відповідно банк нічого не втратить, так як відсотки будуть оплачені за рахунок бюджетних коштів, а позичальник своїми засобами погашає тільки ту суму іпотеки, яка видавалася йому на покупку нерухомості або ж її частина.

Хто має право на безвідсотковий іпотека?

Однак якщо при використанні коштів материнського капіталу процедура є дуже швидкою і не вимагає додаткових перевірок, то стан на черзі може тривати довгі роки, поки вам не видадуть сертифікат і не обмовиться сума іпотеки, на яку ви можете розраховувати від держави при покупці житла.

Для молодої сім'ї

Молодими сім'ями вважаються сім'ї, в яких хоча б один з подружжя не досяг віку 35 років.

Існує можливість отримати безвідсоткову іпотеку для молодої сім'ї шляхом використання материнського капіталу, а також стану на обліку державних органів як таких, що потребують поліпшення житлових умов.

Для багатодітної сім'ї

Багатодітною сім'єю є сім'я, у якій народжується третя і більш дитина.

В такому випадку вони мають право на якісь кошти від держави, які схожі на материнський капітал за своїм цільовим призначенням і походженням.

Конкретні пільги на покупку житла на федеральному рівні не передбачені, однак існує ряд регіональних банківських пропозицій, які дозволяють родині оформити іпотеку, яку фактично покриють державні виплати.

Для початку багатодітній родині необхідно отримати відповідний статус, для чого необхідно звернутися до місцевих органів влади або захисту населення, щоб отримати підтверджує сертифікат.

Після цього процедура оформлення іпотеки особливо не відрізняється від інших програм і полягає в узгодженні всіх необхідних нюансів з банком і у виборі нерухомості, яку можна собі дозволити за рахунок коштів місцевого бюджету.

для пенсіонерів

Безвідсоткова іпотека для пенсіонерів прямо не передбачена, тому фактично не пропонується ні одним з банків.

Пенсіонер може оформити іпотечний кредит, не виплачуючи відсотків, лише в тому випадку, якщо він стоїть у черзі на поліпшення житлових умов.

Безвідсоткова іпотека на практиці є виплатою за рахунок держави відсотків по кредиту так, щоб їх не довелося платити позичальникові.

Ще один варіант для пенсіонерів пропонує програма «Переїзд» від банку АІЖК.

Вона передбачає заставу вже наявної власності для видачі нового іпотечного кредиту для покупки нерухомості.

Після закінчення терміну видачі такого кредиту об'єкт застави реалізується банком, і ці гроші використовуються в рахунок початкового внеску і відсотків по іпотеці.

Таким чином, іпотека за такою схемі не передбачає ніяких щомісячних платежів, а також відсотків, просто вся сума вноситься безпосередньо по закінченню кредитування.

Якщо сума іпотеки виявляється меншою, ніж була видана, то пенсіонер повинен буде доплатити різницю власними коштами.

Схожі програми пропонують і інші банки, але перед тим, як погодитися на даний вид кредитування, необхідно уважно вивчити ситуацію на ринку нерухомості, а також можливості доплати в разі нестачі коштів.

Дана програма підходить для тих пенсіонерів, які бажають переїхати з одного місця в інше або ж змінити квартиру.

для бюджетників

Так, для бюджетників встановлені такі вимоги, при яких вони можуть претендувати на пільгове оформлення іпотеки, як:

• Проживання на одній житлоплощі родичів, площа якої на одну людину повинна становити менше 18 квадратних метрів;
• Проживання на орендованій або орендованої квартирі, якщо власне житло у позичальника відсутня;
• Житло, в якому проживає працівник бюджетної сфери, не відповідає необхідним параметрам для його професійної діяльності або має аварійні умови.

Далі процедура отримання іпотеки мало чим відрізняється від стандартної, яку встановлюють банки.

Умови та вимоги для відкриття іпотеки

Одним з найважливіших параметрів будь-якого іпотечного кредитування є розмір відсоткової ставки, але так як тут вона фактично відсутня, то банки встановлюють підвищені вимоги для потенційних позичальників.

Також умови банків передбачають суму початкового внеску і термін видачі іпотеки.

Необхідні документи

Для того, щоб підтвердити своє право на використання спеціальних програм, що дозволяють відмовитися від сплати відсотків по іпотеці, необхідно надати встановлені документи:

• Свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
• Свідоцтво про народження дитини;
• Пенсійне посвідчення;
• Довідка за місцем роботи та інші відповідно до виду програми.

Крім вищевказаних документів, також потрібно стандартний пакет паперів, які надаються в банк і підтверджують особистість і платоспроможність позичальника:

1. Копія всіх сторінок паспорта;
2. Довідка про доходи встановленого зразка;
3. Виписка з трудової книжки або копія трудової угоди;
4. Ідентифікаційний номер платника податків.

Також банк може зажадати і інші підтверджуючі ту чи іншу пільгу паперу.

Отримання сертифікату державної субсидії

Для того, щоб банк надав клієнту іпотеку на пільгових умовах, обов'язковим є отримання сертифіката на використання державних коштів.

На такого роду субсидування мають право пенсіонери, молоді та багатодітні сім'ї, які доведуть, що вони потребують поліпшення житлових умов.

Дані установи здійснюють перевірку умов проживання сімей, за результатами якої вони ставляться на облік, а також видається відповідний сертифікат, який може бути використаний в банку при оформленні іпотеки.

Іпотечні пропозиції банків

• Банк Харків співпрацює з молодими сім'ями, видаючи їм безпроцентну за своєю суттю іпотеку до 12 000 000 рублів або ж до 70% вартості житла. Укладення угоди за наявності всіх необхідних документів відбувається дуже швидко, однак обов'язковим є страхування майнових ризиків.
• Банк Москви пропонує кредити молодим сім'ям, бюджетникам і працівникам державних підприємств за різними програмами. Проценти за іпотекою бере на себе держава, а ось сума початкового внеску може становити до 15% від вартості нерухомості, що купується. Для зарплатних і корпоративних клієнтів передбачені додаткові пільги, а також спрощена процедура оформлення. При визначенні суми іпотеки враховується рівень доходів і платоспроможності клієнта.

Переважною програмою Ощадбанку є надання безпроцентної іпотеки молодим сім'ям, яке можливо як при субсидуванні державою, так і при поєднанні із засобами материнського капіталу.

Початковий внесок встановлений від 20% від вартості житла, а його погашення можливе також за рахунок материнського капіталу або сертифіката на субсидію.

Кредити видаються до 30 років на суму до 3 200 000 рублів.

Також обов'язковою умовою є страхування об'єкта нерухомості, і за бажанням - життя і здоров'я позичальника.

Так як процентна ставка в безвідсотковий кредит не враховується, то при невиконанні обов'язкового страхування може бути знижена сума іпотеки або ж термін кредитування.

Оформлення іпотеки без відсотків

Кожен банк встановлює свою процедуру оформлення іпотеки, а також в кожному регіоні є свої особливості та нюанси.

Однак за загальним правилом спочатку необхідно отримати державний сертифікат на субсидію від органів місцевої влади або захисту населення.

В основному подальша процедура оформлення складніше, ніж стандартної іпотеки, оскільки вимагає присутності клієнта на місці особисто.

Так що онлайн заявку можна подати лише на початковому етапі затвердження банком кандидатури позичальника.

Далі йде збір всіх необхідних документів відповідно до вимог програми, а також підбір і оцінка нерухомості.

Після всіх підготовчих етапів складається і підписується договір іпотеки. гроші видаються клієнту.

Суми відсотків по іпотеці можуть компенсуватися державою відразу або щомісячними ануїтетними платежами.

Схожі статті

• Як отримати безвідсоткову іпотеку молодій сім'ї, умови

• Чи існує безвідсоткова іпотека для молодої сім'ї

• Безвідсоткова іпотека - для молодої сім'ї, в 2018 році, як отримати, багатодітній родині, молодим