Банки і колектори
Договір цесії і агентський
У цій статті ми детально розглянемо, які існують схеми взаємодії банків і колекторів по поверненню кредитів. А також про те, що з цим робити нам, як можна обійти ці схеми і перемогти колекторів в боротьбі за наші гроші. Більш детальну інформацію про роботу колекторів ви зможете дізнатися, прочитавши інші статті на нашому сайті. Існує дві основні форми співпраці банку і колекторів. Це агентський договір і договір цесії.
Агентський договір
Банк укладає агентський договір з якимось іншим юридичною особою. Це друга особа, колектори, може бути і кишенькової кампанією самого банку. За таким договором агент отримує відсоток від кредиту, який повернув позичальник. У дуже багатьох банків, особливо великих, є якісь свої колекторські агентства. Власне, навіщо вони їм? Це зручно для оподаткування, як мінімум. Це окрема юридична особа, вона може працювати дуже по-іншому, по іншій схемі оподаткування. Не треба тримати в штаті банку цих співробітників, економія часу внутрішньобанківських операцій, в будь-якому випадку, цим займається інша юр особа. І. знову ж, це питання репутації. Тому що, всі дії спонукання позичальника повернути кредит робить не банк - це робить інша організація. А банку, з одного боку, біле і пухнасте. І, завдяки цьому, в основному, працюють ці агентські договори. Це регулюється статтею 1005 Цивільного кодексу Укаїни.
Зобов'язання агента - вчиняти щодо певної особи певні дії. Тобто, банк як був у позичальника кредитором, так і залишається, а агент виступає вже від імені банку. Агент не є самостійною особою, він представляє інтереси банку. Але, по суті, він посередник.
Що робити позичальникові?
Тобто реально треба розуміти, що це посередник між вами і банком. І чому він вам дзвонить, абсолютно не зрозуміло, тому що, Ви особисто ніяких договорів з цією організацією не укладали. І ваше повне право, абсолютно законне, мати відносини з посередником або не мати. Якщо є якісь правові, договірні відносини між банком і колекторським агентством, то нехай собі працюють. Але ви тут ні до чого. Вас, ні у якому, не повинно стосуватися.
Продаж кредиту. договір цесії
Другий варіант - це договір цесії. За договором цесії, відбувається зміна кредитора. Тобто, раніше вашим кредитором позичальника був банк, тепер стало іншу особу. Тепер колекторська служба стала вашим кредитором. Таким чином, банк продає кредитне зобов'язання колекторському агентству за 5-10% суми кредиту.
Закон про продаж кредиту
Договору цесії в судах
Є випадки, що не дуже часто, але все ж, коли колектора виграють в судах за рахунок того, що самі судді дуже часто буває не грамотними. На жаль це так. Колектора, насправді, дуже не люблять подавати в суди, тому що знають, що, швидше за все при грамотному підході, суд вони програють. Якщо є грамотний юрист, який знає, що діяльність колектора повинна бути ліцензована, на підставі тих законів, які існують вже зараз. Навіть не чекаючи того моменту, що коли-то там буде закон про колекторів. Грамотні юристи вирішують такі судові питання дуже швидко.
Цивільний кодекс про договори цесії.
Наступний важливий момент, на який варто звернути вашу увагу, що по 384 статті Цивільного кодексу, перед новим кредитором позичальник відповідає в тому ж обсязі, що і перед первісним кредитором. Наприклад, якщо ваш кредит продали, то договір переходить до нового кредитора на тих же умовах, на той же строк, на ту ж ставку відсоткову і т. Д. Тобто нічого в ньому не змінюється. Там не можуть з'явитися якісь додаткові комісії або штрафи і т.д. Там не можуть з'явиться якихось додаткових вимог про додаткове забезпечення і т. П.
Але, колектори це активно ігнорують. Вони починають накручувати якісь свої штрафи, пені, неустойки. Це все абсолютно не обґрунтоване. Тому що, навіть якщо колектори купують ваш договір, ваш борг, то вони повинні його купити на тих же умовах, на яких ви обслуговувалися в своєму банку.
Таким чином, згідно зі статтею 384 Цивільного кодексу дозволено продавати борги, переуступати борги (це офіційно називається переуступка боргу). Але проводити переуступку боргу з умовою того, що для позичальника ніяких погіршують умов не буде. Але колектора, як ми вже говорили, порушують цю вимогу.