Акредитив при покупці нерухомості - опис, порядок розрахунків і оформлення договору
Багато людей, коли їм пропонують банківський акредитив при покупці квартири, лякаються, підозрюючи, що їм намагаються нав'язати невигідне кредитування. Однак акредитив при покупці нерухомості - засіб розрахунків, однаково вигідне для покупця і для продавця нерухомості. Його використовують, щоб правильність розрахунків контролювала третя сторона, тобто банк.
Що таке акредитив при покупці нерухомості
Акредитив для фізичних осіб - це гарантія банку, що всі умови угоди з придбання майна пройдуть як годиться, згідно з чинним законодавством, і всі учасники виконають свої зобов'язання. Такий тип розрахунків можна використовувати не тільки для покупки житла, але і у всіх інших випадках, коли покупець і продавець не знають один одного, а купівля-продаж повинна пройти без неприємних сюрпризів на кшталт відмови одного з партнерів від своїх зобов'язань.
Акредитаційний рахунок виступає в ролі банківського осередку, куди покупець закладає гроші на певних умовах, тільки в даному випадку банківською організацією відкривається особливий безготівковий рахунок замість осередки. Продавець може отримати грошові кошти тільки після того, як підтвердить виконання своїх зобов'язань перед покупцем. Контроль над усіма діями партнерів, учасників програми, покладається на банк, якому належить акредитивний рахунок. Обман партнера в таких умовах стає неможливим.
Види банківських акредитивів
Варіантів відкриття акредитива при покупці нерухомості існує безліч, і банківські установи надають можливість клієнтам визначити найзручніший і безвідмовний спосіб здійснення угоди по об'єктах нерухомого майна з використанням акредитування. Фінансовими організаціями застосовуються такі види розрахунків:
- Безвідкличної. Такий рахунок не може бути закритий в односторонньому порядку банком або відкривав його учасником операції. Відкличний варіант практично не застосовується банками через відсутність будь-яких гарантій для учасників угоди.
- Акредитив з червоним застереженням. При такій операції емітент вимагає від банківської структури (виконавця оплати) деякої суми авансового платежу другому учаснику угоди без вимоги від останнього документів.
- Депонований, або покритий. В даному випадку вся договірна сума заздалегідь акумулюється на рахунку продавця, і чекає виконання останнім своїх зобов'язань. Непокрите акредитування на увазі, що банк, що емітує його, дозволяє банківській структурі (виконавцю) знімати гроші зі свого коррахунку при виконанні продавцем договору.
- Кумулятивний. Використовується, коли внесення суми платником сталося, а продавець забрав тільки частина грошей, які надійшли. Засоби при цьому залишаються на поточному акредитованому рахунку або передаються на нове акредитування. Некумулятивною передбачає відсилання грошей назад, в емітував акредитацію банк.
Для чого потрібен акредитивний рахунок при покупці квартири
Ринок нерухомості розвивається з кожним роком. Однак одночасно зі збільшенням попиту почастішали випадки недобросовісних угод, коли покупець перераховує гроші, а продавець або не передає власність нерухоме майно, або воно обтяжене іпотечними зобов'язаннями, які не були зазначені спочатку, що робить угоду сумнівним. Багато «чорні ріелтори» працюють за подібними схемами.
Щоб захистити вкладення без всяких ризиків, на допомогу покупцеві приходить акредитування, застосування якого гарантує, що продавцю не дістануться гроші, поки він не надасть банку інформації, яка б підтверджувала чистоту угод з придбання нерухомого майна. Перевіряти ці документи будуть банківські фахівці, а не покупець, що дає останньому гарантію того, що його не обдурять і не вкрадуть вкладення при взаєморозрахунках.
Використання акредитива при операціях з нерухомістю
До переваг покупки квартири через акредитаційну форму угоди відноситься:
- Зручна форма. Не потрібно перевіряти пачки з грошима, перераховувати їх, вся сума акумулюється в безготівковому вигляді.
- За належним виконанням перекладів стежить третя сторона.
- Якщо учасники не мають підтвердження надійної репутації партнера, то акредитивні розрахунки заповнюють цю недостачу.
- Продає боці гарантовано отримання грошей, а покупцеві - нерухоме майно, якщо вони виконують всі пункти договору.
Як працює акредитивна форма розрахунків при покупці квартири
Для того, щоб скористатися акредитивом при покупці нерухомості, необхідно зробити наступні дії:
- Учасники угоди укладають договір про те, що вони використовують акредитив при покупці нерухомості для оформлення всіх розрахунків.
- Після цього покупець іде в банк, де у нього вже є відкритий дебетовий або кредитний рахунок, і залишає заявку на акредитаційне обслуговування.
- Банк відкриває акредитацію, передає документи приказодателю, якщо отримання грошей при продажу нерухомого майна передбачається в цій же фінансовій структурі, або віддає розпорядження банку-виконавцю на видачу грошей за договором.
- Щоб отримати гроші, що продає нерухомість сторона надає банку договір, зареєстрований в УФСГРКК, а також інші документи, які вимагаються відповідно до умов відкриття акредитива при купівлі нерухомого майна.
Плюси і мінуси акредитива
До плюсів акредитації при оформленні документів по нерухомості відноситься гарантія виконання договірних зобов'язань сторонами. Однак акредитивна форма розрахунків має істотні недоліки. Банківські структури беруть комісію за проведення розрахунків, крім того, доводиться збирати безліч документів, що відносяться до придбання нерухомого майна та підтвердженню своїх прав на грошові кошти продає стороною.
Як оформити договір акредитива
Треба розрізняти основний договір між покупцем і продавцем, де акредитація згадується як форми розрахунку, і висновок з банком угоди на відкриття акредитування. Щоб відкрити акредитив в Ощадбанку по купівлі нерухомості, потрібно бути фізичною особою, що має гражданствоУкаіни, бути клієнтом СБ РФ.
У заяві потрібно вказати всі істотні умови: тип акредитації, термін, на який планується її відкрити, вказати точну суму, яку треба задіяти при угоді, внести дані про покупця і продавця і вказати всі документи, які потрібні для отримання грошей.
Які документи необхідні
Для проведення процедури відкриття акредитації при покупці житла в обов'язковому порядку надаються паспортні дані учасників договору угоди на купівлю квартири, якщо це фізичні особи, номери рахунків, з яких буде здійснюватися переказ коштів, нотаріально завірений договір, що є підставою для даної форми розрахунків, в якому чітко вказаний список документів.
Зразок договору
Якщо передбачається акредитаційний метод розрахунків, то договір про купівлю-продаж нерухомості повинен містити наступні дані:
Вартість акредитива для фізичних осіб
Ціна акредитації в різних кредитних установах може бути різною. У деяких фінансових структур це фіксована сума, яка має певний стелю, вище якої вартість відкриття акредитування бути не може. Інші кредитні організації визначають ціну за послуги з акредитації як відсоток від зазначеної ціни на будинок або квартиру. Висока вартість послуги обумовлена тим, що фінансові організації несуть відповідальність перед законом за чистоту і правильність оформлення угоди з купівлі-продажу нерухомого майна.
В Ощадбанку
Вартість акредитива для фізичних осіб в Ощадбанку складається з наступних величин:
- обслуговування - 2 тис. руб .;
- вартість відкриття за умови, що операція пройде в одному і тому ж відділенні - 0,2% від договірної суми (1-5 тис. руб.);
- вартість відкриття при взаємодії різних відділень - 0,3% (1,5-10 тис. руб.);
- пролонгація терміну дії угоди - 2 тис. руб.
Акредитив в ВТБ 24
Якщо ви вирішили взяти акредитацію для покупки квартири або будинку в ВТБ24, то розраховувати можна на такі умови:
- ціна за відкриття аккрадітованія - 0,2% від вартості квартири (1,2-4,5 тис. руб.);
- пролонгація угоди і (або) зміну загальної суми - 0,2% (0,9-4,5 тис. руб);
- внесення додаткових змін, включаючи закриття рахунку до закінчення терміну його дії - 1,2 тис. руб .;
- видача грошей, в тому числі третій особі, має довіреність на отримання суми - 0, 2% від видаваної суми (1,2-4,5 тис. руб.).
Акредитив в Россельхозбанке
Дана банківська структура бере такі комісійні відсотки:
- відкриття акредитування і внесення грошей - 0,15% від загальної суми (3-15 тис. руб);
- будь-які інші випадки - 0,1% (1-5 тис. руб.);
- видача грошових коштів - 0,2% від загальної суми (3 тис. руб. мінімум);
- внесення змін до умов соглшаенія із закупівлі нерухомого майна - 1,5 тис. руб.
Схема розрахунків по акредитиву
Основні етапи дій по виконанню аккредитивного договору з купівлі-продажу нерухомого майна виглядають так:
- Покупець віддає розпорядження кредитної організації на акредитацію, отримуючи банківське повідомлення про активізацію акредитування.
- Фінансова структура, емітують акредитування, відсилає гроші банку, який буде виконувати зобов'язання за угодою.
- Після пред'явлення необхідних документів виконавець переводить на рахунок власника житла необхідну суму.
- Відбувається передача нерухомості у власність покупця.