закредитованість населення

Попередня ◈ Наступна

Експерти починають потроху бити на сполох, адже українські громадяни виявилися в практично в борговій кабалі. Закредитованість населення стає небезпечною навіть для економікіУкаіни. Це відзначають не тільки самі громадяни, але навіть банкіри, які роздають позики направо і наліво. Найголовніша проблема полягає в тому, що ці борги не є вимушеними або обов'язковими, вони, за великим рахунком і зовсім не потрібні населенню.

Просто хитро складені умови договорів і безграмотність більшості в фінансових питаннях утворюють справжню пастку, потрапивши в яку, доводиться платити непідйомні гроші плюс відсотки. Що планує зробити в зв'язку з цим ЦБ і влади країни?

Як готувалася красива мишоловка

Закредитованість населення має таку структуру: близько 13% кредитні карти. 25% іпотека. автопозики займають 14% зобов'язань, а решта (майже половина виданих коштів) - продукти споживання. Причому останні найдорожчі з точки зору процентних ставок, так як найбільш ризиковані.

Природно, постійно зростають обсяги прострочень. Адже закредитованность - це не просто велика кількість боргів по кредитах. але і неможливість їх вчасно погашати. На початок року сума прострочення склала більше 290 мільярдів, а до початку другого півріччя перевищила 375 мільярдів (понад 4% від кількості позик). Зросла кількість громадян, які мають по 3-5 і більше договорів позики.

Чим така ситуація загрожує в масштабах країни?

Наскільки може постраждати економіка від закредитованості населення, роз'яснюють експерти. У розвитку утворюється якийсь тромб, коли кількість платоспроможних громадян скорочується, а відсоток неповернень зростає. Купувати нові товари стає проблематично - фінанси йдуть на відсотки і погашення, падає споживання, від чого страждає виробництво. В результаті відбувається кризовий сценарій - продукція не потрібна на ринку, підприємство закривається, виникає безробіття.

Необхідність зменшити закредитованность і «здути» фінансовий міхур вже назріла. Інакше серйозні проблеми неминучі. Звичайно, якщо порівнювати з Євросоюзом, то рівень закредитованості населення у нас нижче (європейці повинні 98% загального щорічного доходу, а ми поки тільки близько 20%). Але життя невідповідно до своїх достатків ні до чого доброго не приводить - це та ж Європа барвисто доводить.

У нас вже спостерігаються окремі випадки, коли нездатність повернення позикових коштів призводить до кримінальних злочинів, спробам торгувати органами і навіть самогубств. Непоодинокі й випадки шахрайства, коли договору оформляються на підроблені або чужі документи.

Але головною причиною закредитованості українських громадян є їх легка доступність і буквально нав'язує політика комерційних банків. Поступово, щоб мінімізувати неминучі втрати від неповернень, банки переходять до роботи на умовах заставного забезпечення (наприклад, зростає частка іпотеки).

Безконтрольну роздачу грошей пора припиняти

Центробанк, як регулюючий фінансовий орган країни, ставить фінансистів в умови. Коли їм невигідно буде підвищувати відсотки позик. Крім того, частина банків, у яких обсяг капіталу нижче допустимого мінімуму, взагалі позбавляються права їх надавати. Підвищуються і вимоги до обсягу резервів. Поки не відбувається примусового обмеження ставок з боку ЦБ. хоча про це чутки ходять давно.

В теорії продовжувати видавати гроші будуть активно доти, поки закредитованность населення не призведе до такого високого рівня неповернень, коли вся ця діяльність стане збитковою. Але на практиці комерційні структури готові ризикувати і далі, штампуючи нові пропозиції для покриття втрат за іншими програмами.

У деяких регіонах вже спостерігається справжня кабала, коли населення просто не в змозі виплачувати потрібні суми. У даних умовах проявляється невміння Украінан планувати хоча б свої найближчі фінансові перспективи. Але роз'яснювальна та освітня робота серед Украінан практично не проводиться, вони змушені вчитися на власних помилках, потрапляючи в пастки і потрапляючи в залежність.

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна