Виплати по каско при дтп - перелік страхових випадків, правила, без довідок з ГИБДД, винуватцю ДТП
Автострахування дозволяє власнику отримати гарантоване відшкодування збитку в разі непередбачених ситуацій, таких як дорожньо-транспортна пригода за полісом КАСКО.
Але на практиці часто скористатися наданою гарантією не вдається, щоб отримати виплати необхідно строго дотримуватися правила страхування.
Допущені страхувальником правопорушення, в деяких ситуаціях є приводом, щоб страхова компанія відмовила в здійснення виплат, що покривають завдані збитки.
Які діють правила
Страхові компанії розробляють правила КАСКО індивідуально, при цьому пропонує клієнтам своітаріфи, умови співпраці, порядок врегулювання збитків.
Щоб мати можливість вибрати найбільш прийнятні варіанти договору необхідно орієнтуватися в умовах договору:
- одним з найважливіших в Правилах КАСКО є пункт про страхові ризики, за якими компанія готова захистити свого клієнта;
- на розмір страхової премії впливають зміни ступеня ризику, тому страхувальник повинен повідомляти страховика про всі зміни обставин, щоб в майбутньому не отримати відмову в здійсненні відшкодування;
- порядок розрахунку розміру збитку, наприклад, якщо автомобіль став не придатний до експлуатації, то гарантована страхова компенсація виплачується, при цьому в розрахунок вводиться коефіцієнт зносу;
- діючі форми здійснення страхової виплати, можливість заміни грошової форми на виробництво ремонту;
- вимоги пред'являються до способів зберігання автотранспорту. За правилами страхувальник зобов'язаний поставити його на стоянку, що охороняється;
- проведення оформлення документів дорожньо-транспортної пригоди з можливістю ненадання довідок, виданих ДАІ;
- характер дрібних пошкодження і їх список, що враховуються компанією;
- кількість звернення без подачі довідок за отриманням компенсації по понесеного збитку протягом страхового року, за нормами обмежень немає.
Найбільш привабливими умовами Правил страхування для багатьох власників автотранспорту є отримання відшкодування без надання довідок для проведення ремонту по дрібних пошкоджень і необмежену кількість звернень за відшкодуванням в страхові компанії, хоча вони вводять на нього обмеження.
Перелік страхових випадків для виплат по КАСКО
Зазвичай страхова компанія в своїх Правилах встановлює перелік страхових випадків. за якими покладає на себе зобов'язання здійснення виплат.
Однак вони схожі у всіх компаніях і зводяться до:
- повна непридатність автотранспорту до експлуатації. Порядок процедури врегулювання при тоталі кредитного автомобіля здійснюється за умовами договору КАСКО;
Страхова компанія залишає придатні до експлуатації деталі собі або віддає страхувальнику, тоді при розрахунку розміру страхової суми віднімає їх вартість із загальної.
- значні пошкодження, завдані автомобілю і додаткового обладнання внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, наїзду на спорудження;
- падіння автомобіля в воду, яр, провалля;
- вплив на нього стихійних лих, наприклад, ураганного вітру;
- незаконні дії сторонніх осіб, що призвели до псування автомобіля;
- розбійний напад на автомобіль, його крадіжка, угон.
Чи можна отримати грошове відшкодування без довідок ГИБДД
Деякі страхові компанії за договором КАСКО здійснюють виплати, не вимагаючи довідку з ДАІ, якщо автомобіль зазнав незначних пошкоджень, в число яких входить розбиття скляних елементів, деталей освітлення, несуттєва псування кузова.
Пошкодження кузова має складаються з двох сполучених деталей, наприклад, праве крило і двері. Але в договорі має бути обумовлено про здійснення їх заміни.
Часто зустрічаються випадки, коли компанія готова оплатити відшкодування або допомогти з виробництвом ремонту при падінні на автотранспорт каменів різного діаметру, викиді гравію з-під коліс йде попереду автомобіля, наїзду на перешкоду.
Якщо автотранспорт постраждав в результаті перерахованих випадків, то власнику необхідно звернутися в страхову компанію для подачі заяви з проханням покрити завдані збитки.
До заяви додається:
- паспорт власника автотранспорту;
- поліс КАСКО;
- квитанція про виробництво оплати страхового внеску;
- документи на автотранспорт.
У Правилах страхування вони передбачаються, тому цілком можливо звернутися в страхову компанію з заявою для отримання відшкодування.
Правила КАСКО передбачають необмежене число звернень протягом року для отримання такого роду покриття збитків, хоча страхові компанії вводять обмеження на число звернень. Величина покриття призначається в середньому по страховим компаніям не більше 500 доларів.
Також компанії не оплачують за шкоду, завдану скляному люка, даху. Що стосується зовнішніх дзеркал, то оплачують скління, в деяких компаніях виробляють виплату повністю за комплект.
Як особливості має КАСКО в компанії Уралсиб дізнайтеся тут.
Чи може винуватець ДТП отримати страхову суму
У багатьох випадках страхові компанії на питання про здійснення виплат особі, який став винуватцем ДТП, дають негативну відповідь.
Хоча за чинним законодавством він має право отримати відшкодування в повному обсязі, тому що страховий поліс КАСКО передбачає здійснення виплат незалежно від того, хто є винуватцем аварійної ситуації.
Розмір виплат встановлюється ступенем понесеного автотранспортом шкоди, що розраховується на основі його ринкової вартості або деталей, які отримали пошкодження.
Однак існує умова, причому воно єдине: в момент скоєння пригоди водій повинен бути тверезим, були дотримані правила дорожнього руху, але аварію не вдалося уникнути.
Якщо при оформленні виконати всі умови, то виплату страхової суми компанія повинна зробити в найкоротший термін.
Причини, за якими страхова компанія може відмовити
Нерідко страхові компанії відмовляють у здійснення виплати по КАСКО, посилаючись на різні причини. Відмова не матиме законної сили, якщо він не обґрунтований.
В реальній життєвій ситуації трапляються такі види причин, за якими страхова компанія відмовляється здійснити виплати:
- найбільш поширеною причиною є не визнання події випадку в якості страхового. Найчастіше суд визнає правила КАСКО, введені конкретної страховою компанією незаконною, виносячи постанову на користь застрахованого;
- іноді страхова компанія мотивує відмову, посилаючись на результати технічної експертизи. Якщо вона проводиться в односторонньому порядку, то не може бути доказом при судовому розгляді;
- несвоєчасне звернення в страхову компанію, тобто дата подачі заяви було прострочено. Але в суді компанія повинна привести обгрунтоване доказ, інакше в результаті розгляду суд визнає її відмову неправомірною;
- не представлені повний пакет документів. При подачі позову в суд страхувальником існує ймовірність позитивного результату, якщо буде представлений документ, що підтверджує несвоєчасність подання;
- не було встановлено особу, яка завдала пошкодження автотранспорту. Відмова розцінюється суперечить нормативам законодавства.
Що робити, якщо страховик затримують виплату
Багато страхувальників компаній стикаються з проблемою, коли з тих чи інших причин затримують виробництво виплати по КАСКО.
Єдиний термін здійснення виплат за договорами не затверджений, кожна компанія призначає свій термін, він передбачений внутрішніми Правилами.
Однак в нормах, зазначених Цивільним кодексом, а саме в статті 314 наводиться поняття «розумного строку». Згідно застосування даного положення в судовій практиці він становить 30 календарних днів, хоча точної кількості днів не вказано в кодексі.
Дотримуючись цивільному кодексу після закінчення вищенаведеного терміну можна звертатися з позовною заявою по відношенню до компанії в суд, попередньо повідомивши про це страхову компанію.
Ситуація розцінюється як перетин прав сторін, припустимо страхова компанія вимагає додаткові відомості, а страхувальник в свою чергу вчинення виплати.
Претензія страхувальника полягає у виконанні прав в розумні терміни. У заяву необхідно відзначити вимога щодо здійснення конкретної суми по виплаті.
Грошове відшкодування по УТС
За рішенням Верховного суду зобов'язані в рамках добровільного страхування по КАСКО відшкодувати втрату товарної вартості, тому що вона відноситься до одного з видів шкоди, таких як вм'ятина на крилі, витік масла.
Втратою товарної вартості розуміється як різниця між вартістю автомобіля, не потрапляв у ДТП і відновленого після нього. Вартість автомобіля, який потрапив в пригоду, істотно знижується на ринку при його продажу.
Верховний суд визначив: «зменшення вартості автотранспорту, викликане погіршенням його товарного вигляду, експлуатаційних якостей унаслідок зниження міцності і довговічності окремих пристроїв, які з'явилися результатом аварії і подальшого за ним виробництва ремонтних робіт для приведення його у робочий стан».
ВС зобов'язав компанії виробляти оплату за УТС автомобіля, так як вона є реальним збитком, підлягає відшкодуванню з добровільного страхування незалежно від існування в договорі умов щодо неї.
Відмова може бути обгрунтований вчиненням грубого порушення з боку водія. Однак ВС вважає, що в договорі воно повинно бути зазначено, інакше компанія зобов'язана відшкодувати збиток.
Чи можна отримати страхову суму, якщо водій не вписаний в поліс
Верховний суд випустив офіційне роз'яснення, за яким страхові компанії зобов'язані виплатити компенсацію за КАСКО незалежно від того хто перебував за кермом в момент попадання автотранспорту в дорожньо-транспортну пригоду.
На думку суду, підставою служить те, що укладаючи договір страхова компанія, страхує автотранспорт, але аж ніяк не особа, яка перебувала за кермом.
І на завершення необхідно відзначити, що укладаючи договір страхування по КАСКО, потрібно ретельно вивчити список оплачуваних компанією страхових випадків, щоб уникнути неприємностей, що стосуються здійснення виплат.
Якщо сталася ДТП, то для визначення точного розміру збитку краще звернутися в правоохоронні органи для отримання підтверджуючих документів.
Інформацію про Міні КАСКО від компанії Ингосстрах ви можете знайти в цій статті.
Про поліс КАСКО в компанії Росгосстрах розповідається тут.