Відповідальність спадкоємців за боргами спадкодавця

Після смерті людини його спадкоємці успадковують всі його майно, серед якого можуть бути не тільки корисні речі, але і борги, які переходять до спадкоємців.

У деяких випадках, особливо - при невеликій цінності успадкованого майна, такі кредити лягають непосильним тягарем на плечі родичів померлого. У останніх виникає логічне запитання: як звільниться від загалом чужих боргів і не втратити право успадковувати інше майно.

Де купують акції, дізнайтеся з нашої статті.

Відповідальність спадкоємців за боргами спадкодавця

Кожен із спадкоємців відповідає за боргами померлого в межах і в відповідність з часткою успадкованого майна - це положення прописано в ГК України (ст. 1175). Перш ніж вступити в права спадкування, необхідно визначити, хто і в яких частках повинен погашати залишилися після померлого родича кредити. Найчастіше це питання вирішується за угодою сторін. Єдиний спосіб при відсутності згоди - судовий розгляд.

Якщо мова йде про заставне кредиті, він легко може бути погашений за рахунок коштів від реалізації предмета застави. Спадкоємці повідомляють про смерть позичальника банку і, якщо вони вирішують не платити по кредиту, застава реалізується (продається). Кредит, не забезпечений заставою, спадкоємці повинні сплатити самостійно.

Окрема проблема - прострочення і нараховуються банком пені і штрафи. Далеко не завжди про існування кредиту спадкоємці дізнаються відразу. А банк, дотримуючись положень договору, вже нарахував величезні суми штрафних санкцій. Закон не регулює подібні спірні моменти, але суди найчастіше стають на бік спадкоємців - банк має право вимагати повернення боргу, але не нарахованих за прострочення сум.

Тому якщо банк наполягає на виплаті боргу і нарахованих за несплату штрафів, сміливо звертайтеся до суду: штрафи за прострочення не повинні нараховуватися з моменту смерті боржника.

Слід мати на увазі, що спадкоємці відповідають за боргами померлого тільки в межах успадкованого майна. Тому, наприклад, якщо успадкована квартира оцінюється в 300 тис. Рублів, а загальний розмір взятих померлим кредитів - 500 тис. Рублів, спадкоємці несуть відповідальність перед кредиторами тільки в межах 300 тис. Рублів. У цьому випадку від спадщини набагато простіше відмовитися, так як «в сухому залишку» спадкоємці нічого не отримають. Але відмова необхідно оформити, щоб у банку не виникло в майбутньому претензій.

Як не платити кредит родичам, якщо позичальник помер

Є кілька способів уникнути виплати боргу померлої особи:

відмова від спадщини. У цьому випадку обов'язок погасити борг у потенційних спадкоємців просто не виникає;
погашення боргу страховою компанією, якщо життя позичальника була застрахована;
созаемщик по кредиту погашає борг замість позичальника і не пред'являє претензій до спадкоємців.

У всіх інших випадках платити по кредиту померлого, якщо Ви вступили в права спадкування, обов'язково. У разі непогашення боргу самого позичальника, банк пред'явить свої вимоги до спадкоємців, яких суд зобов'яже виплатити кредит.

Відповідальність співпозичальників і поручителів перед банком

Поручителі, в разі смерті позичальника, потрапляють не в саму приємну ситуацію, особливо якщо вони не є одночасно спадкоємцями. За договором поручитель несе відповідальність за боргом у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань перед банком. На практиці після смерті позичальника ситуація може розвиватися за кількома сценаріями:

поручитель домовляється з спадкоємцями, які гасять кредит за померлого пропорційно своїм часткам у спадщині (або в інших частинах за згодою);
поручитель виплачує кредит в разі смерті позичальника замість померлого. Після чого у нього виникає право вимагати відшкодування виплаченої суми з законних спадкоємців (коли ті вступлять офіційно в права спадкування). Стягнути виплачену суму можна в судовому порядку;
якщо спадкоємці не бажають вступати в права спадкування або їх неможливо знайти, можна спробувати погасити борг за рахунок майна померлого. Але це дуже складна процедура, що вимагає грамотного юридичного оформлення і значних витрат часу.

Але більшою мірою поведінка поручителя після смерті основного позичальника залежить від умов договору - зазвичай в кредитному договорі детально прописано, які наслідки для поручителя матиме смерть позичальника.

Созаемщик в ще більшому ступені зацікавлений у виплаті кредиту. Банк (і законодавство) не робить різниці між «основним» і «не основним» позичальниками. Тому після смерті позичальника созаемщик повинен погасити кредит. Якщо позичальник застрахував своє життя, страхова компанія сплатить тільки частина кредиту, пропорційну частці позичальника в загальних зобов'язаннях і страховці (у даному випадку страховка оформляється на всіх позичальників).

Слід зазначити, що положення поручителя і то, в якій частині він зобов'язаний погасити кредит в разі смерті позичальника, також залежать цілком і повністю від умов договору.

Особливості страховки по кредиту

При оформленні кредитів на значні суми банки часто вимагають позичальника оформити страхування життя і здоров'я. Зараз це досить часта процедура. Якщо позичальник купив страховий поліс, борг перед банком погасить страхова компанія, а решту суми перерахує іншим зазначеним у полісі бенефіціарам.

Для того, щоб страхова погасила кредит, необхідно повідомити компанію про настання страхового випадку, приклавши свідоцтво про смерть і копію постанови про заведення кримінальної справи і висновку судово-медичної експертизи (якщо вони є).

Якщо смерть позичальника не є страховим випадком, наприклад, при самогубстві, страхова компанія відмовить у виплаті. Тоді борг доведеться гасити спадкоємцям. Якщо відмова не обгрунтований, наприклад, страховик відмовив у виплаті, так як причина смерті - серцево-судинне захворювання, але на момент смерті в крові був алкоголь (за результатами судово-медичної експертизи він не був причиною смерті і не вплинув на її наступ). У подібних випадках слід звернутися в суд і оскаржити рішення страхової компанії - ймовірність виграшу дуже велика.

Також проблеми у спадкоємців можуть виникнути під час пропуску терміну повідомлення страховика про настання страхового випадку. Якщо спадкоємці не знали про існування кредиту, то в судовому порядку або за угодою сторін термін можна відновити. Якщо строк пропущено з неповажної причини, у виплаті буде відмовлено.

Вступ до права спадкування далеко не завжди приносить спадкоємцям матеріальну вигоду.

Щоб не потрапити зненацька в неприємну ситуацію боржника по чужому кредиту:

слід вжити заходів щодо розшуку кредитів померлого, якщо ви не впевнені в тому, що у нього не було боргів;
повідомте про смерть позичальника банку і страхової компанії як можна раніше;
пам'ятайте, що созаемщик відповідає за кредитом точно так же, як і позичальник, а поручитель - в разі непогашення кредиту позичальниками. Останній має право вимагати у спадкоємців відшкодування витрат на оплату кредиту;
майте на увазі, що, приймаючи спадщину, ви приймаєте на себе і боргові зобов'язання померлого в частині, пропорційній вашої частці у спадщині та в межах вартості успадкованого майна.

У мене помер чоловік. Брав кредит в банку Хоум кредит банк. У спадок не вступала. При оформленні кредиту уклали договір страхування життя, за яким виплачували відсотки. Ходила до юриста на консультацію, там сказали що платити не потрібно за чоловіка кредит і повідомляти про смерть також. Вони самі все там дізнаються. Однак дзвонять мені і кажуть що нарахували вже відсотки за несплату і сума боргу збільшилася. Кажуть що завели кримінальну справу. Що мені робити.

Анна, здрастуйте. Якщо Ви не вступали в спадок і життя померлого застрахована, то цією страховкою можна погасити кредит. Пені нараховані після смерті, банк не має права брати. Тут можна сміливо звернутися суд.

Добрий день. чи повинен спадкоємець виплачувати пеню боргу, нараховану до вступу в права спадкування. борг залишився після виплати страховки.

Добридень! Повинен, за умови, що заповідач не залишив іншого розпорядження, щодо інших осіб між якими розподілено заповіт. Так що, швидше за все вам буде необхідно погасити борг.

Добрий день. Мама брала кредит. Померла. Кредит був застрахований на випадок смерті позичальника. Вигодонабувач - банк. Банк і страхова повідомлені про настання страхового випадку. На даний момент БАНК вимагає від мене (а у нього запитує страхова) нотаріально завірену копію свідоцтва про смерть позичальника і довідку про смерть. Чи зобов'язаний спадкоємець померлого надати ці документи банку?

Добрий день. Звичайно ж Ви зобов'язані надати банку документи про смерть позичальника, інакше у страхової НЕ буде підтвердження настання страхового випадку та вони не зможуть банку виплатити кошти. І в такому випадку банк може зажадати від Вас відшкодування боргу, тим більше якщо кредит заставний.

Найцікавіше

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна