Види споживчих кредитів - особливості та класифікація
Споживчий кредит являє собою одну з різновидів банківської позики, який може бути виданий практично будь-якій людині для оплати повсякденних потреб. Зазвичай отримані таким чином кошти використовуються для покупки предметів особистого вжитку, відстрочки платежу. Які основні види споживчих кредитів видають сьогодні українські банки, ми і поговоримо в даній статті.
Основне призначення споживчого кредиту укладається у видачі на певний термін грошових коштів під невеликий відсоток. Про те, які види споживчих кредитів існують і як їх отримати, дізнаєтеся з цієї статті.
Особливості
Специфіка споживчих кредитів полягає в тому, що дані позики є нецільовими. Тобто людина, яка отримала від банку грошову суму, вправі використовувати її для вирішення будь-яких завдань. Проте банк має право поцікавитися метою отримання позики при оформленні паперів на видачу кредиту. Звіт про витрачені кошти не надається.
Особливості споживчого кредитування
Максимально можлива сума кредиту тут варіюється в межах від 50 тисяч до 1 мільйона рублів. Отримати таку позику можна як в українських гривнях, так і в євро або доларах. Як правило, розмір наданої суми залежить від фінансових можливостей позичальника, а також строку дії кредитного договору.
Вимоги, які пред'являються до позичальників
Безумовно, кожна банківська установа висуває власні вимоги до осіб, які хочуть отримати споживчий кредіт.Обично такі позики видають особам, які:
- є громадянами Укаїни;
- досягли повноліття;
- мають постійне місце роботи і стабільний дохід.
Також нерідко позитивно позначаються на вирішенні питання про видачу кредиту такі аспекти, як наявність вищої або середньої спеціальної освіти, наявність у власності транспортного засобу або нерухомого майна. Проте найважливіший момент - це хороша кредитна історія.
Принципи банківського кредитування
Які документи потрібні?
Зазвичай перелік паперів, які потрібні для оформлення споживчого кредиту, включає в себе:
- паспорт громадянина Укаїни (копія та оригінал);
- трудову книжку (копія);
- довідку про розмір сукупного доходу позичальника (оригінал).
Іноді можуть попросити надати довідки про склад сім'ї, відсутність судимості у людини. Щоб дізнатися, які саме документи необхідні, слід безпосередньо звернутися в те банківську установу, де ви вирішили взяти кредит.
процедура оформлення
Для оформлення споживчого кредиту слід звернутися до банківської установи, де потрібно буде заповнити заявку. У ній зазначаються такі відомості:
- прізвище, ім'я та по батькові позичальника;
- відомості про місце реєстрації та фактичного проживання;
- інформацію про розмір щомісячного прибутку;
- відомості про місце роботи;
- який кредит потрібен;
- інформацію про наявність чи відсутність предмета забезпечення кредиту.
Термін розгляду вашої заявки може становити від декількох хвилин до декількох днів. Оформляється кредит протягом 1-5 робочих днів.
Що важливо враховувати при оформленні споживчого позики?
Для отримання кредиту на вигідних умовах найкраще подавати заявку в той банківську установу, куди ви вже раніше зверталися. Найкраще, якщо це буде організація, в якій ви отримуєте заробітну плату. Щоб підвищити ліміт, можна залучити поручителів або надати якесь майно в якості застави. Як правило, гаранти, які мають стабільний дохід, можуть надати в допомогу в збільшенні суми кредиту приблизно на 30%, а наявність майна дозволить підняти цю цифру до 50%.
Не варто поспішати і віддавати перевагу тим організаціям, які пропонують швидке оформлення. Як правило, за терміновість доведеться заплатити. Розмір переплати складе близько 80-100% від суми кредиту.
Пам'ятайте, що порушення умов договору призводить до застосування по відношенню до позичальника штрафних санкцій. Тому виплачувати заборгованість і відсотки по кредиту слід своєчасно.
Види споживчих позик
Види споживчих кредитів
Сучасний ринок банківських послуг пропонує великий вибір продуктів, які підійдуть для окремих цілей.
Всі споживчі позики поділяються на кілька видів:
Існують і інші різновиди споживчих кредитів. Вибір залежить від того, для чого вам потрібні кошти і які можливості ви маєте в своєму розпорядженні.
Автомобіль в кредит
Пам'ятайте, що при ухваленні рішення щодо видачі кредиту банк приймає до уваги сукупний розмір вашого доходу, наявність рухомого або нерухомого майна, яке може виступати заставою по кредиту, а також можливість надати поручителів.
Цільові та нецільові позики
Проаналізувавши дані, представлені в таблиці вище, можна зробити висновок, що всі споживчі кредити діляться на дві групи:
Перші видаються для використання коштів за призначенням. Сюди відносяться згадані в таблиці кредити для покупки нерухомого майна і ремонтний. Іноді клієнти навіть не отримують готівку на руки. Наприклад, в разі покупки квартири кошти будуть одразу ж переведені на рахунок будівельної організації або іншого суб'єкта, який здійснює її продаж.
Згодом клієнт буде просто погашати заборгованість шляхом внесення тіла кредиту і відсотків за договором на розрахунковий рахунок банківської організації.
Нецільові кредити - це так звані експрес-позики, які видаються за паспортом і не потребують надання довідок про доходи та інших документів, що підтверджують платоспроможність клієнта. Зазвичай такі позики відрізняються високими процентними ставками і невеликою сумою, яку клієнт може отримати.
Часто такий продукт використовується клієнтами банків і мікрофінансових організацій в тих випадках, коли їм не вистачає коштів для того, щоб просто дожити до зарплати, або ж в непередбачених ситуаціях (наприклад, хвороба близької людини).
Основні форми споживчих кредитів
Традиційно виділяють дві форми, в яких клієнт банківської організації може отримати позику, це:
Структура ринку кредитування
Сама ж компанія бере для цієї мети банківську позику під дебіторську заборгованість. Таким чином виходить, що ви, як покупець квартири, контактуєте з банківською організацією побічно через представника. Останнім і виступає будівельна організація.
висновок
Таким чином, споживчий кредит надається людям для покупки певних товарів. Суми, які можна отримати таким чином, варіюються від несуттєвих до великих. Наприклад, завдяки споживчому кредитуванню людина може придбати квартиру. Споживчий кредит найкраще оформляти в банку, оскільки при такому підході ви:
- зможете отримати необхідну суму грошових коштів під мінімальний відсоток в стислі терміни;
- будете мати право вибору конкретного банківського продукту (різновидів споживчих кредитів існує величезна безліч);
- зможете погашати кредит, вибравши зручну для вас схему;
- отримаєте позику, надавши мінімальний пакет документів.
І це далеко не всі переваги системи споживчого кредитування. Слід окремо виділити експрес-кредити, які видаються на невеликий термін, але, як правило, відрізняються високими процентними ставками. Така позика можна отримати в банку або ж мікрофінансової організації.