Вартість банківської гарантії сума, розрахунок і тарифи
Для того, щоб взяти участь в конкурсі державного значення, необхідна банківська гарантія, яка є підтвердженням обов'язки банку виплачувати штраф, якщо особа, яка бере кредит, відмовляється виплачувати грошові ресурси. Але чи всі банки мають право видавати такі гарантії? Як виявляється, не все. Гарантії, що видаються банками, всі різні. Це може бути гарантія на заяву на прийняття участі в конкурсі, аукціонах або торгах. Така гарантія необхідна для того, щоб замовник був абсолютно впевнений в тому, що його інтереси будуть захищені, а сума банківської гарантії буде обов'язково виплачена.
Принцип розрахунку гарантії банку
Вартість банківської гарантії зазвичай не перевищує п'яти відсотків від тієї суми, яка властива замовлення. Та фірма, яка здобула перемогу в торгах, зобов'язана дати гарантії для замовника в тому, що вона обов'язково виконає умови, пропоновані контрактом. Банк повинен буде оплачувати грошову компенсацію замовнику, засновану на даних цього документа. Якщо уповноважена для виконання контракту особа порушує хоч один пункт, викладений в договорі, або не подає товар або послугу високої якості, то виплата компенсації неминуча. Сума банківської гарантії, яку банк надає при виконанні зобов'язань контракту, повинна дорівнювати десяти відсоткам від передбачуваного замовлення.
Гарантія, яка дається в разі, якщо аванс потрібно повернути, необхідна в тих випадках, коли особа, яка робить замовлення, не до кінця оплатила роботу виконавця, а внесла лише деяку суму. У такому випадку гарантія несе в собі захисні функції для замовника, який буде надійно захищений від сумнівних осіб, наділених повноваженнями виконання замовлення. Такі особи можуть витратити суму першого внеску на виконання своїх потреб, тому гарантія захистить клієнтів від подібних афер. Тоді банк зобов'язаний повернути всі гроші замовнику. Перший внесок може становити від двадцяти до тридцяти відсотків від вартості повної суми замовлення.
Банківська гарантія не тільки виконує захисну функцію, а й допомагає провести «чистку» компаній на початковому етапі. Слабкі і сумнівні фірми відразу ж випадають зі списку, а потім не можуть бути включені в нього, навіть після зміни умов контракту.
Розмір банківської гарантії
В цілому, процес випуску банківської гарантії чимось схожий на видачу кредиту в банках. Для того, щоб виконати прохання на видачу кредиту або відхилити її, банк повинен володіти повним пакетом документів, на підставі яких і винесе вердикт. Такі документи йому повинен принести той, хто переміг в торгах або потенційний учасник цього заходу. Насамперед буде проводитися перевірка фінансового достатку фірми, а потім оцінюватися ризики, які можуть спіткати цю фірму. Процедура займає час від семи тижнів. Зазвичай, термін виконання доходить і до трьох тижнів.
Сума банківської гарантії повинна складатися особисто для кожної фірми, яка бажає взяти участь в аукціоні. Сума контракту є вихідною точкою, від якої починається відлік. Але закон підкреслює, що вартість банківської гарантії не повинна перевищувати більше десяти відсотків від усього обсягу резервів банку. Всі гарантії, видані банком не повинні перевищувати двадцяти п'яти відсотків. Але ставки кожен банк встановлює свої, в залежності від обсягу ресурсів, якими він володіє. Природно, що банківська гарантія не може бути безкоштовною процедурою. Для того, щоб розрахувати вартість банківської гарантії необхідно врахувати кілька важливих аспектів.
Вартість гарантії банку безпосередньо залежить від її суми
Як визначається ціна і вартість банківської гарантії
Як ми знаємо, відносини на ринку управляються двома параметрами - попитом і пропозицією. Банківська гарантія не є винятком з правил, тому й залежить також від цих двох параметрів. Зараз вУкаіни існує безліч фірм і компаній, які готові запропонувати повний перелік послуг з оформлення та видачі такої гарантії. Це й не дивно, адже попит породжує пропозицію. Ціни на банківські гарантії можуть бути різними, в залежності від бажання фірми. Кожна компанія в умовах конкуренції сама оцінює свої повноваження і регулює ціну на цю процедуру. Для того, щоб провести розрахунок суми банківської гарантії.
На сьогоднішній день розрахунок банківської гарантії здійснюється за принципом, описаним нижче. Слід уточнити лише той факт, що на її остаточну вартість впливає цілий спектр обставин.
Обставини, які впливають на розрахунок банківської гарантії
Перш за все, слід зазначити, що комісія за видачу банківської гарантії в більшій мірі залежить від величини гарантійної суми. Як правило, вона складає від 2% до 10% від неї. Цей параметр встановлює організація, яка виступає гарантом. Крім того, на вартість гарантії безпосередньо впливає предмет і термін дії БГ.
Ще один важливий фактор, що впливає на те, скільки коштує банківська гарантія - наявність або відсутність забезпечення. Банк-гарант серйозно зацікавлений в поверненні виданих коштів, які бенефіціар отримав через неналежне виконання зобов'язань за контрактом. Безумовно, відсутність забезпечення відразу ж підвищує тарифи на гарантію для покриття можливих ризиків і збільшується комісія кредитної організації. Якщо говорити в цілому, як правило, гарантія без застави обходиться майже вдвічі дорожче.
Зазвичай остаточне винагороду банку за гарантією є кращим, ніж отримання банківських позичок. Оскільки гарантії не мають певного значення ставки, принципал (сторона ринкових відносин, яка здійснює свою діяльність за рахунок своїх коштів) має можливість оплатити суму, якої буде достатньо для отримання гарантії. Комісія за видачу даного фінансового інструменту досить диференційована як по великих, так і по дрібних оборудок, тому ринкові гравці можуть використовувати його з максимальною ефективністю для себе. Це стосується і великих організацій, і представників малого та середнього бізнесу.
Механізм розрахунку вартості на конкретному прикладі
Припустимо, повна сума держзамовлення становить 12 мільйонів рублів, а розмір застави (забезпечення) встановлено на рівні 30% від цієї суми. Замовлення виконується 1 рік. Ставки за банківськими гарантіями, як було зазначено вище, може скласти від 2% до 10% від суми замовлення. Для розрахунків встановимо середнє значення - 6%.
Визначаємо відсотки по банківській гарантії наступним чином:
12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.
Таким чином, при отриманні замовлення на суму 12 млн. Рублів, Винагорода за банківською гарантією становитиме 216 тисяч рублів. Якщо брати до уваги розмір замовлення, ця ціна є досить адекватною і вигідною.