В якому випадку банк може відібрати кредитний автомобіль
Придбання автомобіля - серйозний крок, особливо це стосується тих варіантів, коли покупка ТЗ здійснюється за кредитні кошти. Хоч саме оформлення і займає всього кілька днів, але подальший процес виплат займе чимало часу і фінансових вкладень. Спрогнозувати своє фінансове добробут на кілька найближчих років зовсім непросто, тому можуть виникнути ситуації, коли навіть найчесніші і сумлінні позичальники не можуть вчасно погашати борг.
Тому шукати відповіді на запитання, а що ж буде в разі регулярних прострочень або повного непогашення існуючої заборгованості по автокредиту, необхідно на найпершої консультації.
Кожен кредитор розробив свої схеми, які допомагають знизити фінансові ризики. Практично кожен банк має кілька програм по реструктуризації кредитної заборгованості включаючи відстрочки по відсоткам та кредитні канікули. Але самої крайнім заходом, що застосовується до самих злісних неплатників, буде вилучення заставного автомобіля. Причому згода позичальника на реалізацію машини може не турбуватися.
Яку роль відіграє забезпечення
Отримати кредит на покупку автомобіля без відповідного застави не можна. Придбаний за кредитні кошти транспорт і буде виступати забезпеченням, що гарантує повну виплату кредиту в обумовлені терміни. Чому не можна оформити автокредит без застави? Велика сума кредиту і тривалий термін кредитування змушують банки підстрахуватися, оформляючи заставу. Фінансове становище позичальника може сильно похитнутися, а повного погашення ще не відбулося. Або ж покупець просто виявився аферистом, повністю ігноруючи вимоги банку про погашення боргу.
У цих ситуаціях фінустанова запускає схему реалізації заставного майна, щоб відшкодувати свої втрати від невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором.
Але якщо ситуація стрімко погіршується, і виплачувати кредит немає ніякої можливості, необхідно чітко і ясно викласти це в заяві, що надається в банк. Приховувати від кредитного експерта фінансові труднощі не варто, оскільки, тільки знаючи реальну картину, банк зможе запропонувати варіант виходу, який влаштує обидві сторони.
Допомогу слід шукати скрізь, але ігнорувати кредитора в цій ситуації недозволено. Банк може надати кредитні канікули, перенісши виплати відсотків на більш пізній термін, або продовжити термін кредитування, зменшивши щомісячну фінансове навантаження.
В особливо складних ситуаціях фінансові установи навіть йдуть на такі поступки, як «заморожування» відсотків на термін до одного року. Їм теж невигідно, щоб збільшувався кредитний портфель проблемної заборгованості. Тут основне, вчасно скласти спільний графік дій і максимально точно його дотримуватися.
Вилучення кредитного автомобіля за згодою з позичальником
Іноді сам позичальник розуміє, що іншого варіанту, крім реалізації, немає, і погасити кредит іншим способом у нього не вийде. Звернувшись до кредитору з заявою про погашення кредиту грошима, отриманими від продажу машини, позичальник надає в банк і автомобіль. Банк проводить його оцінку і визначає ринкову вартість на поточний момент. Як правило, ця сума буде менший від початкової вартості на 30% (а іноді і більше).
Після оцінки банк може виставити машину на ринку або в автосалоні. Останній варіант зустрічається набагато частіше, оскільки завдяки існуючому між організаціями партнерству, автомобілі продаються набагато швидше.
Вся сума від продажу надходить в банк, де проходить повне погашення кредиту. Якщо після закриття боргу залишаються ще кошти, вони віддаються позичальнику. Але така ситуація трапляється рідко. Найчастіше грошей ще й не вистачає, в результаті чого позичальникові можуть запропонувати оформити бланковий кредит або довнести відсутню суму самостійно.
Цей варіант реалізації кредитного автомобіля вважається найпростішим і найменш конфліктним. А ось якщо позичальник не готовий віддати автомобіль, але і платити відмовляється, тоді в силу вступає інший механізм.
Примусове вилучення заставного автомобіля
Як тільки прострочення переступить певну межу і перевищить максимально допустиму кількість днів, банк направить недобросовісному клієнту лист з вимогою погасити заборгованість, що виникла. У суму, яку банк виставить до оплати, будуть входити не тільки тіло кредиту і відсотки за користування, а й пені, штрафи, додаткові комісії, передбачені в договорі кредиту на покупку автомобіля.
Якщо протягом зазначеного в листі терміну від позичальника не вдалося отримати пояснень, і прострочення так і залишилася непогашеною, то банк письмово повідомляє клієнта про запуск механізму примусової реалізації автомобіля.
Вилучення може вважатися законним не завжди. Існує два варіанти, які допускаються в законному полі. Перший полягає в нотаріально оформленому договорі застави, який є законною підставою для вилучення автомобіля, якщо умови кредитного договору порушуються однієї зі сторін. Маючи на руках нотаріальний договір застави, правоохоронні органи разом з приставом зможуть провести вилучення на законній підставі.
Другий варіант використовується банками тоді, коли договір застави не був спочатку оформлений нотаріально. В цьому випадку проводити вилучення самостійно кредитор не має права, тому звертається до суду. Після винесення рішення позичальникові дається 10 днів на повне відшкодування збитків. Якщо цього не відбувається, то судовий пристав проводити вилучення автомобіля, всі гроші після продажу якого йдуть на позичковий рахунок. Відбувається повне погашення кредитної заборгованості.