У чому прибуток банків, фінексперт24

Малий, середній бізнес, підприємці, всі учасники виробничої та економічної галузі не можуть обходитися без щоденної співпраці з банками. Це пояснюється тим, що для успішного бізнесу необхідна наявність відкритого рахунку в банку. Крім розрахунково-касового обслуговування багато бізнесменів користуються іншими банківськими продуктами, а саме розміщенням грошових коштів на депозитах, кредитуванням, зарплатно-картковими проектами.

До вибору банку потрібно поставитися з відповідальністю, зважити всі позитивні і негативні моменти. Тільки надійний банк зможе виконати всі свої зобов'язання перед юридичними особами.

На питання, навіщо потрібні банки малим підприємствам, можна відповісти тим, що в Україні займатися бізнесом без статусу підприємництва не можна. Це обумовлено тим, що податкові служби додатково страхують себе від недоотримання доходів від фізичних громадян, саме тому всі підприємці повинні мати статус юридичних осіб.

Для того щоб стати офіційно юридичною особою, потрібно оформити індивідуальне підприємництво. Процес оформлення нескладний і полягає в наданні в податкову інспекцію за місцем прописки необхідної документації, а через 2 тижні можна забрати вже готове свідоцтво, яке підтверджує статус підприємництва.

Після отримання свідоцтва можна відразу ж звернутися до банківської установи і відкрити поточний рахунок, з якого можна буде проплачувати податки, і звітувати про отримані доходи. Для того щоб повідомити податкової інспекції всі реквізити банківського рахунку, досить звернутися до фахівців банку, які видадуть спеціальну довідку. Після всієї процедури оформлення підприємництва та відкриття поточного рахунку можна почати активну роботу бізнесу.

Банки багато в чому допомагають в роботі юридичним особам

Звичайно, у кожного з вас виникне питання - як же заробляють банки. Банк є той же самий бізнес, як і бізнес турагентства, продуктових магазинів. Єдина відмінність в тому, що турагентства торгують турами, магазини товарами, а банки - грошима. Як і в кожному бізнесі, між банками теж існує конкуренція за клієнтів, так як вони на них заробляють, тому банки намагаються всіляко пропонувати своїм клієнтам найвигідніші умови, створюють спеціальні акції. Тому банки заробляють таким чином:

На комісіях. Для фізичних осіб та підприємців комісії відрізняються. Підприємці, як правило, оплачують всі види послуг, фізичні ж особи оплачують платежі тільки в окремих випадках. В основному банки вилучають комісії з юридичних осіб за такими операціями:

Щомісячне і річне обслуговування банківського рахунку
Переклади на між банку
Зняття та внесення на рахунок готівкових коштів
Відкриття та обслуговування корпоративних карт
Інтернет банк
Смс послуга оповіщення про зняття і надходження грошових коштів на рахунок
Продаж цінних паперів

Досить часто банки отримують прибуток від вкладення грошей в цінні папери, особливо коли спостерігається надлишкова ліквідність. Так, наприклад, за допомогою такого механізму як РЕПО, банк може видати на одну ніч суду трейдерам, які в свою чергу вкладуть їх у цінні папери, контролюю при цьому процес котирування і коливання. Після отримання прибутку гроші вранці повертаються до фінансової установи з відсотками.

Банки отримують непоганий прибуток і від отриманих відсотків за користування кредитами. Як правило, ставка по кредитах становить 15%, це набагато вище, ніж по депозитах, різниця і вважається прибутком банку.

Кожен банк відрізняється своєю діяльністю і характеризується певними особливостями. В першу чергу це стосується банківських продуктів і тарифів на них. В основному всі клієнти воліють обслуговуватися в великих банках, так як вони вважаються більш надійними, пропонують надійні тарифи. Дрібні ж банки намагаються всіляко привернути увагу своїх клієнтів унікальними продуктами і заниженими тарифами. Для цього вони пропонують:

Зарплатні картки працівникам компанії вищого класу. Стандартно для зарплатно-карткових проектів випускаються «прості» карти. Маючи зарплатну карту вищого класу у її власника буде можливість отримувати додаткові доходи від бонусів і проведених покупок.
Для того щоб «заманити» до себе клієнтів на отримання зарплати, багато банків пропонують не тільки стильні карти, але і високі доходи на залишок грошових коштів на картах, безкоштовний інтернет-банкінг і багато інших цінних послуг.
Зручне цілодобове обслуговування. Служба підтримки клієнтів може підготувати всі необхідні документи, відповісти на будь-які питання і виконати банківські перекази цілодобово.
Обслуговування клієнтів при подовженому операційному дні. Більшість банків закінчує свою роботу з платежами в 16-00 і якщо вам потрібно терміново відправити якийсь платіж сьогодні після п'яти, то це нереально, доведеться чекати наступного робочого дня. У тому випадку, якщо операційний день продовжений, то всі ваші платежі будуть відправлятися до останнього.
Отримання доходу від розміщення коштів на рахунку. Для цього багато фінансових установ пропонують своїм клієнтам короткострокові депозитні вклади, де нарахування відсотків відбувається щомісяця в кінці місяця. Таким чином, банк залучає клієнтів розміщувати кошти на рахунках.

Виходячи з перерахованих вище, стає зрозуміло, навіщо банки веде конкуренцію, тому що чим більшу кількість клієнтів буде знаходитися у них на обслуговуванні, то тим більше зможе банк заробити і буде більше його ліквідність за рахунок розміщених коштів на рахунках.

Обслуговування в банках може відбуватися як дистанційно, так і у відділеннях. Багато людей вважають, що чим більше відділень має банк, то тим він краще. Але ця думка була правильною в минулому. У нашому сучасному світі, коли відмінно сформована банківська інфраструктура і інтернет практично кожну банківську операцію, можливо, провести віддалено. Обслуговування через мережу інтернету дозволяє не тільки банкам обслуговувати своїх клієнтів дистанційно, але й значно скорочує їх операційні витрати. Завдяки незначному задіяння банківських працівників в роботі, такого роду обслуговування дозволяє банкам встановлювати невеликі комісії за операціями, крім цього клієнтам не потрібно стояти в довгих чергах і витрачати свій особистий час.

Хоча, звичайно ж, в окремих випадках відділення банків доводиться відвідувати, це коли:

Ви власник магазину і вам щодня доводиться «знімати касу». Частка цього банк надає спеціальний броньований автомобіль, але ця послуга вважається додатковою і вона платна. Тому якщо підприємець має бізнес поруч з відділенням, це зробити можна самостійно безкоштовно.
Якщо вам потрібно терміново отримати завірені банком паперові виписки. Для податкової інспекції вони не потрібні, так як вся звітність здається в електронному вигляді, а ось якщо ви надумаєте оформити суду в іншому банку, виписки знадобляться.
Для технічного обслуговування і підтримки терміналів, які застосовуються для прийому карт. Даний вид техніки часто може ламатися, і буде дуже складно, якщо у вашому місті не буде регіонального представництва банку.

Решта питань можна легко вирішити дистанційно.

відкликання ліцензій

Закриття кожного банку це маленька трагедія для кожного клієнта, це удар по тож нестабільного підприємницькому мирку. Перш ніж робота підприємця увійде в звичне русло в зв'язку зі зміною банку пройде багато часу, тому це так важливо для бізнесу.

Всі банки Росс працюють за виданими Центробанком ліцензіями, які постійно проводити моніторинг їх діяльності. У тому випадку, якщо банк не буде відповідати всім необхідним вимогам, його можуть в будь-який час позбавити ліцензії. Це, звичайно ж, звучить страшно, але не смертельно, так як вУкаіни для захисту грошових коштів клієнтів створена спеціальна система страхування депозитних вкладів. Всі банки учасники даної системи і страхують депозитні гроші.

У тому випадку, якщо у вас індивідуальний бізнес, і ваш банк позбавили ліцензії панікувати не потрібно. Всі свої грошові кошти ви легко зможете отримати через банки - агенти. Для цього вам знадобиться:

Зайти в розділ «страхові випадки» сайту Агентства зі страхування, точно переконатися, що банк без ліцензії, знайти перелік банків-агентів для виплати
Відкрити новий розрахунковий рахунок в тому банку, який буде виконувати виплату
Зайти на сайт АСВ через 4 тижні і уточнити дату виплати, там же можна буде уточнити необхідний перелік документів для отримання компенсації
Коли почнуться виплати, підійдіть до банку з документами і отримаєте гроші.

Якщо ж не займаєтеся підприємницькою діяльністю, то процес повернення грошей буде трохи складніше. Спочатку очікується рішення суду з приводу закритої діяльності вашого банку, установі встановлюється статус банкрута і після його повної ліквідації все гроші будуть відшкодовані.

Тому, вибираючи банк, слід завжди враховувати в першу чергу його надійність, потім проаналізувати перелік банківських послуг, який вам знадобиться.

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна