Сутність і функції грошей (фролова т
1. Сутність і функції грошей
У ринковій економіці гроші відіграють виключно важливу роль. Ринок неможливий без грошей, грошового обігу.
Гроші є самостійною формою мінової вартості всіх інших товарів і мають товарне походження.
Розвиток обміну відбувалося шляхом зміни наступних форм вартості:
1. Проста або випадкова (1 товар змінюється на інший товар).
2. Повна або розгорнута (1 товар змінюється на інший з безлічі товарів).
3. Загальна форма вартості (безліч товарів еквівалентно одному - посереднику) З'являється товар, який має певну цінність і може обмінюватися на інші товари (шкури, сіль, хутра, худобу, камені, бивні мамонта та ін.). Товар протистоїть безлічі товарів-еквівалентів, але вартість кожного товару не отримує закінченого вираження.
4. Грошова форма (гроші як єдиний еквівалент). Згодом у людей з'явився один товар, який можна було з відносною легкістю використовувати для торгівлі (обміну). Цим товаром було золото (або срібло). Його переваги очевидні:
- запаси обмежені, тому вартість велика;
- воно ділимо, тому легко створити гроші різних масштабів;
- воно необхідне всім. Фізичні властивості благородних металів (однорідність, міцність, власна цінність) відповідають вимогам до грошового товару.
1) реальну внутрішню вартість грошей - це вартість того грошового матеріалу, який пішов на їх створення, плюс витрати виробництва грошей;
2) представницьку вартість, яка відображатиме економічну силу об'єкта, який випускає гроші, його можливість підтримувати їх постійну купівельну спроможність (тобто обмінюватися на певну кількість товарів і послуг). Вона визначається довірою населення до грошей;
3) номінальну вартість - це номінальна вартість, зазначена на грошових знаках. Якщо номінальна вартість грошей збігається з реальною, гроші називаються повноцінними. Якщо номінальна вартість перевищує реальну, такі гроші називаються неповноцінними.
Сутність грошей полягає в тому, що це специфічний товарний вид, з натуральною формою якого зростається суспільна функція загального еквівалента.
Сутність грошей виражається в єдності 3-х властивостей:
1) загальної безпосередній обмениваемости;
2) кристалізації мінової вартості;
3) матеріалізації загального робочого часу.
У своїй еволюції гроші виступають у вигляді: металевих (мідних, срібних, золотих), паперових, кредитних і електронних грошей.
Спочатку карбувалися металеві гроші. Потім з'явилися паперові гроші. Вони є знаками, представниками повноцінних грошей. Історично паперові гроші виникли з металевого обігу і з'явилися в обігу як замінники срібних і золотих монет.
Для впровадження в обіг паперових грошей держава пройшла тривалий шлях між випуском перших монет (Лідія, VII століття до н.е.) і перших паперових грошей (Китай, XII століття, Європа та Америка - XVII-XVIII ст н.е. ). ВУкаіни паперові гроші (асигнації) були введені в 1769 році.
Сутність паперових грошей (казначейських квитків) в тому, що це - грошові знаки, що випускаються для покриття бюджетного дефіциту і звичайно не розмінні на метал, але наділені державою примусовим курсом.
Емітентом паперових грошей є або державне казначейство, або Центральний банк. У 1-му випадку держава прямо використовує випуск паперових грошей для покриття своїх витрат.
У 2-му випадку воно це робить опосередковано: ЦБ випускає нерозмінні банкноти і надає їх в позику державі, яке направляє їх на бюджетні витрати.
Різниця між номінальною вартістю випущених паперових грошей та вартістю їх випуску (витрати на папір і друкування) утворює емісійний дохід держави.
Кредитні гроші. Основним об'єктом мінових відносин за капіталізму став не товар як такий, а товарний капітал; роль грошей виконує не грошовий товар, а грошовий капітал. Чи не гроші виступають в формі грошового капіталу, а грошовий капітал - в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли еволюцію: вексель, акцептований вексель, банкнота, чек, електронні гроші, кредитні картки.
Функції грошей представляють собою основні завдання, що виконуються грошима:
1. Засіб вимірювання цінності благ (міра вартості). При взаємодії люди могли б оцінювати результати своєї діяльності (якими вони обмінюються) в будь-яких інших оцінках. Гроші служать універсальною мірою вартості, масштабом, на якому ґрунтується переважна кількість розрахунків.
Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Формою прояву вартості є ціна товару. Дану функцію виконують ідеальні гроші, т. Е. В думках представляються, а не реальні, що знаходяться в руках продавців і покупців.
2. Засіб обігу товарів і послуг. Гроші виступають посередником при обміні товарів і послуг, завдяки чому долаються індивідуальні, кількісні, часові та просторові межі, властиві бартером. Цю функцію виконують реальні гроші.
3. Засіб накопичення (заощадження грошей для майбутніх ринкових активів). Відносна дешевизна, зручність зберігання і ліквідність роблять гроші засобом накопичення багатства. Оскільки гроші найбільш ліквідне майно, вони є дуже зручною формою збереження багатства. Володіння грошима за рідкісними винятками не приносить грошового доходу, який витягується при зберіганні багатства, наприклад, у формі нерухомого майна. Однак гроші мають ту перевагу, що вони можуть бути невідкладно використані для задоволення будь-якого фінансового зобов'язання.
4. Засіб платежу. У цій функції гроші використовуються при: продажу товарів в кредит, виплати зарплати працівникам, оплати податків, комунальних послуг. При функціонуванні грошей як засобу обігу має місце зустрічний рух грошей і товарів, а при використанні їх в якості засобу платежу в цьому русі є розрив.
Якщо, товари продаються в кредит, засобом звернення служать не самі гроші, а виражені в них боргові зобов'язання, наприклад векселі.
5. Функція світових грошей. У 1867р. Паризької угоди єдиною формою світових грошей було визнано золото. У 1970р. МВФ ввів першу міжнародну грошову одиницю - SDR (спеціальні права запозичення). Визначається на основі середньозваженого курсу валют 5 країн: США, Японії, Великобританії, Німеччини, Франції.
Світові гроші мають трояку значення і служать:
а) загальним платіжним засобом (при розрахунках по міжнародним балансам);
б) загальним купівельним засобом (при покупці товарів за кордоном);
в) матеріалізацією суспільного багатства (перенесення з однієї країни в іншу шляхом позик, відсотків).
Всі п'ять функцій грошей представляють собою прояв єдиної сутності як загального еквівалента товарів і послуг; вони знаходяться в тісному зв'язку і єдності. Логічно і історично кожна наступна функція передбачає відоме розвиток попередніх функцій.
Під ліквідністю будь-якого майна або активів розуміється їх легко-реалізація.
Кількість звертаються в економіці грошей називається грошовою масою і являє собою величину пропозиції грошей. Величина пропозиції грошей вимірюється за допомогою грошових агрегатів. У різних країнах кількість грошових агрегатів різний, що зумовлено, перш за все, національними особливостями та значимістю різних видів депозитів. Однак принципи побудови системи грошових агрегатів у всіх країнах однакові. Кожен наступний агрегат:
¨ включає в себе попередній;
¨ є менш ліквідним, ніж попередній;
¨ є більш прибутковим, ніж попередній.
Система грошових агрегатів складається з наступних агрегатів:
М0 - готівкові кошти, що знаходяться в обігу (банкноти і монети);
М1 - включає агрегат М0 та кошти на поточних рахунках (чекові депозити або депозити до запитання), а також дорожні чеки;
М2 - включає агрегат М1 та кошти на ощадних рахунках, а також дрібні (до 100000 дол.) Строкові вклади;
М3 - включає агрегат М2 і кошти на великих термінових рахунках;
L - включає агрегат М3 і короткострокові державні цінні папери (в основному казначейські векселі).
Ліквідність грошових агрегатів збільшується від L до М0, а прибутковість - від М0 до L. Таким чином, грошовий агрегат М0 має найвищу ліквідністю і найнижчою дохідністю.
Для вимірювання грошової маси вУкаіни передбачені наступні грошові агрегати, що відрізняються між собою за ступенем ліквідності:
М0 - готівка в обігу;
М1 = М0 + кошти на розрахункових і поточних рахунках в банках, дорожні чеки;
М2 = М1 + термінові (або ощадні) вклади в банках;
М3 = М2 + великі строкові депозити + цінні папери уряду + цінні папери підприємств і банків.
Компоненти грошових агрегатів діляться на:
1) готівкові та безготівкові гроші;
2) гроші і «майже гроші».
Готівкові гроші - це банкноти і монети, що знаходяться в обігу, тобто поза банківською системою. Випуск їх в обіг забезпечує Центральний банк. Всі інші компоненти грошових агрегатів, що знаходяться в банківській системі, є безготівкові гроші. Це боргові зобов'язання комерційних банків.
Під грошима в макроекономіці зазвичай розуміють грошовий агрегат М1, який дорівнює сумі готівки (С), що є зобов'язаннями Центрального банку, і коштів, що знаходяться на поточних рахунках комерційних банків (D), які є зобов'язаннями цих банків, тобто кошти, які можуть бути безпосередньо і швидко використані для здійснення операцій. Якщо кошти з ощадних рахунків можна легко переводити на поточні рахунки, то показник D буде включати і ощадні депозити.
Засоби грошових агрегатів М2, М3 і L, що перевищують грошовий агрегат М1, а саме кошти на НЕ чекових ощадних рахунках, кошти на строкових рахунках і короткострокові державні цінні папери - це «майже гроші», які стають грошима, якщо:
- зняти кошти з ощадних або строкових рахунків і перетворити їх в готівку;
- переказати кошти з цих рахунків на поточний рахунок;
- продати державні цінні папери і отримати готівку.
Крім того, існує поняття «квазігроші» (від латинського quasi - ніби, майже) (QM), які представляють собою різницю між грошовими агрегатами М1 та М2:
Матеріал надано сайтом AUP.Ru (Електронна бібліотека економічної та ділової літератури)