Суспільствознавство банківська система
Банки і їх функції
Батьківщиною банків вважається Італія. Початок банкам було покладено в XII в. діяльністю міняв, в чиї функції входив обмін грошей за певну плату. Згодом вони розширили свою діяльність, приймаючи вклади на зберігання. В 1587 у Венеції був відкритий перший громадський банк, який поклав початок створенню банків по всій Європі. Перші державні банки вУкаіни з'явилися в 1754 р
Банки - це установи, які об'єднують кошти і накопичення. Діяльність банків включає в себе наступні аспекти:
1) банки виступають фінансовими посередниками - приймають вклади;
2) банки зосереджують значну частину вільних капіталів, наявних в країні;
3) банки купують і продають акції;
4) банки передають капітали в руки бізнесменів, які потребують розширення своїх оборотів;
5) банки надають кредити фізичним особам;
6) банки володіють промисловими підприємствами.
Банківська система держави включає в себе Центральний банк, державні та комерційні банки, спеціальні фінансові установи (страхові, іпотечні, ощадні).
Центральний банк стоїть на чолі кредитної системи будь-якої держави. Історично він виник як емісійний центр і досі займає особливе становище в економіці. Головною функцією Центробанку є проведення загальнонаціональної кредитно-грошової політики. Його клієнти - комерційні банки, урядові організації, кредитні установи. Крім того, до функцій Центробанку відносяться:
1) емісія грошей;
2) Центробанк виступає банком банків - кожен комерційний банк повинен зберігати на резервному рахунку певну суму (обов'язкові резерви - 15-20% від суми вкладів);
3) Центробанк надає кредитну підтримку комерційним банкам і регулює їх діяльність;
4) Центробанк є банкіром і кредитором держави - здійснює касове виконання бюджету шляхом фінансування державних витрат, управляє державним боргом, зберігає і формує золотовалютні резерви, від імені держави виступає в міжнародних фінансових організаціях.
Всі функції Центрального банку тісно взаємопов'язані, вони створюють об'єктивні умови для регулювання їм всієї грошово-кредитної системи країни.
Комерційні банки концентрують основну частину кредитних ресурсів, здійснюють банківські розрахунки, кредитують суб'єктів економіки, надають фінансові послуги підприємствам і населенню. Ресурси комерційних банків формуються за рахунок власних і залучених коштів. До власних ресурсів належать статутний, резервний капітал і прибуток, а до залучених - вклади до запитання, строкові та ощадні вклади, міжбанківські кредити.
Отримані грошові кошти комерційні банки використовують для кредитування підприємств і населення, проведення операцій з цінними паперами, інвестування. Крім того, вони здійснюють касові розрахунки, операції з іноземною валютою і нерухомістю.
Кредит - це позика в грошовій або товарній формі, що надається кредитором позичальнику на умовах повернення. Виділяють два види кредитів (рис. 10.1).
Комерційний кредит - кредитування підприємцями один одного при купівлі та продажу товару через вексель.
Банківський кредит також поділяється на кілька видів (рис. 10.2).
Споживчий кредит - для придбання товарів, при якому надається відстрочка платежу.
Сільськогосподарський кредит - капіталовкладення в сільське господарство.
Іпотечний кредит - довгострокова позика під заставу нерухомості.
Державний кредит - позичальником або кредитором виступають держава і місцеві органи влади по відношенню до громадян та юридичним особам.
Міжнародний кредит - відносини між державами, міжнародними банками та корпораціями.
Місце і роль кредиту в економіці визначаються виконуваними їм функціями:
1) є умовою перерозподілу тимчасово вільних грошових коштів з одних сфер господарської діяльності в інші, що забезпечують більш високий прибуток;
2) сприяє концентрації капіталу, що є необхідною умовою стабільного розвитку економіки;
3) за рахунок кредиту відбувається заповнення нестачі власних оборотних коштів суб'єктів економіки, забезпечуючи прискорення оборотності капіталу;
4) у сфері грошового обігу замінює готівкові розрахунки безготівковими, спрощуючи механізм економічних відносин.
Цінний папір - це продається і купується фінансовий документ, який посвідчує майнові права власника і дає йому можливість отримання певного доходу. Основними властивостями цінних паперів є:
обертаність - здатність купуватися і продаватися на ринку і виступати в якості платіжного інструменту;
доступність для цивільного обігу - здатність бути об'єктом різних цивільних відносин;
стандартність - наявність стандартного змісту (права, форми, правила обліку, види учасників, місця торгівлі);
документальність - наявність необхідних реквізитів;
визнання державою - забезпечує довіру покупців;
прибутковість - можливість отримувати дивіденди або відсотки;
ліквідність - здатність до швидкої реалізації і перетворенню в готівку.
Цінні папери мають номінальну (позначена на цінному папері) і ринкової (формується під впливом попиту та пропозиції) вартістю.
Виділяють наступні види цінних паперів.
Акції - безстрокові пайові цінні папери, які свідчать про частку її власника у капіталі акціонерного товариства. Наявність акції дає право власнику на отримання дивідендів, участі в управлінні організацією, отримання частини майна після її ліквідації. Дивіденди виплачуються з чистого прибутку акціонерного товариства.
Облігації - це борговий цінний папір, що закріплює право її власника на отримання в передбачений термін її номінальної вартості і фіксованого відсотка (бувають державні та корпоративні).
Вексель - письмове безумовне зобов'язання боржника сплатити певну суму в заздалегідь обумовлений термін і у встановленому місці.
Сертифікати - це цінні папери, що засвідчують суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника.
Державні цінні папери - цінні папери, випущені державою (державні облігації, казначейські векселі, ощадні сертифікати). Державні облігації вважаються найнадійнішими з усіх цінних паперів, в силу чого характеризуються, з одного боку, високою привабливістю для покупців, а з іншого - низькою прибутковістю.
Ринком цінних паперів виступає фондова біржа - це місце, де продають і купують акції. На біржі працюють брокери і дилери. Брокери спеціалізуються на посередницьких біржових операціях, отримують відсоток з суми угоди. Дилери діють від свого імені і за свій рахунок.
Фондова біржа виконує важливу економічну функцію. Через неї мобілізуються кошти для вкладень в основний капітал промисловості, і відбувається величезна централізація капіталу. На біржі здійснюється купівля-продаж акцій і облігацій акціонерних товариств, а також облігацій державних позик. Останнє дає державі кошти, за рахунок яких воно покриває бюджетні дефіцити. На біржі складаються курси (рівні цін) цінних паперів. Ці курси - чуйний барометр будь-яких змін в економічному і політичному житті тієї чи іншої країни. Курси різко падають у роки криз і несприятливої кон'юнктури і, навпаки, підвищуються в періоди пожвавлення і підйому виробництва. Загальне падіння курсів акцій називається біржовим крахом.
Яка структура банківської сістемиУкаіни?
Назвіть основні функції Центрального банку РФ.
Які основні операції виконують комерційні банки?
У чому полягає сутність кредитування?
Які основні види кредиту ви знаєте?
Як функціонує ринок цінних паперів?
У чому проявляються сутність і властивості цінних паперів?
Назвіть основні види цінних паперів і дайте їм характеристику.