Судовий наказ про стягнення заборгованості - по кредиту, за комунальні послуги, капітальний ремонт
Ризик виявитися в числі неплатників за зобов'язаннями і боржником перед кредитором існує завжди. У різних нормативних документах законодавець розглядає питання, що стосуються стягнення боргів, незалежно від того, хто виступає кредитором і позичальником.
Опинитися боржником можна перед людиною або підприємством по:
Якщо за більшістю боргових зобов'язань у кредитора на руках залишається договір, скріплений печатками і підписами, то, наприклад, при запозиченні фінансів однієї фізособи в іншого в кращому випадку - розписка. Хоча будь-який документ, підписаний позичальником про те, що він бере в борг і зобов'язується повернути, для суду є доказом.
Результатом судового розгляду стає рішення суду, яке оформляється у вигляді виконавчого листа. У документі говориться, що з позичальника буде стягнена така-то сума заборгованості на підставі того-то.
Розпорядження суду передається судовим приставам, які зобов'язані привести його до виконання, значить, вони в першу чергу повідомляють про рішення суду боржника, а найчастіше його копія відправляється йому поштою
пояснення понять
Коли мова йде про заборгованість по кредиту перед банком, то останнім краще звертатися відразу до мирового судді, а не просто в суд. Саме мировий суддя після розгляду справи видає судовий наказ про стягнення заборгованості за кредитом. Такий наказ відноситься до одного з видів постанов, які виносяться судом.
У кожному кредитному договорі банк передбачає пункт на випадок втрати позичальником платоспроможності. Там говориться, що якщо позичальник не буде виконувати умови договору, банк має право звернутися до мирового судді.
Судові накази потрібні найчастіше щодо позик, які були видані без застави і поручительства, а до них належать споживчі. В інших випадках можна звертатися до суду. Документ буде також бути виконавчим листом.
Рішення мирового судді можна отримати набагато швидше, за 5 днів. У суді розгляд може затягнутися на 3-6 місяців. тому кредитні установи не бажають втрачати час, тим більше що за цей період позичальникові буде продовжувати нараховуватися пеня за прострочення.
Щоб уникнути конфліктних ситуацій при виникненні боргу краще домовитися про реструктуризацію заборгованості по кредиту в Ощадбанку.
Це не тільки збільшує суму боргу перед банком, але знижує ймовірність повернення, чим більше заборгованість, тим важче її стягнути. Якщо майна для продажу у позичальника не буде, то банку доведеться понести збитки.
Для того щоб наказ набрав чинності необхідно 2 місяці. відлік часу починається з того дня, як кредитором було подано заяву. Коли виконавчий лист перейде в руки судових приставів вони мають право починати свою роботу по стягненню боргу. На відміну від колекторного агентства, яким банки нерідко перепродують борги позичальників, судові пристави діють тільки в рамках закону.
- повідомляють боржника про рішення мирового судді;
- зустрічаються з позичальником для ведення мирних переговорів після повернення боргу;
- якщо стягнення було неможливо мирним шляхом, описують майно і накладають на нього арешт;
- передають опис майна та інші документи для продажу на аукціоні.
Законом передбачено певний перелік майна боржника, який не підлягає арешту і продажу для погашення боргу. Для боржника ситуація оформлення судового наказу найбільш прийнятна, в порівнянні зі зміною кредитора на коллекторное агентство.
Останні організації найчастіше вимог законодавства не дотримуються, і «вибивають» з боржника гроші будь-якими способами.
Коли судовий наказ видано, боржнику необхідно проконсультуватися у фахівців, як можна захистити законним шляхом своє майно і доходи
Плюси для боржника
Боржникам набагато вигідніше, коли стягнення відбуватися в порядку, передбачених законом на підставі наказу в процесі позовного провадження. В цьому випадку завжди є можливість захищатися законним шляхом, виграти не тільки час, а й отримати скасування рішення суду.
Більшість позичальників не підозрюють про свої права, не можуть відрізнити способи стягнення боргу один від іншого, а тому повідомлення про рішення судді приймають, як неминучість, не підозрюючи, що можна направити заяву про скасування. Статистика говорить, що тільки кожен десятий боржник обізнаний про свої права.
Якщо боржник ніяк не заявить про свої права, то судді задовольняють претензії кредитних установ, причому не тільки на суму боргу по позиці та відсоткам, а й нарахованої пені.
Коли банк все-таки подає судовий позов, а не заява на видачу судового наказу мировим суддею, в цій ситуації у боржника є багато переваг:
- На кожне засідання суду боржника будуть запрошувати повістками, він може на слуханні присутні чи ні.
- Згідно із законом боржник має право ознайомитися з претензією банку і отримати на руки копії всіх документів, які були подані до суду.
- У позичальника-боржника є право оформити прохання до судді про надання відстрочки на погашення боргу.
- Відповідач має право на подачу зустрічного позову про те, щоб банк повернув йому сплачені комісійні та частина страховки.
- Завжди є можливість заперечувати проти розмірів нарахованих штрафних санкцій за простроченими платежами.
- З огляду на поважні обставини, за якими позичальник став неплатоспроможним, суд може не тільки анулювати штрафи і пені, а й відсотки по кредиту. Суму основного боргу можна реструктуризувати.
Що робити, якщо судовий наказ про стягнення заборгованості вступив в силу
Мировим суддею буде виданий наказ і задоволені вимоги заявника, якщо вони будуть відповідати таким умовам:
- банк формує вимога про стягнення боргу на підставі документів, що підтверджують угоду;
- додаються паперу банк запевняє нотаріально;
- доказом угоди є письмове засвідчення.
У боржника є право оскаржити рішення мирового судді, якщо заперечення будуть грунтовними, тоді наказ може бути анульований. На поштовому повідомленні про вручення наказу боржник зобов'язаний поставити підпис і дату, вони будуть свідчити, що з документом він ознайомлений. З цього дня почнеться термін оскарження судового наказу.
Якщо по його закінченні від боржника не надійдуть заперечення, то вважається, що він пропустив відведений термін, з часом наказ набере законної сили і має бути виконаний.
З того моменту, як боржником було отримано повідомлення про наказ на стягнення боргів і протягом 10 днів він може направити до суду заперечення. Якщо мировий суддя вважатиме заперечення вагомими, то керуючись ст. 129 ЦК, він скасує судовий наказ про стягнення заборгованості.
При цьому їм буде винесено ухвалу з роз'ясненнями для стягувача, чому його вимоги не можуть бути задоволені. Документ про визначення суду щодо стягнення боргу протягом 3 днів направляється обом сторонам.
Загальна схема анулювання судового наказу виглядає так:
- боржник подає лист із запереченнями про стягнення боргу;
- наказ втрачає свою силу;
- банк знову звертається про стягнення заборгованості по кредиту, але тепер уже в суд з позовною заявою;
- відповідач отримує можливість затягнути час судового розгляду;
- згідно з правилами судового розгляду у боржника з'являється можливість отримання відстрочки, зниження суми стягнення, реструктуризації боргу.
Обставини можуть скластися таким чином, що боржник дізнається про існування судового наказу в усній формі від судового пристава, який прийшов виконувати свої обов'язки. У боржника є підстави заявити, що з повідомленням про видачу наказу він не ознайомлений, а значить, пропустив термін подачі оскарження. Йому необхідно подати заяву на відновлення терміну і скористатися можливістю подачі заперечень для скасування наказу.
Відмінності від інших рішень
Виконавчий лист у вигляді судового наказу відрізняється від інших постанов:
- Документ може бути виданий на підставі доказів, які суд визнає безперечними. Докази не повинні суперечити законам РФ, викликати які-небудь сумніви і додаткові питання, тому рішення суду очевидне.
- Заява на видачу наказу та подібних документів розглядається без залучення до судового слухання позивача і відповідача. Світовий суддя не повинен перед прийняттям рішення заслуховувати аргументи однієї сторони і пояснення іншого.
- До поданої заяви обов'язково прикріплюються нотаріально завірені документи, які підтверджують наявність заборгованості. Ними є кредитний договір або позики, зобов'язання по якому не виконує позичальник. Вважається, що одного договору достатньо для подачі заяви, до додаткових документів може ставитися виписка з банківського рахунку клієнта, на який повинні були надходити кошти. З виписки стане ясно, коли позичальник останній раз вносив платежі, яка у нього на сьогоднішній день утворилася заборгованість.
Чи можливо оскаржити
Найчастіше будь-боржник заперечує проти судового рішення. Хоча йому не дали можливість присутнім раніше на засіданні і привести свої причини, через які він не погашав заборгованість протягом певного часу, він може це зробити після видачі судового рішення в термін, встановлений законодавством.
На подачу оскарження з моменту отримання повідомлення відводиться 10 днів. інакше через 60 днів наказ набуде чинності. Навіть якщо боржник не зможе підкріпити свою позицію відповідними доводами, швидше за все, мировий суддя відреагує на скаргу і скасувати наказ.
Свої заперечення боржник зобов'язаний подати в суд в письмовому вигляді, оформити необхідно 2 примірники документа. Для подачі скарг різного роду існують шаблони, зразком можна скористатися з інтернету. Якщо термін подачі скарги буде пропущено з поважної причини, доведеться писати заяву на його відновлення і вказувати обставини, які послужили приводом для пропуску.
Коли суддя вважає причину пропуску неповажної, він не відновлює термін для подачі скарги. Судове визначення, як супроводжуючий документ до скасування наказу може бути також оскаржене, але в цьому випадку зацікавленою стороною буде виступати кредитор.
З зразком позовної заяви про стягнення заборгованості можна ознайомитися за посиланням.