Страховка по кредиту як відмовитися, правоведус
Одним з таких умов, які банки намагаються включити в договір кредитування, є страхування ризиків по кредитах, чи законно це? Про те, чи можна відмовитися від страховки по кредиту і як це зробити Ви дізнаєтеся з нашої статті.
За останні роки страховка при отриманні кредиту стала фактично невід'ємною частиною договору будь-якого кредитної організації, що пов'язано зі збільшенням ризиків по невиплаті коштів. І якщо при оформленні кредиту на малу суму страховки можна уникнути, то видаючи позичальникові великі кредити, банки практично зобов'язують клієнта придбати страховку у компаній-партнерів. Як правило, витрати на страхування не маленькі, тому багатьох позичальників цікавить питання, як відмовитися від страховки по кредиту і взагалі, чи законно страхування кредиту.
Що таке страхування кредиту?
Страховка по кредиту - послуга, яка надається страховою компанією, яка є партнером банку, де оформляється кредит. Оформляючи страховий поліс, страхувальник отримує від організації гарантії допомоги оплати кредиту в страхових випадках, коли він через непередбачені обставини не зможе погасити кредит. Страховими випадками можуть бути:
- ризик для життя позичальника,
- втрата права на власність;
- втрата здоров'я позичальником,
- втрата роботи позичальником
- повені, пожежі, землетруси та інші природні катаклізми, які можуть загрожувати предмету застави.
На перший погляд може здатися, що відмова від страховки по кредиту є неправильним рішенням позичальника: кредит береться на довгий термін, а договір зі страховою компанії дозволить убезпечити себе від непередбачених ситуацій. Однак, страхування кредиту має величезний мінус - це істотний вплив на суму щомісячного платежу, витрати на страховку часом бувають більше, ніж платіж в рахунок основного боргу. Відмовившись від страхування при оформленні кредиту, позичальник істотно заощаджує, настання страхового випадку при цьому є малоймовірною перспективою, а гроші доводиться платити регулярно.
Чи законна страховка по кредиту?
Чи є для позичальника страховка обов'язком або страхування можна уникнути, повністю залежить - про який тип кредиту йдеться, також має значення предмет застави.
Варто відзначити, що страхування автокредитів не регламентується законом, незважаючи на передачу в заставу банку транспортного засобу. З чого можна зробити висновок, що на відміну від іпотеки, за автокредитом позичальник має право повністю відмовитися від оформлення страхового поліса.
Відмова від страховки по кредиту: наслідки
Відмовитися від страховки по кредиту позичальник може, як при оформленні кредитного договору, так і після закінчення будь-якого проміжку часу після його укладення і подальшого виконання. При відмові в момент укладення договору банк може відмовити в кредитуванні або підвищити процентні ставки по кредиту, з метою мінімізувати ризик втрати грошових коштів. Тому перш, ніж приймати рішення, коли відмовитися від страховки, спочатку рекомендується ретельно вивчити кредитний договір:
1. Якщо в договорі відсутні відомості про можливості підвищення ставки за кредитом за відсутності у позичальника страхового поліса, можна сміливо відмовлятися від страховки, оскільки в подальшому банк не зможе змінити ставку в односторонньому порядку.
2. Якщо в кредитному договорі немає заборони на можливість відмовитися від страховки, позичальник може відмовитися від страхового полюса, як на початковому етапі оформлення кредиту, так і під час виконання договору. Для цього достатньо прийти в банк і написати письмову заяву про відмову, після чого співробітники банку повинні надати позичальнику новий графік платежів, який виключає наявність страхових внесків. Краще це зробити на протязі 30-ти днів з моменту укладення договору страхування, щоб уникнути зайвої тяганини з повернення оплати страхових внесків.
Важливо. Якщо банк відмовляє в розірванні договору страхування, позичальник має право оскаржити це рішення в суді. Перш за все слід підготувати претензію до банку про відмову і повернення коштів, у разі невиконання банком вимог, зазначених в претензії, слід звернутися в судові органи з позовною заявою.
Чи можна повернути страховку по кредиту
Якщо Ви все-таки вирішили застрахуватися при оформленні кредиту і в подальшому добровільно здійснювали необхідні страхові платежі, Ви повинні знати, що закон дозволяє повернути витрачені гроші. Зробити це можна шляхом звернення до відповідних організацій, де оформлялися кредит або страховка або через суд, який прийме рішення про стягнення понесених витрат позичальника з банку чи страхової компанії.
українське законодавство захищає права громадян в цих питаннях декількома нормативно-правовими актами:
Привіт, Ігоре! Тут необхідно розрізняти, про яке страхування йдеться. Якщо мова йде про страхування життя і здоров'я, то в більшості випадків вимоги банків про таке страхування є незаконними і Ви можете повернути страхову суму через суд. Але якщо мова йде про страхування закладеного майна, то банк має право вимагати застрахувати це майно відповідно до закону "Про споживчу кредиті". Крім цього, перед зверненням до суду слід уважно подивитися всю документацію по кредиту. Треба шукати всі Ваші підписи, за якими Ви погоджуєтеся на оформлення страховки, просите банк оформити страховку і т.д. Залежно від стану документів з цього питання і слід приймати рішення про звернення до суду.
Сергій Домрачев
Привіт, Вадим! Строго кажучи, споживач має право самостійно визначати які договори і з ким він бажає укладати. З цього випливає, що укладення договору страхування є добровільним волевиявленням громадянина. Тому Ви можете розірвати договір страхування при наявності підстав, передбачених цивільним законодавством. Конкретні терміни зміни процентної ставки по кредиту в зв'язку з відмовою позичальника від страхування в законодавстві не визначаються, тому все залежить від моторності банківських службовців і внутрішніх правил банку.