Страхова компанія виплатила мало по осаго що робити
Тому в даній статті ми розповімо про те, що робити, якщо страхова виплатила мало по ОСАГО. Паралельно наведемо зразки деяких документів і опишемо процедуру їх подачі за призначенням.
Об'єктивні причини заниження виплат
Важливо! Слід мати на увазі, що:
- Кожен випадок унікальний і індивідуальний.
- Ретельне вивчення питання не завжди гарантує позитивний результат справи. Він залежить від безлічі факторів.
Щоб отримати максимально докладну консультацію зі свого питання, вам досить вибрати будь-який з запропонованих варіантів:
Вище ми вказали на те, що існують і об'єктивні причини заниження суми. Але для початку слід зазначити, що в більшості випадків так зване заниження є суб'єктивною думкою самих автолюбителів. Сподіваючись на отримання максимальної суми, водій особливо не занурюється в методику її калькуляції, і коли отримує на руки не те, що очікував, приймається за звинувачення СК в незаконних діях. Тому обов'язково необхідно знати список об'єктивних причин, до яких сьогодні відносяться такі:
- знос деталей, агрегатів і вузлів автомобіля (його ступінь береться за основну величину при калькуляції кінцевої суми)
- пошкодження ТЗ не мають ніякого відношення до події ДТП (до події водії можуть про них і не знати, і думати, що вони отримані в результаті аварії, але експертиза показує зовсім протилежне)
- в процесі бере участь кілька потерпілих (максимально можлива сума ділиться на всіх пропорційно заподіяному шкоди, решта в порядку цивільного провадження стягується з винуватця водіями самостійно, без участі СК)
- при калькуляції суми не прийнялися до уваги приховані пошкодження, які виявилися вже в процесі ремонту ТЗ (дана причина є не зовсім об'єктивною, але звинувачувати СК в цьому неправильно тому що до призначення робіт водій з усім письмово погоджується)
Деякі СК додають до цього списку і розрахунок нормо-годин за призначенням ремонтних робіт. Тобто з суми відшкодування вираховується робота агента з пошуку автосервісу, майстри і т.д. Це не має нічого спільного з законом тому робота страхових агентів, менеджерів, оцінювачів та інших фахівців спочатку включається в вартість страхового поліса, і заниження страхових виплат по ОСАГО з цієї причини буде незаконним. Якщо мало виплатили по ОСАГО що робити ми розповімо трохи пізніше, а поки наведемо список найбільш стабільних і надійних компаній нашої країни, у яких можливість заниження виплат зведена до мінімуму.
Огляд страхових компаній
- Росгосстрах (розмір середньої виплати - 51 705 рублів)
- Альфа-страхування (52 113 рублів)
- РЕСО-Гарантія (46 970 рублів)
- ТСК (50 577 рублів)
- Ингосстрах (47 434 рубля)
- Уралсиб (47 539 рублів)
- Згода (46 943 рубля)
- Ренесанс-страхування (47 979 рублів)
- МАКС (50 195 рублів)
- СОГАЗ (38 468 рублів)
Практично ті ж показники і у інших великих СК. Але це не означає, що заниження страхових виплат по ОСАГО тут буде неможливим. Подібне може статися в будь-якої компанії, і жоден водій від цього не застрахований.
Як розраховуються виплати по ОСАГО?
Перш ніж заявляти, що страхова мало виплатила по ОСАГО, необхідно зрозуміти методику калькуляції кінцевої суми. Нічого складного тут немає тому за вихідні дані береться знос деталей (агрегатів, вузлів), ступінь їх пошкодження, їх ціна, і вартість відновлювальних робіт (робіт із заміни) для кожної економічної зони. Простіше кажучи, для кожного регіонаУкаіни з урахуванням особливостей місцевого ринку товарів і послуг. Сюди ж слід зарахувати не тільки відновлення або заміну пошкоджених деталей, але і вартість (кількість) витратних матеріалів при творі робіт (рідкі і сипучі суміші, газове паливо, дрібні комплектуючі і т.д.). Страхова занизила виплату по ОСАГО, що робити в цьому випадку? Для початку треба на цифрах переконатися в такому заниженні.
- Сзр - це кінцева сума
- Рр - це оплата праці автомеханіків / слюсарів
- Рм - це вартість витратних матеріалів
- Рзч - це вартість запасних частин, що монтуються замість пошкоджених
Тобто якщо ви вважаєте, що страхова компанія мало виплатила по ОСАГО, то для початку скористайтеся зазначеної формулою і зробіть самостійний розрахунок. У разі якщо водій має даних про вартість матеріалів та робіт, то самостійний розрахунок може показати суму, наближену до реальної. Але якщо і після цього виплати по ОСАГО не вистачає на ремонт, то тут необхідно прийматися вже до конкретних дій. Далі ми розповімо про те, що робити, якщо страхова занижує виплату по ОСАГО.
Покрокова інструкція
Відразу відзначимо, що загальні претензії по типу «виплатили по ОСАГО мало грошей» або «не вистачає виплати по ОСАГО» не принесуть бажаних результатів. Необхідні конкретні практичні дії, перше з яких - проведення незалежної експертизи. Саме її підсумки і дозволять водієві говорити про те, що в СК помилилися в розрахунках або має намір урізали кінцеву суму.
Для цього потрібно звернутися до незалежного експерта (це може фізична особа має спеціальну акредитацію і працює автономно, або штатний співробітник експертної установи в особі експерта-техніка). Завдання техніка полягає у відповіді на питання, які перед ним ставить водій. Перелік таких питань повинен вказуватися в договорі на проведення експертних послуг.
Терміни і загальні умови обумовлюються сторонами самостійно. Вартість описуваної експертизи після цього може бути включена в загальну суму збитків (тобто ціну за експертизу потрібно додати до залишку невиплаченого страхового відшкодування).
Уже з готовим експертним висновком на руках, можна звертатися в СК з претензією. Природно, що експертний висновок має показувати суму перевершує виплату з боку СК. Тому перш ніж братися за проведення експертизи, необхідно бути впевненим в тому, що по ОСАГО страхова компанія виплатила менше, ніж передбачалося. Інакше автолюбитель відмовиться в глибокому мінусі.
Претензія до страхової
Претензія страхової компанії по ОСАГО заниження виплати направляється водієм особисто. Структура такої претензії ніяк не закріплена законодавчо, а значить, складається у довільній формі з дотриманням загальних норм і правил складання документів. У претензії обов'язково повинні зазначатися такі дані:
СК в десятиденний термін повинна задовольнити вимоги або направити письмову відмову в задоволенні. Якщо компанія проігнорує дане правило (або відповість відмовою, незважаючи на дані незалежної експертизи), водій має повне право звернутися до суду. Претензія по ОСАГО зразок (скачати тут) додається до даної статті.
Звернення до суду
Якщо по ОСАГО виплатили менше, що робити в такому випадку вам підкаже будь-який юрист - необхідно звертатися до суду. На успішне завершення процесу можна розраховувати при наступних обставинах:
- незалежна експертиза була проведена за всіма правилами
- при роботі експерт дотримувався порядку (формули) про який ми говорили вище
- результати незалежної експертизи можуть бути підтверджені повторної експертизою за заявою СК (відповідача)
Якщо з вищепереліченим не буде проблем, то СК виплатить суму, якої бракує вже в судовому порядку. До неї будуть додані вартість незалежної експертизи, і 50% від загальної суми позову (включаючи і незалежну експертизу). У підсумку всі витрати водія повинні бути повністю перекриті.
За даними РСА кожне четверте заяву відшкодовується в судово-претензійному порядку. Тобто миритися з несправедливим рішенням СК ні в якому разі не варто. Тим більше, що сьогодні можна звернутися в український союз автостраховиків (навіть в режимі онлайн) де дадуть відповіді на питання, а також допоможуть і в практичному сенсі. Судовий розгляд за термінами може становити одне засідання, а може затягнутися і на довгі місяці тому боку тут мають право на подачу апеляцій і звернення до вищих інстанцій. Якщо страхова мало виплатила по ОСАГО, що робити ви тепер знаєте - головне підійти до цього процесу серйозно.