Споживчий кредит в ощадбанку умови, відсотки, досвід отримання
В рамках споживчого кредитування Ощадбанк пропонує наступні продукти в рублях, доларах або євро:
Кредит Сіті Банк
Ренесанс кредит готівкою
Кредит без забезпечення
Такий кредит видається на суму до 1,5 млн рублів (або відповідні суми в доларах або євро), на термін до 5 років. При процентних ставках від 17 до 25,5% максимальну суму кредиту на максимальний термін може дозволити тільки людина з доходом не менше 50 000 в місяць.
Позичальник з вулиці
Працівник акредитованого підприємства
Для ведуть особисте підсобне господарство
Цей кредит передбачає субсидування частини процентної ставки за державний кошт. Доступний тільки тим, хто володіє зареєстрованим ЛПГ. Процентна ставка для позичальника - 14%, сума кредиту - до 700 тис рублів.
Окремим видом споживчого кредиту є кредит на освіту, який надається Ощадбанком в двох різновидах - з державним субсидуванням і без такого. Дані програми досить специфічні і тому розглянуті в окремій статті.
Вимоги Ощадбанку до позичальника за споживчим кредитом:
- Вік на момент отримання кредиту - не менше 21 року (від 18 років для кредитів із забезпеченням або поручителями). Навіть студенти можуть розраховувати на отримання кредиту;
- Вік на момент повернення до 65 років (до 75 років при залученні поручителів або застави). Пенсіонери, таким чином, теж має право звернутися за кредитом;
- Стаж роботи не менше 6 місяців на поточному місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років. Для учасників зарплатного проекту Ощадбанку вимога про наявність загального стажу не менше 1 року за 5 років не поширюється.
- Заява-анкета;
- паспорт України з відміткою про реєстрацію;
- документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування при наявності тимчасової реєстрації;
- документи, щодо фінансового стану та трудову зайнятість позичальника / созаемщика;
- документи на наданий заставу (при заставному кредиті).
Відсотки за споживчими кредитами Ощадбанку:
Відсоткова ставка розрізняється для кожного конкретного позичальника. Межі процентної ставки доступного для вас кредиту встановлюються в залежності від терміну кредиту (чим він довше тим дорожче), а також від того, чи є у Ощадбанку докладна інформація про вашому роботодавця. Для працівників підприємств, що мають з Ощадбанком зарплатні проекти, і підприємств, акредитованих Ощадбанком (зазвичай це великі підприємства, або підприємства, які мають в Ощадбанку розрахунковий рахунок) ставки відчутно нижче ніж для позичальників з вулиці.
Позичальник з вулиці
Працівник акредитованого підприємства
Термін кредиту - від 3 місяців до 5 років (виключення - до 7 років для кредиту під заставу нерухомості, до 15 років для освітнього кредиту);
Додаткові комісії за кредитами Ощадбанку відсутні. Втім зараз будь-які комісії по кредиту офіційно визнані незаконними, так що всі комерційні банки поступово позбавляються від практики доповнювати кредити прихованими комісіями.
Порядок оформлення споживчого кредиту в Ощадбанку
- Термін розгляду кредитної заявки - 2 робочих дня з дня надання повного пакета документів.
- Отримати кредит можна протягом 30 календарних днів з дати прийняття Банком позитивного рішення про надання кредиту.
- Надання кредиту здійснюється шляхом одноразової перерахування схваленої Банком суми в день підписання кредитного договору на вклад, що дозволяє здійснювати прибуткові та видаткові операції (наприклад, «Універсальний СбербанкаУкаіни») або на рахунок банківської карти. відкритої в ВАТ «СбербанкУкаіни».
- Погашення кредиту ануїтетними (рівними) платежами.
- Дострокове погашення здійснюється без комісій і можливо не раніше дати 4-го платежу відповідно до графіка платежів.
- Неустойка за несвоєчасне погашення кредиту - 0,5 відсотка від суми простроченого платежу за кожен день прострочення.
Додаткові значні плюси для позичальників, що мають внесок в Ощадбанку, або мають зарплатну або пенсійну картку банку:
- Оформлення заявки тільки за паспортом.
- Знижені ставки по кредиту.
- Можна вести облік доходів другого чоловіка для підвищення кредитного ліміту.
Плюси кредиту в Ощадбанку:
- Напевно головним плюсом Ощадбанку є його доступність - відділення банку є практично скрізь, оформити кредит ви зможете в відділенні поруч з вашим будинком або місцем роботи
- Також для того щоб оплачувати кредит ви зможете звертатися в той же найближчого відділення, або оплачувати через термінали і банкомати, яких теж всюди предостатньо.
- Сбербанк працює практично з усіма великими роботодавцями та ймовірність що ви вже отримуєте зарплату, пенсію або стипендію в Ощадбанку, або зберігайте там гроші дуже велика. Також ваше підприємство може мати розрахунковий рахунок в Ощадбанку. Це значно спрощує оформлення кредиту - якщо у вас є карта банку, то кредит вам можуть оформити просто по паспорту, і робить кредитну ставку менше ніж для позичальників "з вулиці".
- Також одним з плюсів Ощадбанку традиційно є зрозумілість і прозорість відносин з клієнтами, випадки, коли клієнт, не зрозумівши приховані умови договору, заборгував банку величезні штрафи і комісії у Ощадбанку - рідкість.
- Комісії по кредиту в Ощадбанку не стягуються вже давно що завжди було серйозним плюсів, хоча інші комерційні банки зараз також вже обмежені у стягненні комісій законодавчо.
- Крім того, кредитний інспектор Ощадбанку зобов'язаний особисто нагадувати позичальникам в разі невиплати чергового платежу вчасно, це дозволяє уникнути штрафів за прострочення і безсумнівно є кроком назустріч клієнту, це разюче відрізняється від підходу деяких банків, які спокійнісінько дозволяють клієнту збирати прострочену заборгованість і потім стягують її разом з величезними штрафами і пенями.
- Дострокове погашення кредиту і виплата кредиту платежами, більшими, ніж мінімальний платіж, зазначений в договорі в Ощадбанку не призводить до пені або
- Ставки за кредитами в Ощад зазвичай нижче ніж в більшості комерційних банків, хоча якщо добре пошукати, то теоретично можна знайти кредит на спеціальних умовах дешевше ніж в Ощадбанку.
- безкоштовний інтернет банк Сбербанк Онлайн (при підключенні безкоштовного економний пакет мобільного банку).
- можливість отримання персоналізованої карти або карти Sberbank Momentum при оформленні кредиту
- Зворотним боком популярності банку є завантаженість відділень. І якщо кредитні фахівці зазвичай все ж досить вільні, то до кас оплати в багатьох відділеннях завжди черги.
- вимогливість банку до позичальників відсіває дуже багатьох потенційних клієнтів, якщо ви не належите до тієї половини країни, яка отримує зарплату в Ощадбанку, то для вас отримання кредиту значно ускладнюється, усі наведені нижче відноситься також і до созаемщиками і поручителям по кредиту:
- банк вимагає довідку за формою 2-ПДФО (переважно) або за формою банку для підтвердження доходу, при цьому неофіційні доходи не беруться до уваги.
- потрібна копія трудової книжки, виписка з трудової книжки або довідка від роботодавця про займану посаду.
- При оформленні застави банк зажадає всі документи на об'єкт застави
- довгий оформлення кредиту, часто нерозторопність і бюрократія в банку. Наприклад, кредитний комітет може розглядати заяви лише 2 рази в тиждень, таким чином за заявлені 2 дня вашу заявку не розглянуть.
- перевірка службою безпеки - Ощадбанк не ставитися до тих банків, які можуть прийняти рішення про кредит на підставі з автоматизованого скорингу, ваші документи перевірятиме служба безпеки банку. До документів, що подаються в банк будуть пред'являтися найнесподіваніші вимоги, будьте морально готові до переробки документів.
Таким чином, баланс плюсів і мінусів складається з великою перевагою в бік Ощадбанку, але якщо кредит вам потрібен терміново і без тяганини, або ви займаєте зовсім невелику суму, або у вас просто немає прозорих і офіційних джерел доходу, поручителів і застави, як того вимагає Сбербанк, вам краще буде пошукати кредит в іншому банку.
Не зайвим буде нагадати, що багато при отриманні кредиту в Ощадбанку залежить від конкретного кредитного інспектора, хороший інспектор зможе знайти для вас найбільш вигідний варіант кредиту, допоможе вам забезпечити хороший пакет документів і може дуже відчутно вплинути на рішення по вашій кредитній заявці на кредитному комітеті всередині банку.
Реальні приклади отримання споживчого кредиту в Ощадбанку:
Приклад 1: Сергій К. зібрався взяти кредит в сумі 300 000 рублей. Його дії:
- Звернувся до Ощадбанку за бланками документів і консультацією по кредиту. Дізнався що потрібно кілька поручителів з підтвердженою зарплатою не меншою, ніж у позичальника.
- Пошук і вмовляння поручителів. Так як все навколо стають все більш фінансово грамотними, і у багатьох вже висять власні кредити, поручителів знайти все складніше.
- Підготовка документів для себе та поручителів - отримання на роботі довідок про доходи, заповнення анкети для себе і для поручителів.
- Приніс всі документи в банк до кредитного інспектора. Відразу вказали на кілька недоліків при оформленні довідок з роботи-потрібно переробити.
- Приніс виправлені документи, здали всі в банк, запущено схвалення кредиту. Відразу ж сюрпіз - кредитний комітет збирається двічі на тиждень, документи будуть лежати півтижня без діла.
- Дзвінок від кредитного інспектора - службі безпеки потрібні документи про реєстрацію юр особи для одного з поручителів. І найнеприємніше - вимагають довідку про рух коштів на рахунках підприємства, мабуть Ощадбанк не має інформації про таку організацію і вирішив підстрахуватися. Так, одним поручителем менше, потрібно шукати заміну, таких довідок він на своїй роботі не отримає.
- Підготував і приніс в банк заяву на заміну поручителя. Дочекався схвалення банку та затвердження кредиту з новим складом поручителів.
- Дзвінок від інспектора - кредит схвалений на меншу суму (250 000) - неприємний сюрприз.
- Підсумок - Кредит отримано практично через місяць після початку оформлення, і Сергію довелося добряче побігати.
Приклад 2: Ірина С. отримує зарплату на карту Ощадбанку і вирішила взяти кредит 300 000 рублей на покупку автомобіля
Сбербанк традиційно надає хороші умови кредитування готівкою для «хороших позичальників» - розумні відсотки і відсутність додаткових комісій. Якщо Ви отримуєте зарплату на карту Ощадбанку, можете розраховувати на мінімальні відсоткові ставки. Додаткова перевага - можливість залучення дружини або чоловіка в якості созаемщика.