Що вигідніше - кредит або іпотека на покупку житла
Сьогоднішня фінансова ситуація в країні така, що, щоб у вас з'явилася своя квартира, більшості людей просто не вистачає власних коштів, а збирати, щомісяця відкладаючи невелику суму, доведеться дуже багато років. А весь час, поки потрібна на покупку квартири (або будинку) сума накопичується, сім'ям доводиться поневірятися або по знімних квартирах, або тулитися спільно з батьками на обмеженій кількості квадратних метрів. Саме тому такі громадяни часто вдаються до допомоги іпотечної позики або оформляють споживчий договір. Але що вигідніше: іпотека або кредит на покупку квартири? На це питання мало хто може відповісти точно.
Що таке іпотека
Іпотека - це грошову позику, який видає вам банк на придбання власного житла. При цьому в іпотечному договорі відразу ж прописується заставне майно - їм якраз те і виступає ваша тільки що придбана квартира. Тобто, ваше майно, по суті, вам не належить і повністю перейде в ваше розпорядження і вашу власність лише після повного повернення оформленого позики. До речі кажучи, наявність або відсутність застави є одним з основних критеріїв, за яким і визначається, до якого виду позичання грошей у банку (іпотечного та споживчого) відноситься саме ваш позику.
Що таке кредит на покупку квартири
Споживчу позику банк може видати вам, навіть не питаючи про ваші цілі і не вимагаючи в заставу будь-яке майно, тобто ваша квартира буде належати вам відразу ж після оформлення угоди. Правда, при цьому процентна ставка по виплаті такої позики буде перевищувати іпотечну приблизно в два рази. Та й термін, на який вам банк позичає кошти за договору споживання значно менше, ніж у іпотечного. Правда мінімальну суму, яку ви зможете взяти, споживчий договір частково обмежує: але в середньому, в банках Укаїни, вона набагато менше, ніж у іпотеки, у якій таким лімітом є сума від трьохсот до п'ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Ось, мабуть, і всі відмінності споживчого кредиту від іпотечного. В інших же пунктах вони між собою дуже схожі. Тому, давайте порівняємо всі плюси і мінуси цих двох видів позичок для конкретних випадків.
Коли вигідна іпотека
Виходячи з процентних ставок і термінів, на які оформляється кредит, для здійснення такої вашої мрії, як квартира, вигідніше, звичайно ж, оформити іпотечний позику. Отже, розглянемо так звані плюси:
- у іпотеки процентна ставка менше - вона в середньому становить від 14-ти до 16-ти відсотків річних;
- термін досить великий - повернення позики можна розтягнути на термін до 20-ти, а то і до 25-ти років;
- сума щомісячного платежу буде лояльною і не відіб'ється на якості звичної вам життя.
мінуси угоди
Але іпотека має і свої мінуси:
- для отримання іпотеки позичальник повинен зібрати об'ємний пакет документів;
- рішення про надання позики вимагає певної кількості часу;
- мінімальна сума не повинна бути нижче 300-т, а часом і 500-т тисяч рублів;
- ваше майно до повного погашення позики буде перебувати в заставі у банку.
Переваги та недоліки споживчого договору на позику
За всіма показниками споживчий кредит значно поступається за вигідністю іпотечному, але все ж у нього є свої позитивні сторони:
- його умови зручні, якщо для придбання власного житла вам не вистачає лише 20-ти або 10-ти відсотків від загальної вартості;
- для оформлення даного виду позик пакет документів мінімальний, а в деяких випадках він взагалі складається тільки з паспорта і другого документа, що посвідчує вашу особу;
- короткий термін на прийняття рішення про видачу (не більше двох робочих днів);
- таку позику можуть видати, навіть якщо ваша «біла зарплата» дорівнює мінімальній ставці;
- ваше нерухоме майно з моменту придбання належить вам, а не знаходиться в заставі у банку.
З невигідних аспектів можна виділити один і про нього вже згадувалося вище - висока процентна ставка.
Підведемо підсумки
Виходячи з усього вищесказаного видно, що вигідніше для придбання власного житла використовувати іпотечний кредит. Але в тих випадках, коли вам на покупку квартири або будинку не вистачає суми меншою, ніж 300 тисяч рублів, або ви знаєте, що в самому найближчому майбутньому у вас на руках буде необхідна сума, а квартиру купити необхідно прямо зараз, то споживчий нецільової позику як раз те, що вам потрібно. Крім того, якщо ви добре заробляєте і можете дозволити собі купити в кредит квартиру, але офіційно підтвердити дані про зарплату не можете, то іпотека вам не підійде.