Що таке страхування
Закон визначає страхування як "відносини по захисту інтересів фізичних і юридичних осіб, Республіки Казахстан, суб'єктів Республіки Казахстан і муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій, а також за рахунок інших коштів страховиків". Іншими словами, страхування є можливість захистити свої фінансові інтереси в разі несприятливих ситуацій.
Якщо є цінність, від втрати якої її власник понесе значні збитки, то цю цінність можна застрахувати. Таким чином, збиток від її втрати буде значно менше. Крім того, страхова справа є дуже важливою складовою фінансової системи країни. Страхування виконує кілька важливих функцій.
По перше. страхові системи акумулюють значні грошові кошти. За рахунок цих коштів формується інвестиційний капітал, вкладений страховими компаніями в цінні папери. Тим самим, фонди страхових компаній беруть участь в роботі фінансового ринку і служать його розвитку.
По-друге. страхування виконує інформаційну функцію. Фахівці страхових компаній проводять велику роботу зі збору та обробки статистичних даних про те, наскільки часто відбуваються ті чи інші події. Надалі ця інформація використовується для побудови фінансових моделей діяльності різних компаній.
По-третє. це стабілізація фінансового становища - як окремих громадян, так і цілих фінансових систем. Страхування захищає від несприятливих подій і тим самим зводить збиток від цих подій до мінімуму.
Хто бере участь у процесі страхування?
У процесі страхування взаємодіють кілька учасників:
По-перше, це страховики - компанії, які за плату беруть на себе ризики, обумовлені в страховому договорі. Страховий договір укладається між страховою компанією і страхувальником.
Страховик проводить роботу по:
- оцінці страхового ризику, тобто ймовірності настання несприятливої події;
- інвестування активів, які формуються із страхових внесків;
- визначення розміру збитків та шкоди, заподіяної в результаті настання страхового випадку та ін.
По-друге, це страхувальники - фізичні або юридичні особи, які страхують свої ризики і вносять страхові внески. Страхувальник повинен мати страховий інтерес, тобто володіти цінністю, втратити яку йому дуже невигідно.
Суб'єкт, який при настанні страхового випадку отримує відшкодування називається вигодонабувачем. Найчастіше вигодонабувачем є сам страхувальник. Але іноді, наприклад, при страхуванні життя, вигодонабувачем можуть бути члени сім'ї застрахованої особи.
У процесі страхування також беруть участь співробітники страхових компаній: страховий брокер, страховий агент і страховий актуарій.
Страховий брокер - це агент страхувальника. Брокер повинен бути зареєстрований в установленому порядку як підприємець, який є посередником і діє від свого імені, але на підставі доручень страхувальника.
Перед страховиком брокер несе відповідальність за сплату страхових премій, а страхувальникові сприяє в отриманні сум страхового відшкодування.
Страховий агент - це довірена фізична або юридична особа, яка від імені і за дорученням страхової компанії проводить в межах наданих йому повноважень операції з обслуговування договору страхування.
Страховий актуарій - це фахівець зі страхової математики. Він розробляє методологію страхового процесу, визначає розмір страхових тарифів, розраховує необхідні резерви компанії, визначає розмір викупних сум і т.д. Актуарні розрахунки необхідні для того, щоб страхова компанія самостійно визначала фінансові межі своєї діяльності. Законодавство висуває дуже суворі вимоги до фінансового стану страховиків. Саме актуарії допомагають страховику розібратися в складному механізмі визначення страхових премій, резервів, тарифів і викупних сум.
З боку держави контроль за діяльністю страхових компаній здійснює Агентство фінансового нагляду.
Інформаційний портал prodengi.kz - створений для споживачів фінансових послуг Казахстану, які хочуть вибрати для себе найбільш вигідний і відповідний фінансовий продукт. Ми допомагаємо заощадити час і гроші на отримання інформації, порівняння і вибір пропозицій банків, страхових компаній і обмінних пунктів. Ми знаємо, що розібратися в безлічі фінансових продуктів досить складно для будь-якого простого людини. Користуючись безкоштовними послугами сайту, будь-який відвідувач зможе зробити правильний і економний вибір, не витрачаючи багато часу.