Що таке кредитний портфель
Проте, кредитний портфель також може піддати бізнес фінансової небезпеки, якщо велике число позичальників оголосить дефолт по кредитних платежах. Щоб ваш кредитний портфель, не був небезпечним для бізнесу, потрібно завжди мати оперативну та актуальною інформацією, яку завжди можна знайти на сайті creditcase.ru - незамінний інструмент для фінансових директорів.
Види кредитних портфелів
Кредитний портфель зазвичай містить певний вид кредиту, такий як комерційні кредити, іпотечні кредити або кредитні лінії під заставу житлової нерухомості. Портфельні менеджери отримують кредити для портфеля видаючи кредити або купуючи кредити. Банки видають як іпотечні кредити, так і кредитні лінії під заставу житлової нерухомості. Іпотеки продаються інвестиційним фірмам, які створюють портфелі іпотечних кредитів, куплених з різних банків. Проте, банки тримають портфелі за позиками під заставу житлової нерухомості у себе і використовують доходи, отримані від цих кредитів, для фінансування нових кредитів під заставу житлової нерухомості.
Коли кредити в портфелі погашені або рефінансовані, менеджер фонду використовує грошові коштів від прибутку, щоб купити нові кредити. Процентні ставки по знову виданими кредитами можуть перевищувати ставки, що виплачуються по недавно виплачених кредитах, і в цьому випадку дохід портфеля збільшується, але зворотна ситуація також може статися і привести до зменшення доходів. Деякі кредитні портфелі фінансують покупку кредитів за рахунок продажу облігацій, які прив'язані до портфелю, і власники облігацій одержують процентні платежі з облігацій, які прив'язані до процентних платежах за цими облігаціями.
При подачі заяви на отримання кредиту, кредитор визначає вашу кредитоспроможність, вивчивши вашу кредитну історію і декларацію про доходи. Ви не зможете отримати кредит з поганою кредитною історією або неналежної декларацією про доходи. Менеджери кредитного портфеля також застосовують особливі правила управління кредитами і купують кредити, які видані таким позичальникам, які відповідають цим правилам. За комерційними кредитами позичальники, як правило, повинні проходити перекваліфікацію для отримання кредиту щороку, і якщо зниження доходів означає, що компанія більше не відповідає стандартам кредитоспроможності портфеля, то кредитор або управитель портфеля може анулювати кредит, а це значить, що позичальник повинен погасити борг . Проте, кредитори і оператори кредитного портфеля не можуть анулювати особисті позики.
Кредитний портфель має свою загальну вартість, що залежить від розміру портфеля і суми прибутку, яку він приносить. Портфель втрачає у вартості кожного разу, коли позичальник не виконує зобов'язання по одному з основних кредитів. Якщо достатня кількість позичальників оголошують дефолт по кредитах, то власник портфеля повинен так відкоригувати свої рахунки, щоб показати, що портфель як актив втратив вартість. Кредитор може стати неплатоспроможним, якщо його зобов'язання і борги перевищують його активи. Це може статися під час важкої рецесії, коли кредитний портфель може скоротитися через збільшення кількості позбавлень права власності за прострочені борги, що неминуче призведе кредиторів і інвестиційні фірми до банкрутства.