Секрети банківських комісій і профіту, блог банкіра
Чому одні банки деруть беруть за річне обслуговування пластикових карт до 300-700 рублів (Visa Electron / Classic), а то й до 30 тис. Рублів (Visa Infinite в банку Авангард), при цьому найчастіше інші банки готові свої карти мало не втюхати роздавати всім і відразу?
У моєму розпорядженні опинилися розрахунки деяких комісійних доходів і витрат одного великого комерційного банку. Чим, власне, з вами і поділюся.
Скільки коштують карти банкам?
Випуск карти VisaElectron обходиться банку в € 1.04 або € 0.45, якщо карта нечипованних. Visa Classic коштує трохи дорожче: € 1.22 і € 0.5 без чипа.
Карта Gold варто також, як і Classic. але додається вартість річного обслуговування: + $ 0.6. Platinum підростає у ціні не набагато, до $ 1.39, а вартість обслуговується збільшується вже в 6 разів: до $ 3.4.
Нарешті, карта Visa Infinite коштує $ 3.12, рік стоїть банку $ 50.
Цікаві умови у MasterCard. компанія бере за обслуговування картки будь-якого виду 2 євро в рік. Вартість виготовлення же трохи вище, ніж у Visa: € 1.19 за Electronic. € 1.29 за Standard. € 1.37 за Gold.
Зате за зняття готівки в "чужому" банкоматі Visa стягує 48 рублів, а Mastercard - 35 рублів.
Скільки отримують банки за покупки клієнтів?
За безготівковий оборот по картах - сюди входить оплата товарів і послуг в МСП, компанії Visa і Mastercard платять однаково за класичними і "золотим" картам: 1.5 і 1.55% відповідно. А ось для Visa Electron і MS Electronic різниця є: 0.8% і 1.4% відповідно.
Платежі картами Platinum бонусіруются 2% від суми, а різниця між Visa Infinite мінімальна, там 2.1%.
Окремим рядком виділено оплата послуг зв'язку та комунальні платежі через банкомати в межах своєї мережі, а також через інтернет-банк, на цих операціях банк заробляє від 0.3% до 3%, але в середньому 1% від суми платежу.
Переказ коштів через банкомат: хто, коли і скільки?
Тарифи різняться в залежності від того, чий банкомат використовується і куди відправляються гроші. Припустимо, маємо карту банку N і відправляємо переклад за номером картки в якийсь сторонній банк.
Тарифи системи Visa для банків РФ.
Усередині банку N такі переклади безкоштовні.
- З карти N на карту стороннього банку (в рідному банкоматі):
Платимо в інший банк -6 руб; в Visa - $ 0,1 + 0,05%;
З 10 тис. Руб витрати банку складуть всього 14 рублів! - З карти стороннього банку на карту N (в рідному банкоматі)
Отримуємо +6 руб. від банку-еквайра чужого банкомату, платимо в Visa -0,05% від суми переказу; - З карти стороннього банку на карту N (в сторонньому банкоматі)
Отримуємо + $ 0,49 від банку-еквайра чужого банкомату; - З карти N на карту стороннього банку (в сторонньому банкоматі)
Платимо в Visa -0,05% від суми переказу;
Тарифи системи Mastercard для банків РФ.
На відміну від "Візи", по картах Мастеркард банки не несуть витрати від переказів з картки на картку, але отримують свій відсоток.
За переклад в сторонньому банку чужий картою собі на карту банк N отримує 5 євроцентів.
Якщо таку ж операцію провернути своєї N-картою і теж в сторонньому банкоматі, на чужу карту - N-банк отримує 0,18% від суми.
Кешбек (cashback або амер. Cash back - повернення готівки), як і "фантікобек" вигідний банкам аж до 1,5-2%. Все, що вище (як, наприклад, тут) - просто завлекалово для клієнтів і провокування їх:
1) на залучення грошей на свої рахунки;
2) на більші і часті покупки, чиста психологія, адже з покупок повернуться живі гроші (або як варіант - фантики);
Кобрендингові програми мотивують на те ж саме, "зроби те, отримаєш це"; в результаті збільшилися транзакцій і комісійних доходів в плюсі залишаються і банки і різні авіакомпанії (саме у них більшість спільних програм).
Перекази з картки на картку стоять зовсім недорого. Незрозуміло, чому банки не особливо активні у цій сфері, адже навіть 1% від суми може окупити витрати в пару раз. Напевно, це залежить від розвитку IT-структур в самих банках.
Немає схожих записів.
Промо-код від Tele2 для таксі Gett: Tele21500. Дає можливість отримати знижку 150 руб на кожну з 10 перших поїздок при виборі тарифу "Tele2". Скачайте Gett за посиланням dl.gett.com/ru