Розрахунок диференційованого платежу по кредиту - формула, готовий excel файл, «т»
Різними банкаміУкаіни пропонуються два способи погашення кредиту: аннуїтетнимі і диференційованими платежами. У даній статті мова піде про те, що таке диференційований платіж, як часто він зустрічається, а також про те, чим він кращий або гірший аннуитетного платежу.
Оформіть заявку на кредит!
Вкажіть бажану суму кредиту
Диференційований платіж - це спосіб погашення кредиту, при якому позичальником виплачується основна сума позики ( «тіло кредиту») рівними частинами, а нарахування відсотків здійснюється тільки на залишок заборгованості в кожен конкретний момент часу. Такий спосіб погашення кредиту називають ще класичною кредитом або комерційним кредитом.
При даному способі з кожним місяцем відбувається зменшення загальної суми платежу. Тому перший платіж є найбільшим за весь період кредитування. а останній - найменшим за сумою. Це означає, що позичальник, який віддав перевагу диференційованим платежах по кредиту, повинен буде підготуватися до значної економії на перших порах. Але, чим далі, тим йому буде легше виплачувати заборгованість, оскільки її залишок і відсотки, «накапав» на нього, будуть постійно знижуватися.
У більшості подібний спосіб погашення банки пропонують іпотечним позичальникам, в рідкісних випадках цей платіж можна зустріти по споживчих кредитах. Якщо взяти ситуацію в цілому, схему диференційованого платежу пропонують позичальникам найчастіше за довгостроковими кредитами.
Це означає, що будь-банки і працюють з диференційованими платежами, але їм не дуже вигідна така схема, оскільки в цьому випадку загальна сума платежу нижче, ніж при аннуїтете.
Розрахунок диференційованого платежу по кредиту
Провести попередній розрахунок диференційованого платежу по кредиту нескладно самостійно, за допомогою звичайного калькулятора. Суму кредиту ділять на кількість місяців терміну кредиту, після чого складається графік платежів, завдяки якому позичальник щомісяця рівними частками гасить тіло кредиту, сплачуючи одночасно відсотки, що нараховуються на суму залишку заборгованості.
Розрахунок одноразового диференційованого платежу по кредиту здійснюється за формулою:
- Х - розмір місячного платежу;
- s - залишок позичкової заборгованості на розрахункову дату;
- P - річна процентна ставка;
- d - кількість днів у місяці;
- G - кількість днів в році;
- N - кількість місяців (що залишилися процентних періодів).
За допомогою першої частини формули ви дізнаєтеся, на яку суму щомісяця буде зменшуватися ваш борг, а друга, покаже, скільки грошей доведеться вам заплатити в конкретному місяці у вигляді відсотків.
Для вирішення завдання візьмемо ті ж умови, що й у випадку з ануїтетними платежами.
- S (сума кредиту) - 20 000 рублів. При розрахунку першого платежу показник S дорівнює показнику s. оскільки залишок позичкової заборгованості на самому початку якраз і становить цю суму.
- P = 22%;
- N = 24;
- d = 31;
- G = 365.
Отже, обчислюємо перший платіж:
= 833.33 руб. (Розмір щомісячного внеску) + 373.70 руб. (Відсотки по кредиту) = 1 207.03 руб.
Таблиця розрахунку диференційованих платежів
Як бачите, наявні розбіжності зовсім несуттєві (їх причина - в різному округленні). Майте також на увазі, що розрахунки диференційованих платежів по кредітус допомогою кредитних калькуляторів конкретних банків можуть видавати різні результати, оскільки в різних банках передбачені свої комісії.
Якщо ви знайомі з Microsoft Excel, то вам не складе труднощів зробити розрахунок диференційованих платежів за допомогою цієї програми.
Завантажити готовий Excel файл для розрахунку диференційованого платежу
Розмір переплати, якщо порівнювати з аннуитетом, в цьому випадку менший. Тут вона становить (округлено) 4. 600 руб. а у випадку з аннутетнимі платежами - 4 900 руб. Тому диференційований спосіб погашення кредиту вигідніше позичальникам, але, на жаль, банками надається рідше.
Кредит за 15 хвилин