Розірвання споживчого кредиту
Кредитний договір - юридичний документ, що підтверджує видачу позичальникові грошових коштів або передачу товару. Обов'язком співробітника, що оформляє споживчий кредит, є доведення до відома клієнта достовірної інформації, що стосується одержуваної позики. Звичайно, в інтересах кредитора залучити позичальника вигідними умовами по кредиту. Часто трапляється, що придивившись уважніше до ставок, термінів, прорахувавши фактичну переплату, клієнт відмовляється від оформлення, тому що усвідомлює, що не потягне такий фінансовий тягар на протязі року і більше.
Деякі банки намагаються будь-якими способами завуалювати реальний стан речей, тим самим вводять позичальників в оману, по суті заганяючи в кредитну кабалу. Звичайно, приховування інформації носить не повсюдний, але масового характеру, але цей якраз один з випадків, коли у позичальника з'являється привід для розірвання договору. Наскільки це реально? Коли повернення товарів або відмову від послуг можливі, і хто частіше є ініціатором одностороннього розірвання?
Як розірвати споживчий кредит
По-перше, для розірвання договору повинні бути вагомі підстави. По-друге, ініціатором розірвання може виступати будь-яка сторона - клієнт або банк. Рідко, але трапляється таке, що обидві сторони переслідують обопільний інтерес.
Коли ініціатор - позичальник
Є кілька підстав для дострокового припинення договірних відносин, які банк задовольняє за ініціативою клієнта:
У першому випадку Закон виключно на вашому боці. За Законом позика вважається отриманою не з моменту поставлення підпису під договором, а за фактом передачі грошових коштів, або їх перерахування на рахунок, або отримання товару. Якщо кредитор зобов'язується видати гроші відразу після оформлення, але по різного роду причин зробити цього не може, або передав тільки частина, можна сміливо відправлятися в суд з позовом про одностороннє розірвання.
Другий випадок: співробітник банку не потрудився пояснити подробиці, а може сам позичальник не усвідомив нюансів і підписав договір. Прийшовши додому в спокійній обстановці вивчив умови і зрозумів, що не зможе платити протягом тривалого терміну таку суму. Ви можете вдатися до спроб на розірвання договору, але тільки якщо робочий день ще не закінчився і кошти з вашого рахунку не втекли на рахунок торговельної фірми. У цей короткий період кредитний договір ще вважається недійсним. Ви повертаєте товар продавцеві, договір співробітнику банку, написавши відповідну заяву.
Шахрайство або непрофесійне виконання обов'язків з боку співробітників банків - третя і найпоширеніша причина відмов від позик. Так трапляється, коли фахівець не довів до відома позичальника реальну суму переплати, або не вказав на комісії, додаткові платежі. Однак дозволити розірвати договір може лише суд. Судова практика з такими позовами завжди стомлюючі і мають затяжний характер. Якщо у клієнта є вагомі докази того, що він не знав при підписанні договору деяких реальних даних, суддя прийме його сторону і задовольнить позов.
Не менш поширена ситуація - поломка механізму, придбаного на позикові кошти. Дії клієнта:
- Відправитися в торгову фірму;
- Написати заяву, в якій вказати прохання про анулювання договору купівлі-продажу. Причина - поломка технічного засобу.
У відповідь на заяву магазин зобов'язаний:
- Повернути первісний внесок, якщо він передбачений;
- Перерахувати кошти, що надійшли як оплата за товар, на позичковий рахунок клієнта-покупця.
Всі заходи магазин зобов'язаний здійснити за 10 днів, але відлік починається не з дня звернення із заявою, а з моменту припинення дії договору купівлі-продажу.
Далі позичальник відправляється в банк і пише заяву, де вказує про факт анулювання угоди купівлі-продажу та додає відповідні документи. У деяких випадках на позичковий рахунок перераховують більше коштів, ніж потрібно для дострокового погашення заборгованості. Тоді різницю ви отримаєте в касі установи. Комісії за операції по поверненню не передбачені. Позичальнику слід отримати довідку, що кредитний договір також розірваний.
ініціатива банку
Кредиторам в складних ситуаціях доводиться легше. У кожного на цей випадок є спеціальна служба, що складається з кваліфікованих юристів. Банк має право наполягати на одностороннє розірвання договору, якщо:
- Клієнт зробив прострочення оплати щомісячних платежів терміном понад місяць;
- Розмір поточної заборгованості перевищує суму самого позики і різниця становить 10 і більше відсотків;
- Чи не надійшов черговий платіж по позиці, а це 5 і більше відсотків від суми кредиту;
- Клієнт порушує інші умови, зазначені в договорі.
Будь-яке з перерахованих обставин може стати причиною для переривання договірних відносин з клієнтом.