Рамкові угоди в банківській практиці
РАМКОВІ УГОДИ В БАНКІВСЬКОЇ ПРАКТИЦІ
Рамкова угода - це угода між сторонами, по якому сторони встановлюють загальні правила для здійснення однієї або декількох угод.
Рамкові угоди в банківській практиці
У банківській практиці рамкові угоди присутні практично всюди: договір про відкриття банківського рахунку, договір про видачу банківських гарантій / відкритті акредитивів, договір кредитної лінії, договір факторингу, похідні фінансові інструменти, договори про розміщення вкладів / відкритті депозитів і т.д.
Регулювання рамкової угоди з українського права
Юридична сила рамкової угоди
Таке визначення в Цивільному кодексі Укаїни викликає безліч питань.
Згідно ст. 420 Цивільного кодексу Укаїни договором є домовленість двох або декількох осіб про встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Разом з тим рамковий договір сам по собі може не спричиняти встановлення зобов'язальних відносин між собою, поки відповідні відносини не конкретизовані сторонами в заявках, доказах і т.д.
У зв'язку з цим виникає безліч питань, таких як:
- чи означає формулювання, дана в ст. 429.1 Цивільного кодексу Укаїни, що всі положення глав про договори, угоди та зобов'язання повинні застосовуватися до рамкового договору? Очевидно, що в силу специфіки рамкового договору немає. Тоді виникає наступне правомірне запитання: які з цих положень підлягають застосуванню, а які ні;
- який предмет і істотні умови рамкового договору, так як всі договори мають його;
- без укладення окремої угоди до рамкового договору, уточнюючого основні зобов'язання сторін, захищаються чи інші положення рамкового договору, наприклад, про конфіденційність, захист персональних даних або про гарантії і запевнення, арбітражне застереження.
З нашої точки зору, такі окремі умови набувають правової ефект з моменту укладення рамкового договору і тому повинні охоронятися.
Отримання корпоративного дозволу
Укладаючи рамкову угоду, сторони також стикаються з питанням, на якій стадії необхідно отримувати дозволи корпоративні або від державних органів: на момент укладення рамкової угоди або на момент укладення конкретного контракту.
Звісно ж, що тут можливо кілька підходів:
- дозвіл виходить на рамкову угоду і не потрібно на подальше ув'язнення конкретних договорів;
- на рамкову угоду дозвіл не виходить, так як воно безпосередньо не веде до виникнення прав і обов'язків, а дозволи потрібні вже на конкретні договори.
Співвідношення рамкової угоди і конкретного договору
Рамковий договір і конкретні договори, які укладаються на основі рамкового договору, тісно взаємопов'язані.
У зв'язку з такою взаємозалежністю виникають наступні питання:
- чи обов'язково укладати договори на підставі рамкових угод;
- що має переважну силу у випадку якщо основного договору і рамкового договору;
- в яких випадках рамкову угоду поширюється на положення конкретних договорів. Чи можливо поширення рамкової угоди на конкретний договір, якщо в конкретному договорі не вказана така можливість;
- що відбувається, якщо рамкова угода втрачає силу, а договори продовжують діяти;
- в яких випадках можливі випадки одностороннього припинення рамкової угоди.
Розглянемо ці питання.
Чи обов'язково укладати договори на підставі рамкових угод?
Рамкові угоди можуть бути різними в залежності від того, що прописано в них і на що була спрямована воля сторін:
- обов'язковими для виконання. Як приклад слід привести кредитну лінію, по якій кредитор зобов'язується надавати кредити в рамках, встановлених угодою про кредитну лінію, кожен раз як позичальник направляє заяву про вибірку кредитору.
Іншим прикладом обов'язковості рамкового договору є договір банківського рахунку.
Відповідно до ст. 846 Цивільного кодексу Укаїни банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, що звернулися з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком для відкриття рахунків даного виду умовах, що відповідають вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами. Банк не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та виданим йому дозволом (ліцензією), за винятком випадків, коли така відмова викликана відсутністю у банку можливості прийняти на банківське обслуговування або допускається законом або іншими правовими актами ;
- обов'язковими для виконання тільки при настанні певних обставин. Наприклад, якщо видача кредиту за кредитною лінією обумовлена настанням певних обставин. Така можливість обумовлена ст. 327.1 Цивільного кодексу Укаїни, яка закріплює, що виконання обов'язків, а так само і здійснення, зміни та припинення певних прав за договірного зобов'язання може бути обумовлено виконання чи невиконання однієї зі сторін зобов'язання певних дій або настанням інших зобов'язань, передбачених договором, в тому числі повністю залежать від волі однієї зі сторін;
- необов'язковими для виконання - коли угоди просто окреслюють коло прав та обов'язків сторін для майбутніх випадків, якщо сторони вирішать укласти якийсь конкретний договір. У таких договорах, як правило, прописується, що банк не зобов'язаний надати відповідний продукт / послугу, а вирішує це питання при отриманні конкретної заявки.
Важливо відзначити, що зазвичай висновок необов'язкового рамкового договору саме по собі не гарантує стороні, що вона отримає послуги / фінансування від другої сторони. Можливі ситуації, коли рамкову угоду підписується, проте ніяких конкретних угод на виконання рамкової угоди не укладається.
Що має переважну силу у випадку якщо основного договору і рамкового договору?
Іноді трапляється, що рамкова угода і укладений на підставі його договір не доповнюють, але суперечать один одному. У таких випадках зазвичай в рамкових угодах містяться формулювання, що якщо в конкретному договорі вказуються інші умови, ніж ті, які містяться в рамковій угоді, то саме перші повинні застосовуватися.
Разом з тим можливі і інші ситуації, коли в разі протиріч конкретного договору рамкової угоди відповідні пункти конкретного договору вважаються ненаписаними.
Якщо в рамковому договорі і конкретних договорах нічого не сказано про їх співвідношенні, а конкретизує договір є спеціальним регулюванням і полягає пізніше, в разі невідповідності положень він повинен мати пріоритет перед рамковою угодою.
В яких випадках рамкову угоду поширюється на положення конкретних договорів? Чи можливо поширення рамкової угоди на конкретний договір, якщо в конкретному договорі не вказана така можливість?
Раніше судова практика дотримувалася підходу, що якщо в документах не стояла відсилання до рамкової угоди, воно не застосовувалося.
У зв'язку з цим сторонам слід бути обережними у стосунках і при наявності рамкових договорів між ними конкретизувати в кожному новому документі, чи застосовується до нього таке рамкову угоду чи ні. Інакше можливі ситуації, що через необачність відносини сторін будуть регулюватися рамковим договором, хоча сторони не мали такого наміру.
В яких випадках можливі випадки одностороннього припинення рамкової угоди?
Положення про випадки одностороннього припинення рамкового договору зазвичай прописуються в самому рамковому договорі.
Разом з тим при такому одностороннє припинення треба бути особливо уважними, якщо в рамках рамкового договору вже укладені конкретні договори.
Наприклад, згідно з пунктом 6.3 приблизною форми генеральної угоди про термінових угодах на фінансових ринках, яка використовується вУкаіни для угод, пов'язаних з похідними фінансовими інструментами, кожна зі сторін має право розірвати генеральну угоду в будь-який час за умови відсутності невиконаних зобов'язань за генеральною угодою.
Дані рішення викликали нерозуміння у бізнес-спільноти. Це показує, що і раніше існували, і в даний час існують проблеми з розумінням і тлумаченням істоти і застосування рамкового договору.
Що відбувається з конкретними договорами, якщо рамкова угода втрачає силу?
Цікаве питання про силу конкретних договорів, якщо рамкова угода розривається або стає недійсним. Зазвичай доля договорів обмовляється для таких випадків в рамковій угоді, як то:
- конкретний договір також вважається розірваним;
- рамкову угоду вважається таким, що припинив свою дію, тому нові угоди неможливі, однак конкретний договір продовжує діяти і умови рамкової угоди залишаються в силі щодо цього договору до його виконання;
- конкретний договір продовжує діяти, але на нього не поширюються умови, що припинилася рамкового договору.
За відсутності прямої вказівки про долю конкретних договорів в угодах між сторонами видається, що правильно вважати, що якщо рамкова угода з яких-небудь причин втрачає свою силу, то конкретні договори продовжують діяти. Однак вони діють тільки на тих умовах, які прямо передбачені конкретними договорами і застосовним правом. Додаткові умови, які узгоджені сторонами в рамковому договорі, втрачають свою силу для сторін, якщо інше не обумовлено сторонами.
Наша компанія надає допомогу з написання курсових і дипломних робіт, а також магістерських дисертацій по предмету Банківська право, пропонуємо вам скористатися нашими послугами. На всі роботи дається гарантія.