Прострочення по кредитній карті ощадбанку - як погасити, розблокувати, продовжити борг
Кредитні картки видаються Ощадбанком з таким розрахунком, що позичальники при поточному рівні своїх доходів без особливих фінансових складнощів зможуть вносити по ним щомісячні платежі. Тим часом, прострочення платежів по кредитці Ощадбанку - не рідкість.
Як показує банківська практика, позичальники ставляться до своїх фінансових зобов'язаннях по кредитній карті набагато менш відповідально, ніж до платежів за споживчими або ж автокредитах: продовження прострочення по кредитній карті Ощадбанку, ігнорування попереджень банку, виплата штрафів - рядові ситуації у відносинах між банком і його клієнтами .
Можливі наслідки
Невиконання кредитних зобов'язань власника кредитної картки перед банком завжди тягне за собою неприємні наслідки. Значимість цих наслідків пропорційна сумі боргу, тривалості його існування, а також якості колишніх відносин позичальника з Ощадбанком. Які заходи впливу на клієнта розроблені кредитором для таких випадків?
Штраф накладається одноразово і не залежить від тривалості прострочення. Розмір штрафу збільшується з кожною новою простроченням по виплаті кредиту.
Розраховується в процентному співвідношенні від суми заборгованості і нараховується за кожен день прострочення. Цей захід впливу застосовується найбільш часто, тому затягування зі сплатою боргу загрожує ще більшими фінансовими негараздами.
Накладення фінансових стягнень відбувається після повідомлення клієнта про освіту заборгованості. Повідомлення повторюються кожен день протягом тижня з дати платежу по кредиту.
Відомо, що нетривалі і невеликі прострочення банківській установі вигідні, а ось тривалі і великі - немає, тому і тактика банку, а також швидкість його реакції на ситуацію може бути різною: в одних випадках банк починає розсилку повідомлень тільки через тиждень після утворення заборгованості, а в інших - вже на наступний день.
Подібні взаємини банку і клієнта чреваті для останнього не тільки фінансовими негараздами, а й зіпсованою репутацією перед Ощадбанком і поганою кредитною історією перед іншими кредитними організаціями.
Виражатися це може в наступному:
- відмова в підвищенні кредитного ліміту;
- відмова у видачі споживчого кредиту;
- видача наступних кредитів з підвищеною відсотковою ставкою;
- вимога про наявність застави або забезпечення при видачі таких кредитів.
Яким чином можна запобігти подібні обмеження? Слід знати, що реструктуризація боргу і кредитні канікули недоступні власникам кредитних карт Ощадбанку, тому розраховувати на них не варто.
Єдиний спосіб зберегти довірчі відносини з банком - це негайно погасити прострочення і не допускати її освіти в майбутньому
Можливі наслідки прострочення: способи їх нейтралізації
Чи можливо уникнути відповідальності за невиконання кредитних зобов'язань позичальника, який порушив свої кредитні зобов'язання? Як запобігти утворенню заборгованості і як відновити репутацію благонадійного клієнта?
Коли ризику немає
У деяких випадках серйозної відповідальності за прострочення платежу по кредиту дійсно можна уникнути.
В першу чергу, мова йде про прострочення по платежу протягом пільгового періоду, вихід за рамки якого ніяк не впливає на кредитну репутацію позичальника і загрожує лише стандартними відсотками на взяту суму. Процентні ставки Ощадбанку в цьому випадку невеликі і розорити клієнта не зможуть.
Другий випадок, коли банк не застосовує до клієнта ніяких фінансових стягнень за прострочення - це коли платіж вноситься протягом 7 днів після настання дати платежу. Сбербанк - досить лояльний до своїх клієнтів банк, тому перший тиждень позичальник буде отримувати лише повідомлення про прострочення, реальні заходи щодо забезпечення платежу в цей період не застосовуються.
У деяких випадках банк може піти назустріч своєму клієнтові і не стане застосовувати штрафних санкцій (через форс-мажорних ситуацій, в які потрапив клієнт: стихійні лиха, смерть родичів, хвороба, зміна місця проживання і роботи). При цьому борг перед банком повинен бути погашений, а керівництву відповідного відділення - надані відповідні документи.
У всіх інших випадках уникнути відповідальності за невиконання кредитних зобов'язань не вдасться. Штрафні санкції застосовуються до позичальника в автоматичному режимі і оскаржити їх можливо лише в рідкісних випадках. Що ж робити в цих випадках?
Відповідальність позичальника - запорука позитивної кредитної історії
Навіть якщо погасити заборгованість, що утворилася не вдається, потрібно спробувати зберегти з банком партнерські відносини, щоб не потрапити в чорний список позичальників. Зробити це можна єдиним способом - проявивши себе відповідальним партнером, які опинилися в складних життєвих обставинах.
Потрібно активно контактувати з банком
Не рекомендується скидати дзвінки операторів з відділу по роботі дебіторською заборгованістю і ігнорувати їхні листи. Такими діями можна безповоротно зіпсувати свою кредитну історію.
Слід особисто відвідати офіс банку, що обслуговує кредитку, щоб узгодити регламент і способи погашення боргу
Банк завжди йде назустріч клієнтам і може запропонувати компромісне рішення, зручне обом сторонам. Це позбавить позичальника від судових розглядів - як максимум і зіпсованої кредитної історії - як мінімум. Крім того, банк може знизити пеню за прострочення або розмір штрафу, а то і зовсім скасувати їх.
Вносьте на рахунок карти стільки, скільки можете
Повідомте банк про те, коли зможете погасити заборгованість повністю. Це буде доказом того, що ви не ухиляєтеся від платежів і є свідомим клієнтом. Погашайте решту боргу в найкоротші терміни.
Якщо заборгованість ще не утворилася, але уникнути її не вдасться
Розгляньте можливість перекредитування. Оцініть з банківськими працівниками доступні вам кредитні програми і їх термін. Завдяки новому кредиту можна погасити борг по кредитній карті, значно знизивши суму щомісячного внеску.
Що робити при простроченні по заблокованій кредитній карті Ощадбанку
Ще одна міра виховання безвідповідального клієнта Ощадбанком - блокування його кредитки. Карта блокується автоматично, при утворенні заборгованості тривалістю понад 30 днів.
Заблокована карта стає практично марною для свого власника, адже з неї вже неможливо зняти гроші, неможливо розраховуватися нею і проводити з нею онлайн-операції, а розблокувати кредитну карту Ощадбанку з простроченням також неможливо
Як зняти блокування кредитної картки
Зняти блокування кредитної картки можливо одним єдиним способом - шляхом погашення прострочення по ній. Як тільки на карту надійде необхідна сума, вона автоматично розблокується, а кошти, що залишилися на ній після після списання комісії і штрафу, знову стають доступними для використання. Втім, у разі регулярних прострочень, карта може бути блокована назавжди.
Крім цього, кредитором можуть бути застосовані такі заходи:
- відмова в перевипуску картки;
- зниження кредитного ліміту;
- списання суми заборгованості з іншого рахунку, відкритого в Ощадбанку;
- вимога про дострокове погашення всієї суми кредитного ліміту;
- заморожування вступників платежів.
При цьому слід мати на увазі те, що заблокована карта вважається відкритою, а значить, за її обслуговування будуть списуватися кошти (комісія за обслуговування та ін.). Уникнути цих платежів можливо тільки після того, як борг по карті буде повністю повернений, а сама карта - закрита.
Як погасити борг по заблокованій карті
Якщо після погашення простроченої заборгованості картка не була розблокована, доведеться звернутися до відділення Ощадбанку, в якому обслуговується карта.
Співробітники банку можуть запропонувати кілька варіантів її розблокування: