Про протидію легалізації доходів - пам'ятки, сіті інвест банк
Основні терміни та визначення
Банк - Закрите акціонерне товариство «Сіті Інвест Банк»;
Клієнт - фізична особа (у тому числі індивідуальний підприємець і особа, що займається в установленому законодавством України порядку приватною практикою) або юридична особа (в тому числі кредитна організація) знаходиться або прийняте на обслуговування в Банку, а також особи, які звертаються в Банк для проведення операцій разового характеру, включаючи операції без відкриття банківського рахунку (вкладу);
Бенефіціарний власник - фізична особа, яка в кінцевому рахунку прямо або побічно (через третіх осіб) володіє (має переважне участь більше 25 відсотків в капіталі) клієнтом - юридичною особою або має можливість контролювати дії клієнта;
Вигодонабувач - особа, яка не бере участь в проведенні операції, але до вигоди якого діє клієнт, в тому числі на підставі агентського договору, договору доручення, комісії і довірчого управління, при проведенні банківських операцій та інших угод;
Представник Клієнта (представник) - особа, яка вчиняє угоди і / або операції з грошовими коштами або іншим майном від імені Клієнта, повноваження якого підтверджені довіреністю, договором, законом або актом уповноваженого на те державного органу або органу місцевого самоврядування, в тому числі особи, яким надані повноваження по відкриттю / закриттю, розпорядженням банківським рахунком (внеском) з використанням технології дистанційного банківського обслуговування;
Ідентифікація - сукупність заходів щодо встановлення визначених законодавством України та внутрішніми нормативними документами Банку відомостей про клієнтів, їх представників, вигодонабувачів, бенефіциарних власників, по підтвердженню достовірності цих відомостей з використанням оригіналів документів і (або) належним чином завірених копій;
Блокування (заморожування) безготівкових грошових коштів або бездокументарних цінних паперів - заборона здійснювати операції з грошовими коштами або цінними паперами, що належать організації або фізичній особі, включеним до переліку осіб, щодо яких є відомості про їх причетність до екстремістської діяльності або тероризму, або організації або фізичній особі, не включених до зазначеного переліку, але щодо яких є достатні підстави підозрювати їх причетність до терористичної діяльності (в ом числі до фінансування тероризму).
1. Клієнти зобов'язані:
Надавати Банку, інформацію, необхідну для виконання Банком вимог Закону № 115-ФЗ, включаючи інформацію необхідну для ідентифікації клієнта, його представників, вигодонабувачів та бенефіціарів власників. Крім того, відповідно до даної норми, Клієнт зобов'язаний на вимогу Банку надавати документи, що є підставою для проведення операцій.
2. Ідентифікація клієнтів
2.1. При прийомі на обслуговування і обслуговуванні клієнтів Банк ідентифікує клієнта, представника клієнта і (або) вигодонабувача.
При ідентифікації Банк встановлює наступну інформацію:
До іншими відомостями, що підлягають встановленню в відношенні юридичних осіб, законодавець відносить:
- інформацію про цілі встановлення і передбачуване характері ділових відносин клієнта з Банком, а також про цілі фінансово-господарської діяльності, фінансового стану та ділової репутації клієнта;
- інформацію по бенефіціарним власникам, з встановленням щодо них відомостей, необхідних для ідентифікації фізичної особи.
У разі, якщо бенефіціарний власник не виявлене, Банк може визнати бенефіціарним власником одноосібний виконавчий орган клієнта.
З метою ідентифікації клієнта, представника клієнта, ідентифікації вигодонабувача та бенефіціарів власників клієнт надає в Банк Анкету клієнта-юридичної особи, Анкету клієнта-фізичної особи, представника клієнта, індивідуального підприємця (у одному файлі) і, при наявності у клієнта вигодонабувача, Анкету вигодонабувача ( окремо: ЮЛ. ФЛ. ІП).
2.2. Банк оновлює інформацію про клієнтів, представників клієнтів, вигодонабувачів та бенефіциарних власників не рідше одного разу на рік. а в разі виникнення сумнівів у достовірності і точності раніше отриманої інформації - протягом семи робочих днів, наступних за днем виникнення таких сумнівів.
Ідентифікація клієнта - фізичної особи, представника клієнта, вигодонабувача і бенефіціарного власника не проводиться:
- при здійсненні Банком операцій з прийому від клієнтів - фізичних осіб платежів. якщо їх сума не перевищує 15 000 рублів або суму в іноземній валюті, еквівалентну 15 000 рублів.
- при здійсненні фізичною особою операції з купівлі або продажу готівкової іноземної валюти на суму, що не перевищує 15 000 рублів або не перевищує суму в іноземній валюті, еквівалентну 15 000 рублів.
- при здійсненні Банком, в тому числі із залученням банківських платіжних агентів, переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку. в тому числі електронних грошових коштів, якщо сума переказу не перевищує 15 000 рублів або суму в іноземній валюті, еквівалентну 15 000 рублів.
Незважаючи на наявність вищевказаних підстав для нездійснення ідентифікації, Банк зобов'язаний буде її провести в разі, коли у працівників Банку виникають підозри, що дані операції здійснюються з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.
3. Призупинення операцій клієнтів
Банк призупиняє операцію клієнта. за винятком операцій із зарахування коштів, що надійшли на рахунок фізичної або юридичної особи, на два робочих дня з дня, коли розпорядження клієнта про її здійсненні має бути виконано, в разі, якщо хоча б однієї зі сторін операції є організація або фізична особа, в щодо яких застосовані заходи щодо заморожування (блокування) грошових коштів або іншого майна, або юридична особа, прямо або побічно знаходиться у власності або під контролем таких організації або фізичної особи, або фізично або юридична особа, діє від імені або за вказівкою таких організації або фізичної особи.
Після закінчення дводенного терміну призупинена операція може бути проведена Банком в звичайному порядку тільки в разі відсутності будь-яких вказівок, щодо даної операції, з боку Росфінмоніторингу.
4. Відмова в укладенні договору банківського рахунку (вкладу). Розірвання договору банківського рахунку (вкладу).
4.1. Банку забороняється укладати договір банківського рахунку (вкладу) з клієнтом в разі ненадання клієнтом, представником клієнта документів, необхідних для ідентифікації клієнта, представника клієнта.
4.2. Банку забороняється відкривати рахунки (вклади) фізичним особам без особистої присутності особи, яка відкриває рахунок (вклад), або його представника.
4.3. Банку забороняється відкривати та вести рахунки (вклади) на анонімних власників, тобто без надання відкриває рахунок (вклад) фізичною або юридичною особою документів, необхідних для його ідентифікації, а також відкривати і вести рахунки (вклади) на власників, які використовують вигадані імена (псевдоніми ).
4.4. Банк має право відмовитися від укладення договору банківського рахунку (вкладу) з фізичною або юридичною особою в разі наявності підозр про те, що метою укладення такого договору є здійснення операцій з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму;
4.5. Банк має право розірвати договір банківського рахунку (вкладу) з клієнтом в разі прийняття протягом календарного року двох і більше рішень про відмову у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції на підставі пункту 5 цієї пам'ятки.
4.6. Банк має право при проведенні ідентифікації клієнта, представника клієнта, вигодонабувача, бенефіціарного власника, оновленні інформації про них вимагати подання клієнтом, представником клієнта і отримувати від клієнта, представника клієнта документи, що засвідчують особу, установчі документи, документи про державну реєстрацію юридичної особи (індивідуального підприємця) .
5. Відмова у виконанні розпорядження клієнта
Банк має право відмовити у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції. за винятком операцій із зарахування коштів, що надійшли на рахунок фізичної або юридичної особи, за якої не представлені документи, необхідні для фіксування інформації, відповідно до положень Закону № 115-ФЗ, а також в разі, якщо у працівників Банку виникають підозри, що операція здійснюється з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.
Звертаємо Вашу увагу на те, що дії Банку щодо призупинення операцій, відповідно до пункту 3 цієї пам'ятки, і відмова від виконання операцій, відповідно до пункту 5 цієї пам'ятки, не є підставою для виникнення цивільно-правової відповідальності Банку.