Принцип роботи банків з боржниками
Кредити для багатьох - схоже на наркотик, без них стає складно будувати плани. За допомогою банківських коштів можна вирішити багато проблем. Наприклад, клієнт бере у банку гроші на ремонт квартири. Зробивши ремонт, він розуміє, що без нових меблів, техніки йому просто не обійтися. Навіщо чекати? Можна ж взяти ще один або кілька кредитів.
Для позичальника, який має кілька кредитів, рано чи пізно може настати такий момент, коли клієнт змушений брати черговий кредит, щоб погасити попередні позики. Потрапляючи в порочне коло кредитів, узятих для закриття інших боргів, клієнт ризикує стати банкрутом.
На перший погляд в численних позиках немає нічого поганого. Але, втягнутий в борги людина може опинитися в такому жалюгідному фінансовому становищі, яке не дозволить внести черговий щомісячний мінімальний платіж. Причин для цього більш ніж достатньо. Клієнт може виявитися звільненим з роботи або постраждалим в ДТП, або ж просто може не розрахувати свої фінансові можливості. Як наслідок - прострочення, штрафи, суди. І кредитна історія після цього сильно псується. Про те, з яких причин псується кредитна історія, можна прочитати в статті «Погана кредитна історія: хто винен і що робити?»
Згідно з кредитною угодою, клієнт зобов'язаний виконувати свої зобов'язання - банк не прощає своїх боржників.
Штрафи та пені
Що чекає клієнта банку, якщо він не вносить платежі по кредиту? Перш за все, банк нараховує на заборгованість боржника додаткові штрафи і пені. Розмір штрафу може залежати від суми простроченої заборгованості, від первісної суми кредиту. У кожному банку існують свої встановлені правила.
Штрафи можуть нараховуватися щомісячно або ж за кожен день прострочення. Якщо протягом тривалого часу не вносити платежі разом зі штрафними санкціями, то на виході може вийти кругленька сума, яка в будь-якому випадку лягає важким тягарем на плечі боржника. Якщо ви сумніваєтеся в тому, що успішно закрили один зі своїх кредитів в далекому минулому, і побоюєтеся праведного гніву з боку банківських установ в майбутньому, не баріться. Дізнайтеся, чи є у вас заборгованості, скориставшись рекомендаціями, наведеними в статті «Числиться чи за вами заборгованість по кредиту?».
Кредитна історія
Банківська система влаштована так, що вся інформація про наявність прострочень у клієнта передається в бюро кредитних історій. І якщо штрафи і пеню ще можна погасити, то виправити свою кредитну історію дещо складніше. Зіпсована кредитна історія не дозволить взяти кредит на велику суму або дорогий товар ні в жодному іншому банку. З огляду на той факт, що робити серйозні прогнози щодо свого майбутнього може дозволити собі досить вузький прошарок суспільства, важливо педантично ставитися до кредитної історії кожного з членів своєї сім'ї.
Позичальник, погасив кредит, нерідко обіцяє собі, що більше ніколи не буде брати в борг у банку, але може знову зіткнутися з необхідністю взяти в борг гроші у фінансової установи, так як в одній з життєвих ситуацій це буде єдиним правильним і можливим рішенням. Тому нехтувати таким поняттям як кредитна історія, щонайменше, нерозумно.
продаж майна
Якщо клієнт-боржник не буде йти на контакт з банком, і систематично протягом тривалого часу не виконуватиме свої зобов'язання, прописані в кредитному договорі, банк може передати справу до суду. Судовий розгляд не можна назвати надто приємним процесом. Боржники в переважній більшості випадків визнаються винними, за винятком виявлення шахрайських схем за участю третіх осіб.
Якщо клієнт-боржник працює офіційно, банківський борг може утримуватися з його заробітної плати. Тут теж є кілька нюансів. Після банківського утримання у клієнта має залишатися достатньо коштів для утримання самого боржника і всіх його утриманців. Цим способом борг перед банком можна гасити десятиліттями.
Несплата за кредитами може спричинити за собою цілий ряд і інших проблем. Злісні неплатники не мають можливості виїжджати за межі країни, навіть якщо це робоча, туристична або гостьова поїздка.
Крайньою мірою покарання є кримінальна відповідальність. До кримінальної відповідальності можна притягнути лише через суд, в разі, якщо банк доведе, що клієнт отримав кредит в результаті шахрайських дій і з самого початку не планував вносити по ньому щомісячні платежі.
Уникнути всіх цих заходів покарання можна тільки одним шляхом: своєчасно погашаючи платежі по кредитах. Банк повинен бути впевнений в клієнті і в його платоспроможності та відповідальності. Якщо немає можливості внести черговий платіж, клієнт повинен самостійно звернутися в банк, щоб знайти оптимальний і менш болісний вихід з ситуації, що склалася.
Як не стати злісним боржником банку?
Проблеми не вирішуються самостійно. Щоб не зіпсувати свою кредитну історію, уникнути штрафів і пені, не ходити на тривалі судові слухання, потрібно виконувати всі умови кредитного договору.
Якщо ви потрапили в складну фінансову ситуацію і вам дійсно нічим платити по кредиту, терміново зверніться в банк. Необхідно розуміти, що банку не дуже вигідно судитися зі своїми клієнтами, адже судовий розгляд, вилучення майна тягне за собою витрату часу і коштів. Якщо клієнт йде назустріч банку, то банк завжди піде на поступки клієнту.
У банківській практиці багато способів вирішення складних фінансових ситуацій. Найчастіше банк пропонує клієнту-боржнику провести реструктуризацію його кредитного договору, в цьому випадку може бути збільшений термін кредиту. В результаті обопільно вигідного рішення клієнт може вносити платежі за зручним для нього графіком.
Продемонструйте банку бажання вносити платежі і виплачувати кредит. Це дозволить зберегти репутацію і уникнути серйозних наслідків для власної кредитної історії! Щиро бажаємо фінансової розсудливості і процвітання!