Приклад розрахунку реальної процентної ставки по кредиту, фінансовий департамент
Розрахувати реальну процентну ставку по кредиту можна, проте перед цим слід визначитися з самим поняттям даної ставки. Отже, реальна процентна ставка - це ставка, яка залежить від рівня інфляції (різкого підвищення цін на послуги, товари і т.д.). Цю процентну ставку можна обчислити шляхом вирахування з номінальної процентної ставки (сума, яку виплачує позичальник за весь період користування кредитною сумою) рівня інфляції. Наприклад, якщо річна номінальна процентна ставка дорівнює - 9%, а передбачуваний рівень інфляції становитиме - 5%, то реальна процентна ставка буде складати - 4% (9% -5%).
Яка буває реальна процентна ставка
Реальна відсоткова ставка буває:
1. Позитивною (рівень інфляції не перевищує розмір номінальної процентної ставки);
2. Негативний (темп інфляції набагато перевищує рівень номінальної ставки).
Зрівнювання процентних ставок безпосередньо залежить від зростання валютних курсів. Так, якщо курс американського долара в банку дуже високий, то процентна ставка по кредитах в даній валюті навпаки буде нижче.
Для чого потрібно знати розмір процентної ставки по кредиту
Коли людина не знає який банк йому вибрати, то варто йому дізнатися про рівень щомісячної комісії, яку він буде оплачувати після укладення кредитного договору. Головним показником присутності в банківській кредитній програмі цієї прихованої комісії є не висока процентна ставка. А знаючи її і розмір реальної процентної ставки, можна розрахувати точну суму, яку позичальник щомісяця сплачуватиме по кредиту. Так, наприклад, якщо позичальник вирішує взяти кредит в СбербанкеУкаіни, то йому слід звернутися за допомогою до менеджера, який пояснить і розпише не тільки розмір процентної ставки за кредитом, а й суму щомісячних платежів для погашення кредиту.
Приклад: як розрахувати реальну процентну ставку
Реальну процентну ставку по кредиту можна оцінити по щомісячної суми міжбанківських кредитів. Для цього потрібно використовувати, так звану, формулу Фішера з урахуванням рівня інфляції і номінальної процентної ставки по відсотку. Наприклад, сума по кредиту дорівнює 20 000 американських доларів. Позичальник хоче взяти її на термін 10 років. Процентна ставка буде - 10%. Погашення кредитної суми буде проводитися щомісячно і в рівних частинах. Щоб спростити процес розрахунку процентних витрат по кредиту можна припустити, що один місяць - це 30 днів, а рік - 360 днів. Комісія за користування кредитом становитиме 0,1%, що становить на місяць 20 доларів (20 000. 1000). В цьому випадку сума комісійних витрат за 10 років кредиту буде дорівнює - 2400 американських доларів (1 рік = 12 місяців, отже, 10 років = 120 місяців, а 120 * 20 дол / міс = 2400). Тому сума процентних витрат за 1 рік складе. 10085 доларів США. Разом витрати по кредиту будуть прирівняні к. 12485 (2400 + 10085) доларів США.
Чи реально взяти кредит в Ощадбанку
На відміну від інших банків Сбербанк має більш низькі процентні ставки і невелику реальну ставку за кредитом. Однак взяти кредит пересічному громадянину Україна не дуже просто. Це пов'язано з тим, що менеджери банку скрупульозно перевіряють платоспроможність своїх майбутніх клієнтів. Але завчасно засмучуватися не варто. Адже завжди можна підійти до менеджера банку, який і проведе розрахунки, що нагадують ті, які ми зазначили вище. І тоді ви самі вирішите зможете ви оплачувати щомісяця ту суму кредиту, яку вам нарахують.