Позасудовий порядок стягнення заборгованості
Позасудовий порядок стягнення заборгованості
Чи допомагає банку умова про позасудової реалізації застави? Чи ефективний даний метод роботи з проблемним активом? Ці та інші питання будуть розглянуті в даній статті.
недійсність договору
Угода про задоволення вимог заставоутримувача у позасудовому порядку може бути визнано судом недійсним за позовом особи, чиї права порушені цією угодою (п. 5 ст. 55 Закону про іпотеку). Задоволення вимог заставодержателя в порядку, встановленому цією статтею, не допускається, якщо:
Підстави стягнення майна
Згідно п.3 ст. 54.1 Закону про іпотеку для звернення стягнення на нерухоме майно у позасудовому порядку необхідно обов'язкове дотримання двох умов:
- сума невиконаного зобов'язання повинна становити не менше 5% від розміру оцінки застави за договором про заставу;
- період прострочення виконання зобов'язання повинен бути не менше трьох місяців.
Право на оскарження
Право на оскарження угоди про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно відповідно до аб. 3 п. 3 ст. 349 ГК України мають його боку, а також особи, права яких на заставлене майно можуть бути порушені при реалізації предмета застави (наприклад, особи, зазначені в пп. 1 п. 6 ст. 349 ГК України та пп. 1 п. 2 ст. 55 Закону про іпотеку). До таких осіб не належать, зокрема, особи, чиї права на заставлене майно зберігаються при надходженні цього майна у власність іншої особи (наприклад, орендар закладеного майна).
способи реалізації
У договорі про заставу рухомого майна, який передбачає позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене рухоме майно і сторонами якого є юридичні особи та (або) індивідуальні підприємці, в забезпечення зобов'язань, пов'язаних з підприємницькою діяльністю, сторони також можуть вказати один спосіб або кілька способів реалізації предмета застави, в тому числі передбачити наступні положення:
- залишення за собою предмета застави заставодержателем;
- продаж предмета застави третій особі заставодержателем чи комісіонером, який діє на підставі укладеного між ним і заставодержателем договору комісії.
Вказівка на спосіб реалізації закладеного нерухомого майна є істотною умовою угоди заставодавця і заставодержателя про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно (пп. 3 п. 4 ст. 55 Закону про іпотеку).
У разі, якщо договір про заставу, який містить умову про звернення стягнення на заставлене майно у позасудовому порядку, передбачає кілька способів реалізації закладеного рухомого майна, право вибору способу його реалізації за умови, що зазначеним договором не передбачено інше, належить заставодержателю.
Початкова продажна ціна
Ціна закладеного рухомого майна визначається рішенням суду у випадках звернення стягнення на рухоме майно в судовому порядку або в інших випадках відповідно до договору про заставу. При визначенні початкової ціни продажу заставленого рухомого майна в судовому порядку зазначена ціна визначається рішенням суду на підставі угоди між заставодавцем і заставодержателем, досягнутого в ході розгляду справи в суді, а в разі спору самим судом. Якщо початкова продажна ціна закладеного рухомого майна визначається на підставі звіту оцінювача, початкова продажна ціна закладеного майна, з якої починаються торги, встановлюється рівною вісімдесяти відсоткам ринкової вартості такого майна, визначеної в звіті оцінювача. У договорі про заставу, який передбачає право заставодержателя на задоволення вимог за рахунок заставленого рухомого майна в позасудовому порядку, вказується початкова продажна ціна закладеного рухомого майна або порядок її визначення.
Якщо при реалізації закладеного рухомого майна в позасудовому порядку федеральним законом передбачено обов'язкове залучення оцінювача, початкова продажна ціна закладеного рухомого майна, з якої починаються торги, встановлюється рівною вісімдесяти відсоткам ринкової вартості такого майна. визначеної в звіті оцінювача, якщо інше не передбачено договором про заставу, що містить умову про звернення стягнення на заставлене рухоме майно у позасудовому порядку.
обов'язкова оцінка
Згідно з пп. 2 п. 11 ст. 28.1 Закону про заставу при реалізації закладеного рухомого майна, звернення стягнення на яке здійснюється в позасудовому порядку, залучення оцінювача обов'язково при реалізації майнових прав, за винятком дебіторської заборгованості, не реалізується на торгах. Разом з тим при продажу дебіторської заборгованості, не реалізується на торгах, тобто реалізується в порядку, передбаченому п. 3 ст. 28.1 Закону про заставу, залучення оцінювача також є обов'язковим стосовно п. 4 ст. 28.1 Закону про заставу.
Залучення оцінювача при реалізації закладеного рухомого майна, звернення стягнення на яке здійснюється в позасудовому порядку, обов'язково в разі, якщо заставодержатель залишає предмет застави за собою або продає його третій особі (в тому числі шляхом залучення комісіонера), а так само якщо закладеним майном є:
- цінні папери, що не обертаються на організованому ринку цінних паперів;
- майнові права;
- дорогоцінні метали і дорогоцінні камені, вироби з них, а також лом таких виробів;
- колекційні грошові знаки в рублях, в іноземній валюті;
- предмети, що мають значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства;
- інше майно, оцінка якого за договором про заставу перевищує п'ятсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
виконавчий напис
Якщо договір про заставу, який містить умову про звернення стягнення на заставлене рухоме майно у позасудовому порядку, посвідчений нотаріально, в разі невиконання або неналежного виконання боржником забезпеченого заставою зобов'язання допускається звернення стягнення на предмет застави за виконавчим написом нотаріуса без звернення до суду в порядку, встановленому законодавством Укаїни про нотаріат і законодавством Укаїни про виконавче провадження. (Частина 1.1 статті 69 Федерального закону «Про виконавче провадження»).
Судова практика
- Якщо позичальник перебуває в стадії банкрутства. стягнення на майно звертається в судовому порядку.
- Стягнення на заставлене майно може бути звернено тільки за рішенням суду. якщо для укладення договору про заставу майна фізичної особи була потрібна згода або дозвіл іншої особи або органу, відповідно до п. 1 п. 6 ст. 349 ГК України та п. 1 п. 2 ст. 55 Закону про іпотеку. Дане обмеження поширюється на індивідуальних підприємців, в тому числі передавальних в заставу рухоме майно, що перебуває у спільній сумісній власності (ст. 253 ЦК України, ст. 35 СК РФ).
- Умова про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно не може міститися в договорі застави частки (частини частки) в статутному капіталі ТОВ, укладеному одним з учасників товариства -Фізична особою (в тому числі індивідуальним підприємцем) з заставоутримувачем, які не є учасником товариства, оскільки такий заставу можливий тільки за згодою загальних зборів учасників товариства (п. 1 ст. 22 Федерального закону «Про товариства з обмеженою відповідальністю»).
- Умова про позасудовий порядок звернення стягнення на заставлене майно не може міститися в договорі про заставу права оренди земельної ділянки в зв'язку з тим, що п. 2 ст. 615 ГК України передбачено необхідність отримання орендарем згоди орендодавця на заставу права оренди земельної ділянки. Дане обмеження поширюється тільки на заставу права оренди земельної ділянки, що не зайнятий будівлями, спорудами або спорудами.
З огляду на вищевикладене позасудова реалізація «не працює» в і з правової точки зору не ефективна:
- Банку немає сенсу чекати 3 місяці - швидше подати в суд і отримає арешт на нерухомість
- Багато обмежень по об'єктах позасудової реалізації
- Будь-яка третя особа має право заблокувати виконавчий напис по будь-яким причин
- У будь-якому випадку необхідно проводити оцінку (майно як правило коштує більше 500 т.р.), що автоматично тягне за собою судові суперечки, так як заставодавець завжди зацікавлений в збільшенні початково продажної ціни.
До речі, не зрозуміло, як реєструвати у нотаріуса заставу рухомого майна придбаного в майбутньому. Як його ідентифікувати і описувати. І вже тим більше позасудовому реалізовувати.