Поновлюваний кредитний ліміт в яких випадках він потрібен
Далеко не всі кредити надаються позичальникам у вигляді одноразової виплати. Так, не менш популярною формою кредитування сьогодні вважається кредитна лінія. Зазвичай вона застосовується в тих випадках, коли кредитні кошти потрібні клієнтові не відразу, а в міру виникає необхідності. У чому ще полягають основні переваги принципу відновлюваної кредитної лінії, і в яких банківських продуктах він застосовується, спробуємо розібратися в даній статті.
Ліміт з можливістю відновлення. Відновлювана кредитна лінія - це є не що інше, як певна сума грошових коштів, які можна брати у банку і повертати йому ж неодноразове кількість разів. Серед ключових переваг відновлюваної лінії прийнято виділяти:
• по суті, безперервний доступ до фінансових ресурсів;
• можливість постійного використання кредитних коштів без необхідності оформлення документів на кожен новий позику;
• нарахування відсотків виключно на ту частину заборгованості, яка затребується клієнтом;
• гнучкий і зручний графік погашення (зазвичай він передбачає тільки мінімальну суму в процентах від поточного боргу).
Відкриваючи клієнту кредитну лінію, банк, як і у випадку зі звичайним кредитуванням, розраховує ліміт, виходячи з рівня платоспроможності позичальника. При цьому останньому необхідно пам'ятати не тільки про основне обсязі цієї лінії, а й про встановлений банком ліміт видачі. Так, більшість кредитних організацій сьогодні накладають обмеження не тільки на разову суму, але і на місячну або річну норму видаються в рамках ліміту коштів.
Але це не єдиний недолік поновлюваного ліміту. Наприклад, інший полягає в можливій комісії за резервування коштів, що стягується кредиторами за "простий" грошових ресурсів (у разі, якщо клієнти користуються не весь обсяг, а лише її частиною). Між тим, звичайним людям про це можна не турбуватися - як правило, такі збори застосовуються лише стосовно великих компаній і підприємств, тобто юридичних осіб.
Де застосовується поновлюваний кредитний ліміт?
1. Кредитні карти. При оформленні грошового пластика клієнт отримує в своє розпорядження строго певну суму (кредитний ліміт), якою він зможе користуватися до тих самих пір, поки не закінчиться термін дії карти. Повернувши частину боргу, або погасивши його повністю, власник вже на наступний день має можливість знімати зі своєї карти готівку або розплачуватися нею в магазинах та інших торгових підприємствах. Заборгованість, в свою чергу, може погашатися і поступово, і одноразово - як то кажуть, на вибір клієнта (мінімальні виплати здійснюються щомісяця).
2. Освітні позики. Цільові кредити на оплату освітніх послуг також дозволяють отримувати необхідні грошові кошти в міру надходить необхідності. Транші, як правило, надаються два рази в рік при розрахунках з навчальним закладом за кожен семестр. В даний час подібні продукти можна відшукати в продуктових лінійках таких організацій, як "СбербанкУкаіни" і "Россельхозбанк".
3. Позики для малого бізнесу. Відновлювана лінія стає ідеальним рішенням і для тих компаній і індивідуальних підприємців, які постійно відчувають потребу в позикових грошах або як варіант - працюють в сезонному режимі. Сьогодні банкіри охоче зустрічають таких клієнтів і з урахуванням їх потреб розробляють все нові кредитні програми. Зокрема, вельми цікаві пропозицій по відновлювальної кредитної лінії для бізнесменів зустрічаються в банках "Петрокоммерц", "Відкриття" і "ВТБ 24".
Таким чином, поступове надання позик в рамках оформленої кредитної лінії може бути не менш вигідним, ніж одноразова видача споживчого кредиту. У такому випадку клієнт отримує на порядок більше можливостей для постійного контролю над своїми витратами, адже йому доводиться платити не за весь ліміт, як у випадку з класичним кредитуванням, а за фактично запитану і витрачену суму. Ось чому навіть при не самих вигідних базових ставках обслуговування кредитної лінії може обходитися на порядок дешевше звичайних позик.