Подивимося, як живуть банки і наведемо залізний порядок! »
Уже через місяць позбувся своєї посади голова правління Беларусбанк - Сергій Писарик.
Раніше, влітку того ж року, правоохоронними органами було затримано двох управлінця Беларусбанк і генеральний директор Банківського процесингового центру (БПЦ) Геннадій Зубарєв.
Що відбувається в банківській системі Білорусі? Чи правий Президент, що банкіри жирують? Якщо потрібно навести порядок, чи означає це те, що зараз його немає?
У системи є мета!
Якщо пробігтися по утриманню Статутів банків, що діють в Республіки Білорусь, виділити основне і звести до спільного, то цілі у банкірів виходять такі:
- Розвиток розрахунково-касового обслуговування, кредитування;
- Залучення депозитів;
- Сприяння міжнародним фінансовим відносинам;
- Отримання прибутку.
Декларувати можна що завгодно - папір стерпить. Багато що тут виходить з моральності як самого суспільства, так і бізнесу.
Аналіз безлічі цілей дозволяє виділити лише одну - отримання прибутку. а що залишилися (розвиток розрахунково-касового обслуговування та кредитування, залучення депозитів, сприяння міжнародним фінансовим відносинам) - це всього лише створення сприятливих умов і спосіб отримання прибутку з середовища клієнтів!
Чому банки в основу своєї діяльності не мають на меті інвестувати білоруську промисловість і створювати робочі місця? Саме планомірна реалізація цієї концепції дозволила б відродити економіку, а вже національним відродженням зайнялися б ті, хто щось в цьому розуміє, а не ті, хто вміє рахувати гроші.
Про способи економічного підйому говорити необхідно, оскільки економічний спад більш ніж очевидний вже давно. Зараз про це не говорять тільки ліниві. Кількість населення, зайнятого в економіці, знижується роками:
Зниження демонструє і всіма улюблений ринковий показник - динаміка ВВП, так і доходи населення:
Очевидно, що оголошувані благородні цілі про відродження не отримують реалізації. Отримання прибутку же, навпаки, досягається цілком успішно, незважаючи на те, що в списку завдань займає останню сходинку:
Для держави його валютний «заробіток» - зовнішня торгівля, тут останні роки велика волатильність. Банкіри ж демонструють набагато більшу стабільність щодо своїх прибутків:
Якщо додатково порівняти чистий прибуток банківської діяльності з чистим прибутком ВАТ (Відкритих акціонерних товариств), то отримаємо наступне:
Очевидно, прибутку ВАТ в еквіваленті доларів США стрімко знизилися, при цьому дане падіння абсолютно незрівнянно з прибутковістю банків.
Проблеми ж які не дозволяють банкірам зберегти рівень прибутку - в них самих.
Банківський ринок.
ВАТ «АСБ Беларусбанк» системоутворюючий банк країни, що виражається не тільки в самій розвиненій банківській мережі, а й найбільшою часткою банківських активів, що припадають на нього:
Як видно з діаграми, сумарний актив банківської системи Білорусі становить 32,2 млрд. USD. Що це означає? Це говорить про те, що банки-резиденти Республіки Білорусь володіють об'єктами власності (які мають грошове вираження), власним капіталом, грошовими коштами, цінними паперами і кредитами, виданими клієнтам, на загальну суму еквівалентну 32,2 млрд. USD.
Якщо станом активів виділити ТОП-10 і представити їх частку в "банківському пирозі", то вийде наступне:
Що не увійшли в «десятку» 14 банків і 3 НКФО складають шматок в 6%, що порівнянно з такими гравцями ринку як ВАТ «Банк БелВЕБ» або ВАТ «Білінвестбанк» окремо.
Найцінніший актив банків - це борги клієнтів перед ними. І борги ці займають 59% в капіталі банку:
Клієнти - це фізичні та юридичні особи, економічно активна частина населення.
Виходить, що економічна ініціатива населення і підприємств стали джерелом 59% банківських активів.
Структура доходів.
У загальну скарбничку доходів банків стікаються чисті доходи від таких операцій:
- Чистий процентний дохід;
- Чисті комісійні доходи;
- Чистий дохід за операціями з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням;
- Чистий дохід за операціями з цінними паперами;
- Чистий дохід від операцій з іноземною валютою;
- Чистий дохід за операціями з похідними фінансовими інструментами;
- Інші доходи.
Доходи, від викладених вище операцій, відображаються в бухгалтерському балансі банків і, при бажанні, кожен може з ними ознайомитися з відкритих джерел.
Динаміка минулих періодів показує, що основна частка доходів припадає на такі операції: надання кредитів, комісії, валютні операції, похідні фінансові інструменти (деривативи), інші доходи.
Представлені доходи не варто плутати з чистим прибутком, оскільки вони фіксуються до оподаткування та покриття банками супутніх витрат, однак вони дозволяють оцінити масштаб дохідної частини белоукраінскіх банків:
Як випливає з графіка вище, сукупний дохід перекриває загальний дохід найбільших акціонерних товариств республіки в рази. Банки вміють заробляти і в кризу.
Вигодонабувачі.
Власниками банків (вони ж акціонери белоукраінскіх банків) за всіма законами ринкової економіки є: держава - Республіка Білорусь, іноземні держави і іноземні компанії, а також юридичні і фізичні особи (резиденти Республіки Білорусь).
Нижче на діаграмі представлені банки з державним акціонерним капіталом:
Банки за участю Укаїни в акціонерному капіталі (уявімо їх окремо):
Банки з іноземним капіталом:
Банки з капіталом юридичних і фізичних осіб (резидентів Республіки Білорусь):
Незважаючи на те, що частка белоукраінского капіталу в банківському секторі переважна (як видно з кругової діаграми), не варто скидати з рахунків іноземних гравців, і далі буде зрозуміло чому.
Виходить те, що навіть якщо банківська система на 64% і знаходиться під контролем державних структур, то претендувати вони можуть лише на 27% (75,2 млн. USD) чистого прибутку.
Серед всіх вигодонабувачів або як прийнято говорити бенефіціарів (від фр. Benefice - прибуток, користь) Білорусь стоїть на почесному 3 місці в черзі.
Дюжина іноземних інвесторів ж, на чолі черги, може розраховувати на 190 млн. USD від загального прибутку банківської системи:
У грошей немає національності, тому не будемо тішити себе ілюзіями, що банкіри інших країн, нехай навіть самі держави можуть знаходиться в стратегічному альянсі з Білоруссю, будуть заробляти для відродження і благополуччя белоукраінского суспільства.
Ключ від квартири!
У тексті розпорядження про цілі продажу частини акцій одного з найбільших банків пострадянського простору нічого не сказано. І справді, для чого продавати Беларусбанк?
Звідки чекають цього інвестора теж дали зрозуміти. Прем'єр-міністр Білорусі А. Кобяков в інтерв'ю агентству «Рейтер» повідомив. «Ми зацікавлені в тому, щоб в білоруську банківську систему прийшов сильний, стратегічний інвестор саме із західних банків. У нас добре представлені в банківській системі українські банки, банки ряду інших держав, і ми вважаємо, що нам потрібно мати хорошого інвестора саме із західних банків. Це певною мірою дозволить збалансувати ситуацію ».
Економіка дійсно потребує іноземного інвестора. У західному інвесторові, тому що саме на Заході знаходиться емісійний центр того, чого нам так не вистачає - іноземної валюти. Підтвердженням є діаграма чистих іноземних активів банків Республіки Білорусь (без Нацбанку) за останній час:
Діаграма також добре показує, чому наші банки люблять девальвацію (зниження курсу національної валюти по відношенню до резервних валют), саме вона дозволяє «стиснути» брак іноземної валюти.
Ситуація в Білорусі важка і управлінці державного апарату не можуть знайти джерело подальшого існування економіки.
У зв'язку з цим, в країнах колишнього СРСР є дещо спільне, а саме, в момент, коли уряди держав не виявляють джерело існування вони вдаються до чарівного способу - приватизації. Белоукраінскіе машинобудівні активи поки не в ціні, сировинні - шкода віддавати (це на крайній випадок), газотранспортні - вже віддали, залишаються державні банки!
Дана динаміка почалася не так давно:
З урахуванням того, що держава є основним акціонером ВАТ "АСБ Беларусбанк", то практично всі ці дивіденди перераховувалися в республіканські і місцеві бюджети. І ось надійшла пропозиція приватизувати ці самі доходи держави ....
З огляду на те, що Центральний БанкУкаіни - це самостійна організація (згідно з Конституцією РФ), Сміла Путін попросив главу ЦБ, Е. Набіулліну, висловитися особисто з цього питання. Вона в свою чергу заявила: «Ми вважаємо, що приватизація частини пакета акцій Ощадбанку - це зараз питання передчасне». ПрезідентУкаіни з її думкою погодився. Питання на даний момент закритий.
Що ж стосується Беларусбанк, то його сукупні активи практично рівні зовнішнім боргом державного сектора управління або всьому банківському дефіциту в іноземній валюті:
Так навіщо продавати по шматках і нести витрати по створенню робочих груп? Продати все відразу і натомість отримати (як сказав глава Нацбанку): «не тільки інвестора, а й сучасні технології».
Шахраї та ще більші шахраї!
Шахрай - злодій, дрібний шахрай.
(Словник Ожегова)
Президент Білорусі прав, банки дійсно живуть непогано. Особливо з урахуванням того, що продукту суспільного споживання вони не виробляють. Вони торгують грошима! Купили дешевше, продали дорожче і живуть на різниці. Раніше такі дії називалися офіційними органами державної влади - спекуляціями.
Саме час привести інше вислів Лукашенко А.Г., настільки чітко відображає ситуацію дійсність: «Банківська сфера не виробляє матеріальні цінності, лише обслуговує реальну економіку.»
ПрезідентУкаіни В.В. Путін також гостро висловлювався про банкірів. У спілкуванні з Головою правління СбербанкаУкаіни Г.О. Грефом, він дав таку оцінку українським банкірам - «шахраї ви просто», а іноземних банкірів охрестив «ще більшими шахраями».
Повертаючись до теми порядку, слід визнати, що він є, але це їх порядок - банків. Розглядаючи тільки самі банки, ми допускаємо головну помилку - не називаємо того, хто регулює банківські відносини на рівні держави? - Національний банк Республіки Білорусь.
Саме його основною метою, з розмитим формулюванням, проголошено забезпечення стабільності банківської системи (п.4 Статуту Нацбанку). Саме в його функції входить організація кредитних відносин і грошове регулювання (п. 12 Статуту Нацбанку).
Стабільність зберігається, кредити видаються, гроші в банкоматах є? - значить все в порядку!
Чи потрібен нам саме такий порядок і для реалізації якої мети нам потрібен залізний порядок?
Хіба може бути порядок в системі апріорі, якщо спочатку невірно поставлено цілепокладання? Тим більше, що у самого Нацбанку з метою не прописано, що він повинен сприяти сталому розвитку економіки Республіки Білорусь.
Ось з цього може вийти вже зовсім інший порядок.
джерела:
Помітили помилку? Виділіть її та натисніть Shift + Enter або Натисніть сюди
Краща нагорода - це репост!
Ви можете підтримати суспільно-політичний журнал «Часник» фінансово: