Платіжні системи для інтернет-магазинів

Одним з основних факторів, що впливають на успішність діяльності інтернет-магазину, є зручність користування сайтом клієнтами. В процесі розвитку власнику інтернет-магазину доведеться попрацювати зі способами оплати товару. У клієнтів в процесі оформлення замовлення не повинно виникнути проблем як з вивченням асортименту, вибором способу доставки так і оплати товару. Оплата покупки на сайті - необхідна складова будь-якого інтернет-магазину. Обороти магазину безпосередньо залежать від того наскільки клієнтові буде зручно, швидко і просто розлучитися з грошима. Тому варто підійти до вибору систем оплати з усією відповідальністю.

Існуючі види платежів

Оплата за допомогою банківських карт. Один з найбільш зручних і легких способів оплати. Банківські картки отримують все більше поширення серед користувачів. Однак, кількість платежів в інтернет-магазинах за допомогою банківських карт невелика. Причина криється в недовірі покупців інтернет-магазину і побоювання шахрайства.

Готівкові гроші. При оплаті готівкою покупцеві видається чек, а сам інтернет-магазин повинен мати касовий апарат. Інший варіант - оформляти договір зі сторонньою кур'єрською службою, яка візьме на себе роботу з касою і чеками. Один з найпоширеніших способів оплати. Вітається покупцями, але з причин, вказаних вище, не всі магазини можуть надати таку можливість своїм клієнтам.

Накладений платіж. ВУкаіни досі залишається актуальним невирішене питання доставки товарів в віддалені регіони і дрібні населені пункти. Коли немає можливості доставити товар кур'єрською службою або до пункту видачі логістичної компанії зазвичай інтернет-магазини користуються послугами ПочтиУкаіни. Спосіб досить затребуваний при всіх його існуючих недоліках, таких як: втрата посилок і грошових коштів, довгий повернення коштів в магазин і складне документальне оформлення.

Банківський переказ. Один з найменш популярних типів платежів, тому що він досить витратний для покупця в часі і доведеться чекати приходу грошей на рахунок продавця 3-4 дня. Варто зазначити, що такий спосіб оплати має високу ступінь безпеки і надійності.

Системи прийому платежів

Інтернет-еквайринг

Чарджбек - це процедура опротестування оплати і примусового повернення коштів покупцеві у разі якщо він пред'явив досить вагомі підстави для того, що б вважати дану операцію помилковою, недійсною (товар не був відправлений покупцеві, товар не відповідає дійсності і ін.), Шахрайської.

Рефунд - це процедура повернення коштів на карту покупця, яка добровільно ініційована продавцем, зазвичай вона відбувається в разі якщо замовлення скасований (товар відсутній на складі).

Випадки примусового повернення платежів (чарджбек) наносять вагомий фінансовий шкоди інтернет магазину. У разі, якщо чарджбек банком схвалений, то всі витрати, пов'язані з поверненням коштів несе продавець. Причому відшкодувати йому доведеться не тільки сплачену суму покупки, а й комісійні за обслуговування. Так само з продавця стягується штраф за кожен схвалений чарджбек. При великій кількості таких зворотних платежів рахунок власника інтернет-магазину можуть закрити і позбавити можливості приймати до оплати банківські карти.

Високий відсоток чажбеков пов'язаний з шахрайськими операціями по банківських картах (фродом). Банки-екваери як правило пропонують різні інструменти для боротьби з фродом. Безпека платежів, забезпечують протоколи 3-D Secure та SSL.

Переваги укладення прямого договору з банком-екваером:

існуючу вірогідність відмови в співробітництві - банкам-екваерам невигідно працювати з починаючим інтернет-бізнесом, який має низький оборот
складність проходження сертифікації і високий рівень вимог до технічному майданчику інтернет-магазину
необхідність надання повного пакета документів
очікування підключення після перевірки всіх документів банком може зайняти кілька тижнів

У разі, коли банки відмовляють у співпраці або стоїть проблема вибору банку, можна звернеться до послуг платіжних агрегаторів. Великі платіжні агрегатори співпрацюють з багатьма банками. Агрегатори за свої послуги беруть комісію, яка буде вище істотно вище, ніж комісія банку.

Найвідоміші банки-еквайєри вУкаіни - Сбербанк, Альфабанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Банк український Стандарт, ВТБ24.

Електронні платіжні системи

Являє собою програму, що дозволяє проводити операції поповнення та оплати за допомогою електронних грошей. Розрізняють способи оплати з використанням електронного рахунку, доступ до якого можна отримати через сайт інтернет-магазину, з інтегрованими платіжними системами або агрегаторами і використанням електронних платіжних систем як окремого додатка. Система електронних платежів включає в себе процеси безготівкових розрахунків, укладення договорів, переказу грошей між продавцями і покупцями, а також банками і клієнтами за допомогою засобів електронної комунікації з використанням кодування і автоматичної обробки інформації. Кожна електронна платіжна система має власну електронну валютну одиницю, свої правила обслуговування і комісійні. При підключенні інтернет-магазину до електронних систем варто врахувати, що до кожної електронній системі доведеться підключатися окремо.

До переваг прямого підключення електронних систем можна віднести:

сукупна економія на комісії, тому що комісії електронних систем значно нижче, ніж комміссія платіжних агрегаторів
фінансовий потік різноспрямований і безперервний
якщо якась одна платіжна система вийде з ладу, то клієнта буде можливість оплатити за допомогою якоїсь іншої
високий ступінь захисту і надійності

До недоліків прямого підключення кожної системи можна віднести:

трудомісткість, тривалу тимчасову протяжність і високу ступінь витрат на етапі підключення
обмежена кількість способів оплати
необхідність укладати договори з кожною платіжною системою окремо
власнику інтернет-магазину доведеться інтегрувати на свій сайт інтерфейси всіх підключених систем

Платіжні агрегатори

Інтернет-сервіси, які дозволяють організувати на сайті вашого магазину прийом платежів наступними способами: банківські карти, електронні платіжні системи, термінали оплати і деяких приймають оплату і за коштами смс-повідомлень. Використання агрегаторів дозволяє, встановити всього один плагін на сайт, і отримувати платежі усіма вищезгаданими способами.

Переваги роботи з агрегатором:

висновок єдиного договору та як наслідок скорочення часових витрат на підключення
інтеграція одного програмного інтерфейсу на сайт
високий ступінь захисту і перевірки по всіх операціях (додаткові антіфрод-фільтри)
широкий вибір для клієнтів способів оплати

висока ступінь сукупних витрат, що включають в себе витрати як на підключення, так і комісійні з кожного платежу
клієнту при оплаті часто доводиться переходити на сторінку агрегатора - це ускладнює і подовжує процес оплати
весь фінансовий потік йде через одне русло, в разі затримок платежів і збоїв в роботі агрегатора власник інтернет-магазину ризикує залишитися на якийсь час без грошей.

ROBOKASSA. У агрегатор інтегровано велику кількість платіжних систем. Підключитися можуть фізичні особи та юридичні особи. Сервіс дозволяє приймати платежі від клієнтів різними способами: за допомогою банківських карт, за допомогою сервісів мобільного комерції, платежами через інтернет-банки, термінали і банкомати. Прийом платежів відбувається через захищене безпечне з'єднання. Розмір комісії сильно варіюється. У інтернет-магазинів він залежить від вибору тарифу і обороту. У випадку з фізичними особами, що оплачують покупки він залежить і від способу оплати. У деяких випадках комісію бере на себе повністю інтернет-магазин. Існує служба технічної підтримки.

Pay Master. PayMaster об'єднує основні способи оплати: банківські карти, платежі через інтернет-банки, готівкові кур'єру, термінали, платежі з електронних гаманців, грошові перекази. До агрегатору підключено більше 28 мільйонів чоловік по всьому світу. Підключитися можуть як юридичні, так і фізичні особи. Тарифи як і у інших подібних агрегаторів залежать від обороту інтернет-магазину. Служба підтримки для платників працює цілодобово, для інтернет-магазинів - в робочі час. Pay Master об'єднує в собі функції платіжного агрегатора і агрегатора логістичних служб. Інтегруючи Pay Master на свій сайт власник отримує так само доступ до послуг кур'єрських служб.

Payanyway. Платіжне рішення небанківської кредитної організації. Дозволяє приймати платежі: банківськими картами, через інтернет-банкінг, салони зв'язку, електронні гроші і термінали оплати. Абонентська плата та плата за підключення відсутня. Тарифи на розмір комісії залежать від способу оплати і коливаються в межах 1-3%. Спрощена і швидка реєстрація, не потрібно копій підтверджуючих документів. Підключатися можуть тільки юридичні особи. Високий рівень захисту, по протоколу 3D-Secure від VISA і SecureCode від MasterCard. Використовується для забезпечення безпеки так само двухфакторная аутентифікація для входу в особистий кабінет. Звітність за всіма платежами формується в зручному і зрозумілому для керівництва та бухгалтерії форматі.

процесингові центри

Процесинговий центр - це цілісна система, що представляє собою комплекс взаємопов'язаних програмно-апаратних рішень, організаційних процедур по обробці платежів за банківськими картками в сфері електронної комерції. Процесингові центри існують вУкаіни в двох варіантах: внутрішньобанківські процесингові центри і незалежні процесингові центри, самостійно пройшли сертифікацію. Основний вид діяльності процесингового центру - це організація прийому платежів за банківськими картками на сайтах інтернет-магазинів і інших інтернет-сервісів. Процесинговий центр координує розрахунки між банком-емітентом карти, банком-еквайром, інтернет-магазином і власником банківської карти. Основна відмінність незалежних процесингових центрів від банків-еквайєрів, в тому, що перші не обмежують перелік платіжних інструментів тільки банківськими картами.

До переваг можна віднести:

високий рівень безпеки операцій
індивідуальні платіжні модулі, допомога в технічній інтеграції на сайти клієнтів
широкий перелік платіжних інструментів.

До основних недоліків можна віднести:

тривала процедура реєстрації та підключення
при підключенні до процесингового центру клієнту потрібно укласти договір як з банком-еквайром так і з процесинговим центром.

Pay Online. Міжнародна процесингова компанія. Надає можливість своїм клієнтам приймати платежі з усіх видів банківських карт, включає безліч актуальних електронних систем (WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Гаманець). Так само приймаються до оплати віртуальні банківські карти від мобільних операторів. Грошові перекази захищені застосуванням надійного протоколу 3-D Secure. Комісія залежить від сфери діяльності компанії і її обороту. Процесинговий центр включає в себе рішення Pay-Loan для видачі позик на банківські карти. Сервіс не співпрацює з фізичними особами. Реєстрація, атестація і укладення договору може зайняти тривалий час. З налаштуванням і інтеграцією навпаки не повинно виникнути складнощів, так як у PayOnline є готові модулі для багатьох популярних CMS. У PayOnline існує 24-х годинна служба підтримки, колл-центр - цілодобовий і безкоштовний. Комісія варіюється від 0,9% до 4% в залежності від оборотів компанії, виду діяльності та обраного платіжного рішення.

ChronoPay. Міжнародна процесингова компанія. Представництва є в багатьох країнах світу. Компанія має багаторічний досвід роботи. Даний процесинговий центр надає можливість проведення оплати за допомогою банківських карт і популярних платіжних систем. Діяльність ChronoPay відповідає стандартам безпеки VISA AIS і MasterCard SD. Для того, щоб почати роботу з системою ChronoPay, необхідно пройти процедуру реєстрації на сайті системи. ChronoPay дозволяє приймати оплату картами (VISA, MasterCard, JCB іDiners Club), системами електронних дене (Yandex.Деньги, WebMoney, MoneyBookers, AliPay і ін). Тарифна система ChronoPay розраховується персонально під кожного клієнта. Тарифні ставки залежать від обсягу платежів та сфери діяльності компанії, яка бажає підключити ChronoPay. Розмір комісії розраховується, виходячи з обороту підприємства за місяць, і становить певний відсоток від цієї суми.

Список систем прийому платежів

robokassa.ru
kassa.yandex.ru
paymaster.ru
rapida.ru
dengionline.com
payu.ru
platron.ru
nextpay.ru
intellectmoney.ru
rbkmoney.com
interkassa.com
chronopay.com
cyberplat.ru
assist.ru
ruru.ru
payanyway.ru
pay2pay.com
z-payment.com
walletone.com
interkassa.com
nextpay.ru
free-kassa.ru
onpay.ru
platron.ru
platezh.ru
sprypay.ru
payoneer.com

Схожі статті

Попередня ◈ Наступна