Ованіе як інститут фінансової системи поняття, форми і види, взаємодії страховиків
Відповідно до Закону України «Про організацію страхової справи в Росій-ської Федерації» страхування є відношення по захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні визначено-них подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, формуючи-мих із сплачених ними страхових внесків (страхових премій).
Страхування комплексний правовий інститут, так як норми цивільного права регулюють виникнення страхових правовідносин, права та обов'язки їх суб'єктів, закріплюють об'єкти страхування, умови договору страхування і т.д. а норми фінансового права регулюють виникнення страхових фондів, їх взаємини з державними фінансовими органами і бюджетною системою, а також порядок використання коштів фондів страхування, компетенції та функції органів державної влади в даній сфері.
Основні форми з трахованія:
Обов'язкове страхування, здійснюване в силу закону. Обов'язкове страхування може проводитися як за рахунок Федераль-ного бюджету і бюджетів суб'єктів Федерації (обов'язкове дер-ного страхування), так і за рахунок страхувальників.
Добровільне страхування виникає на підставі договору майнового-ного або особистого страхування, що укладається фізичною або юри-ною особою (страхувальником) зі страховою організацією (страховиком).
ВУкаіни існують різні відистрахованія. При класифікації страхування можуть бути використані різноманітні критерії.
Якщо в основу класифікації покладено організаційна ознака, то страхування підрозділяється на: внутрішнє (обмежене) - створення страхових грошових фондів безпосередньо в організації, зовнішнє - страхування в страхових організаціях, сме-шанное - поєднання внутрішнього і зовнішнього страхування.
При класифікації страхування по об'єкту страхування страхові від-носіння поділяються на:
• особисте страхування (життя, здоров'я, працездатності);
• майнове страхування (страхування матеріальних цінностей);
• страхування підприємницького ризику;
Відповідно до ст. 928 ГК України не допускається страхування протидії правних інтересів, збитків від участі в іграх, лотереях і парі, а також витрат, до яких особа може бути змушений з метою освоєння-Вивільнений заручників.
українське страхове законодавство передбачає кілька пра- вових формвзаімодействія страховиків: сострахование, перестрахо- вання, об'єднання страховиків.
1. Сострахование - відповідно до ст. 12 Закону України «Про організацію страхової справи в Укаїни» об'єкт страхування може бути застрахований за одним договором спільно з кількома страховиками. У такому договорі повинні міститися умови, що визначають права і обов'язки кожного співстраховика.
2. Перестрахуванням є страхування одним страховиком (пере-страхувальником) на визначених договором умовах ризику исполне-ня всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика).
У ст. 967 ГК України передбачаються права і обов'язки сторін при укладанні договору перестрахування. Перестрахувальний договір - юри-дичні документ, що містить угоду сторін про те, що ризик виплати страхового відшкодування або страхової суми, прийнятий на себе страховиком за договором страхування, може бути ним застрахований повністю або частково у іншого страховика (страховиків) за укладеним з останнім договором перестрахування .
На підставі даного договору між страховими (перестрахувальних-ми) компаніями виникають зобов'язання, згідно з якими одна компанія (перестрахувальник) зобов'язується передавати, а інша (перестрахувальник) зобов'язується приймати ризики в перестрахування. В даному договорі повинні бути вказані: метод перестрахування, ліміти відповідальності перестраховика, частки його участі в договорі, форми розрахунку по премії і збитків та інші умови.
3. Для координації своєї діяльності, захисту своїх інтересів, осу-ществления спільних програм страховики можуть утворювати з-юзи, асоціації та інші об'єднання. Ці об'єднання що має право не-посередньо займатися страховою діяльністю. Вони діють на підставі статуту і набувають права юридичної особи лише пос-ле державної реєстрації.