Непогашений кредит і його наслідки
Якщо не платити кредит, людини на якого він оформлений, очікують накладення штрафів і пені, дзвінки з банку, дзвінки і візити колекторів, суд, візити судового пристава, занесення в чорний список інших банків, обчислення грошей із зарплати, в окремих випадках позичальник може бути засуджений за шахрайство.
Вітаю! Кредит одна з найпопулярніших процедур в банківській системі. Коли хочеться або потрібно купити автомобіль, житло, побутову техніку, але не вистачає на це коштів, банк готовий допомогти. Мало хто з позичальників думає, що його матеріальне становище може погіршитися і платити кредит буде просто нічим. При виникненні проблем з простроченням платежу, питання у всіх один і той же: «які наслідки мене чекають, якщо не платити кредит?».
У кожного банку є вже вироблений алгоритм роботи з проблемними позичальниками. Кінцевий підсумок для людини, яка взяла кредит, може бути несподіваним.
Наслідки несплати кредиту
- нарахування штрафів і пені;
- дзвінки з банку;
- колектора;
- суд;
- судові пристави - вилучення майна;
- внесення позичальника в чорний список банків / заборона виїзду за кордон.
Розглянемо всі дії докладно і розберемося, чи можна їх уникнути.
Це одна з найпоширеніших заходів, до яких вдаються банки щоб покарати проблемного позичальника. На першому етапі прострочення грошових виплат зазвичай підвищується відсоток за користування кредитом. Також може налагоджуватися штраф, як одноразова санкція, його сума в кожному банку різна.
Згідно з кредитною угодою, з першого дня затримки виплати по кредиту і за кожен прострочений день нараховується пеня. У кожному банку існують свої умови, які вказуються в кредитному договорі. Розмір нарахувань може становити суму до трьохсот рублів в день, в деяких фінансово-кредитних установах сума становить від 1% в день від загального боргу. В цьому випадку позичальники повинні бути інформовані в тому, що згідно зі ст. 333 Цивільного Кодексу України сума штрафів та пені не може перевищувати суму залишку кредитного боргу (без відсотків).
Банк не може просто взяти і розлучитися з грошима, які йому належать. У Законі «Про кредитні історії» йдеться про те, що банки зобов'язані повідомляти про простроченнях позичальників 1-2 рази в тиждень.
При першому ж дзвінку боржникові краще пояснити ситуацію і попросити надати відстрочку платежу на місяць. Як правило, співробітники банку готові слухати обіцянки близько 2 місяців, в дуже рідкісних випадках 6 місяців. Потім вони починають діяти ще жорсткіше.
Через 2 місяці з моменту прострочення платежу, банки зазвичай передають роботу із заборгованістю в колекторські агентства. Головна мета таких є стягування заборгованості по кредиту будь-якими законними шляхами. Колектора дзвонять з нагадуванням про борг, посилають листи і смс і навіть можуть відвідати неплатника особисто. На жаль, почастішали випадки, коли співробітники колекторських агентств діють протизаконно, адже від результату роботи з позичальником залежить і їх заробіток. Дзвінки від колектора можна почути в будь-який час доби, в процесі розмови вони загрожують, а при зустрічі намагаються залякати. Якщо спілкування з колекторами не завершена компромісом, то справа дійде до суду.
Коли колекторам не вдається стягнути борг, банк направляє справу на розгляд до суду, який 99% боржників програють. Можна не відкривати двері співробітникам пошти, щоб не брати повістку, можна не бути в суд, але все одно неплатники опиняються програли.
Після рішення суду судові пристави відвідують боржника кожні 2 тижні, поки їх не пустять в будинок щоб конфіскувати майно. Конфіскат описується і продається, а грошові кошти, які були виручені з продажу йдуть на погашення заборгованості. Багато позичальників в таких випадках цінні речі відправляють на зберігання родичам і сусідам, щоб служителі закону побачили, що взяти нічого.
Спочатку все-таки стягнення заборгованості відбувається за рахунок накопичень і вкладів позичальника в банках і інших фінансових організаціях. Якщо вони відсутні, кредит може бути погашений з зарплати і відбувається це в примусовому порядку. Тут також кожен позичальник повинен знати свої права, адже
без зарплати він не залишиться. Згідно з Трудовим кодексом України розмір відрахувань не може перевищувати 50% від розміру винагороди працівника, а сума, яка залишається у громадянина, повинна бути не нижче мінімальної заробітної плати.
Неплатника заносять в чорний список банків, а це значить що протягом п'яти наступних років взяти кредит в будь-якому з банків у нього не вийде. Дуже рідко банки списують борг як проблемну заборгованість, але частіше співробітники продовжують вибивати гроші.
Якщо сума кредиту досить велика, а позичальник злісно ховається, він може бути засуджений до 2 років позбавлення волі за ст.177 КК РФ. При бажанні покинути територію країни і відпочити на теплому узбережжі боржника навіть незначної суми затримують на митниці і не випускають з країни.
Як бачите, наслідки несплати кредиту не можна назвати приємними. З моральної точки зору це все переноситься набагато складніше, ніж можна прочитати в будь-якої статті. Як тільки добросовісний позичальник стає боржником, його життя наповнюється постійними стресами і напругою, пам'ятайте про це!