Які банки дають кредит на відкриття бізнесу, список банків і процентна ставка
Відомо, що для створення успішного підприємства необхідне поєднання декількох доданків. В першу чергу, це вдала, адекватна часу і ринку бізнес-ідея (і її паперове втілення - бізнес-план). Для її реалізації потрібні або власні здібності в області бізнесу, або талановита команда осіб, які будуть цю саму ідею втілювати, а краще і те, і те. З першими двома складовими, як правило, проблем не буває - по крайней мере, так думає більшість людей, які горять ідеєю відкрити свою власну справу. Звичайно, це далеко не так, адже і хороших ідей і грамотних фахівців вельми обмежена кількість, а розвиток ринку диктує все більш і більш високі вимоги. Але найпоширеніший кордон, на якому бажання створити свою фірму розбивається об жорстоку реальність - це пошук стартового капіталу.
Розмір стартового капіталу, безумовно, може варіюватися в залежності від галузі, в якій планується відкриття справи. З точки зору економічної теорії він потрібен для придбання (або оренди) основних фондів і забезпечення первинним капіталом фондів оборотних. Виходячи з цього зрозуміло, що в більшості випадків компаніям виробничого сектора потрібно стартовий капітал набагато більший, ніж компаніям, що надають послуги.
Джерела грошей для відкриття бізнесу різні. Самі основні - це використання власних коштів, отримання грантів (як правило, для інноваційних підприємств), позики у друзів і знайомих, пошук бізнес-ангелів і приватних інвесторів. а також кредити в банках. Всі ці можливі джерела отримання грошей для відкриття своєї справи часом недоступні. Дійсно, далеко не кожна людина в нашій країні має таку кількість вільних грошей, щоб самому відкрити бізнес, або друзів з такими можливостями. Отримання ж грантів і грошей від інвесторів пов'язане з дуже довгою процедурою узгодження і для цього треба мати дійсно незвичайну бізнес-ідею. Банківські кредити на відкриття бізнесу - одні з найризикованіших для фінансово-кредитних установ, але для людини, яка прагне мати власний бізнес, це часто єдина можливість. Про кредитування малого і середнього і бізнесу (в тому числі на рівні старт-апа) ми і поговоримо в цій статті.
В даний час (особливо після початку кризи) українські банки, і так-то не дуже привітні по відношенню до фізичних осіб, які бажають взяти кредит на відкриття бізнесу, ще більш насторожено ставляться до таких. У банках зараз відсутня цільове кредитування населення для започаткування власної справи. Таким чином, бажаючим взяти гроші у банку доводиться користуватися стандартними заставними кредитами готівкою. В якості застави банк може прийняти практично будь-яке майно. Природно, чим воно ликвиднее, тим більше шанс отримати кредит на вигідних умовах. Така ситуація, коли людині простіше взяти кредит на себе, ніж на відкриття власної справи, є нетиповою для більшості західних країн. У Європі та США в банках існують спеціальні підрозділи, які на підставі оцінки життєздатності бізнес-ідеї та кредитоспроможності людини виносять рішення про видачу або відмову у видачі кредиту.
Які банки дають бізнес-кредит
Розглянемо актуальні банківські пропозиції з кредитування фізичних осіб під заставу майна або в разі поручительства фізичних або юридичних осіб. Ще раз підкреслимо, що в нашій країні це єдиний спосіб отримати гроші в борг у банку під відкриття власного бізнесу. У таблиці відображені діючі зараз кредитні пропозиції від банків, що входять в топ-100 найбільших в країні. Інформація про процентні ставки та інших умов взята з офіційних сайтів відповідних фінансово-кредитних установ.
Під заставу нерухомості або авто - розмір до 1,5 млн. Рублів, термін до 7 років, під поручительство - розмір до 1 млн. Рублів, на термін до 5 років
Виходячи з представленої вище таблиці. можна зробити висновок, що відкривати свою справу, використовуючи банківський кредит, в нашій країні річ дуже ризикована. Мало того, що доводиться ризикувати власним майном (як правило, нерухомістю), так ще й процентна ставка по кредитах така, що щоб забезпечити повернення запозичених коштів необхідно вивести своє підприємство на пристойний рівень окупності з перших же місяців роботи.
Ситуація, що й казати, нетипова для більшості розвинених країн, де поряд з системою банківського кредитування старт-апів існує і державна програма підтримки малого підприємництва, особливо для молодих людей, які бажають відкрити власну справу. ВУкаіни лише в декількох регіонах в огрядні докризові роки надавалися державні гранти молодим підприємцям на відкриття бізнесу в розмірі до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а також зараз діє програма самозайнятості для осіб, що стоять на обліку на біржі праці, яким надається сума, рівна річному допомоги по безробіттю. Але щоб отримати навіть ці гроші (явно недостатні для відкриття і функціонування бізнесу), необхідно пройти тривалу процедуру погодження та затвердження бізнес-плану. Таку процедуру за статистикою проходять не більше третини з числа тих, що подали заявки в державні органи.
Але повернемося до взаємин фінансово-кредитних установ і представників малого та середнього бізнесу. Власне, чим більший бізнес і чим довше він існує на ринку, тим він більш бажаний клієнт для будь-якого банку. Деякі банки, наприклад ВТБ, взагалі декларують, що будуть співпрацювати лише з представниками середнього та великого бізнесу (в групі ВТБ цим займається банк ВТБ24). Взаємовідносини банків і бізнесу можуть проявлятися в різних формах, починаючи від зарплатних проектів, закінчуючи факторингом. Ми ж розглянемо тут тільки те, що так чи інакше пов'язане з кредитуванням малого та середнього бізнесу, тобто безпосередньо надання кредитів, надання овердрафту та факторингове обслуговування. Поговоримо про кожного з цих видів кредитування в окремо:
Універсальне кредитування на розвиток бізнесу, на поповнення оборотних коштів
Банки надають кредити підприємствам або на будь-які цілі (з високою процентною ставкою) або на придбання певного, визначеного в договорі виду товарів (зі зниженою процентною ставкою) під заставу майна підприємства або товари в обороті. Сума, що видається за таким кредитом, може бути різною, залежно від потреб і можливостей клієнта і пропозиції банку. Наприклад, Альфа-банк пропонує суми до 75 мільйонів рублів на термін до 3 років, «Банк Москви» - до 35 мільйонів на термін до 5 років. Для отримання таких кредитів потрібно виконати ряд жорстких умов в першу чергу по заставному майну і поручительству власників бізнесу. Існують і більш прості в отриманні і невеликі за розміром кредити, наприклад кредит «Комерсант» банку «ВТБ 24» є нецільовим кредитом для ІП і власників малого бізнесу видається на термін до 5 років на суму до мільйона рублів всього лише при наданні довідок про доходи та фінансової звітності фірми або ІП. Процентна ставка по кредиту «Комерсант» 26-29% в рублях. «Банк Москви» також надає кредит спеціально для ІП, які ведуть діяльність більше півроку, на суму до 2 мільйонів рублів на 2 роки, але вимагає обов'язкове поручительство фізичної особи та надання заставного майна, або до мільйона рублів за спрощеною схемою. Ставка по кредитах - від 17 відсотків річних в рублях
Надання овердрафту, короткострокове кредитування
Овердрафтне кредитування пропонується банками своїм корпоративним клієнтам, які деякий час знаходяться у них на розрахунково-касове обслуговування і мають гарні обороти грошових коштів на протязі цього часу. Овердрафт надається з метою покриття касових розривів, при нестачі коштів на рахунку для проведення поточних операцій. Процентна ставка за овердрафтом залежить від клієнта, що запитує такий кредит, від термінів надання, а також від оборотів компанії-клієнта. Чим «ризикованіше» клієнт для банку, тим процентна ставка, природно, вище. І чим більше термін використання овердрафту, тим процентна ставка також стає вище. Що стосується порядку процентної ставки, то для прикладу можна навести кредит-овердрафт «Промсвязьбанка» зі ставкою 15% річних + комісія 1 відсоток за відкриття кредиту. Овердрафт надається банком своїм перевіреним клієнтам, тому зазвичай надається без забезпечення, тільки під поручительство власників бізнесу. Розглянемо умови надання овердрафтного кредитування найбільшими банкаміУкаіни
факторингове обслуговування
Факторингом називається фінансова операція, при якій компанія-клієнт переуступає свою дебіторську заборгованість банку або іншої спеціалізованої компанії за вартістю контракту з невеликим дисконтом, тим самим скорочуючи свої касові розриви і поповнюючи оборотний капітал. Лізингова схема вигідна всім - банк отримує комісію у вигляді різниці вартості контракту і тією сумою, яку він виплачує поступається дебіторську заборгованість фірмі. Компанія-клієнт отримує гроші набагато швидше, ніж вона отримала б їх (хай і в трохи більшому обсязі), не використовуючи таку операцію. Факторинг є відмінним способом збільшити розмір свого оборотного капіталу і тим самим підвищити обсяги продажів і збільшити виручку і прибуток компанії.
Більшість найбільших українських банків (в тому числі «Альфа-Банк», «ВТБ», «Банк Москви», «Газпромбанк» та інші) надають послуги факторингу. Умови, на яких надається факторингове обслуговування залежить в першу чергу від обсягів продажів з відстрочкою платежу, від ділової репутації компанії-клієнта і її клієнтів і постачальників (якості дебіторської заборгованості). Стандартними умовами надання фінансування в рамках факторингу є оплата до 90 відсотків від суми поставки протягом декількох днів з моменту надання в банк документів про відвантаження.
Ми пропонуємо приватні, комерційні і персональні кредити з дуже низькими річними відсотковими ставками як низько як 2% протягом одного року до 50 років термін погашення в будь-якій точці світу. Ми пропонуємо кредити в межах від $ 5000 до 100 мільйонів США $.
З повагою,
Г-н Пол Вільям.
paul_william_loanhouse @ hotmail. com
ЗАУВАЖЕННЯ: Undefined index: template в файлі /project/bisgid.ru/ef02d1b16cc52114cb6fcea0ab1260ab86a29232/maxtarget.php (рядок 161)
Потрібно оновити інтер'єр?
"СтройСіті" пропонує ремонт квартир в Полтавае